Santander, la seule grande banque de la zone euro, rejoint l'engagement de Wall Street en faveur des dépôts symboliques. Les principales institutions financières des États-Unis ont annoncé une initiative historique visant à créer une nouvelle infrastructure de paiement basée sur des dépôts tokenisés, qui reliera l'activité financière sur la blockchain aux systèmes bancaires traditionnels. Le projet sera dirigé par The Clearing House (TCH), la principale chambre de compensation bancaire privée aux États-Unis, et vise à amener l'argent des banques commerciales vers les réseaux blockchain, tout en conservant les garanties réglementaires et opérationnelles du système financier traditionnel.
La Clearing House, promoteur de l'initiative, est l'une des pièces centrales de l'infrastructure financière américaine. Fondée en 1853 et détenue par 25 des plus grandes institutions financières opérant dans le pays, The Clearing House gère certains des réseaux de paiement les plus importants aux États-Unis, notamment RTP, le premier réseau de paiements instantanés du pays, et CHIPS, l'un des plus grands systèmes au monde pour les transferts interbancaires de gros volumes. Plus de deux milliards de dollars sont traités quotidiennement via ses plateformes.
Le projet est soutenu par certaines des plus grandes banques de la planète, notamment JPMorgan Chase, Bank of America, Citi, Wells Fargo, BNY, US Bank, PNC Bank, Truist, Citizens, KeyBank et Huntington. Les groupes canadiens TD Bank et BMO, ainsi que HSBC, y participent également. Mais parmi toutes, Santander se démarque, devenant la seule grande banque de la zone euro présente dans une initiative qui aspire à devenir la prochaine génération d’infrastructure financière basée sur la blockchain.
Connectez la blockchain au système bancaire traditionnel
L'objectif du projet est de moderniser le mouvement de l'argent à travers les « chaînes émergentes » et de créer une couche de connectivité qui permet de relier l'activité financière développée dans la blockchain avec les infrastructures bancaires traditionnelles.
La solution permettra la compensation et le règlement en chaîne des dépôts tokenisés entre banques dans le cadre bancaire réglementé, facilitant les flux de travail automatisés, un partage de données plus riche et un règlement permanent 24h/24 et 7j/7.
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Dans le même temps, l’infrastructure connectera les nouveaux réseaux blockchain aux systèmes établis tels que RTP et CHIPS, permettant un mouvement fluide entre la monnaie numérique et les dépôts bancaires traditionnels. Comme l’explique David Watson, président-directeur général de The Clearing House, l’objectif est d’étendre à la blockchain les mêmes garanties qui soutiennent l’infrastructure de paiement américaine depuis des décennies.
Pour les institutions financières partout aux États-Unis
« Le secteur bancaire fournit depuis longtemps l'infrastructure fiable qui sous-tend le mouvement de l'argent dans l'économie mondiale. Chez The Clearing House, nous sommes fiers d'aider les banques à étendre le mouvement de l'argent sur la blockchain, en élargissant la sécurité, la résilience et la certitude de règlement des plateformes de paiement bancaires réglementées », a déclaré Watson.
L'organisation souligne également que la nouvelle infrastructure sera disponible pour les entités financières partout aux États-Unis, permettant aux banques de toute taille de participer à l'écosystème croissant des paiements numériques via une plateforme interopérable et réglementée.
Bien que The Clearing House n’ait pas précisé quelle ou quelles blockchains utiliseront cette infrastructure, la déclaration insiste sur des concepts tels que l’interopérabilité et la connectivité entre les réseaux. Cela suggère que la plateforme pourrait évoluer vers un modèle capable d’interagir avec plusieurs écosystèmes blockchain, notamment les réseaux publics utilisés pour les actifs tokenisés, les paiements numériques et la finance décentralisée.
Santander contre Qivalis
La participation de Santander est particulièrement significative car elle intervient à un moment où une bonne partie du secteur bancaire européen parie sur une stratégie différente pour aborder la numérisation de la monnaie. Alors que des dizaines de banques européennes participent à Qivalis, le consortium qui entend lancer un stablecoin en euros dans le cadre de la réglementation MiCA, Santander a décidé de participer à une initiative axée sur les dépôts bancaires tokenisés et la connexion de la blockchain avec l'infrastructure financière américaine.
José Luis Calderón, directeur général de Getnet Platforms, une filiale de Santander, a déclaré que l'entité considère qu'il est essentiel de connecter les capacités de la blockchain à l'infrastructure financière existante. «Santander soutient cette initiative comme une étape pragmatique vers l'évolution des plateformes de paiement de nouvelle génération. À mesure que le secteur évolue vers des formes de valeur plus numériques et programmables, il est essentiel de connecter les capacités en chaîne aux infrastructures financières existantes », a-t-il déclaré.
L’alternative bancaire aux stablecoins
L’un des aspects les plus importants du projet est qu’il n’est pas basé sur des pièces stables privées. L'initiative s'engage sur les dépôts tokenisés, une technologie qui permet de représenter les dépôts bancaires traditionnels sur la blockchain tout en maintenant une relation directe avec les banques émettrices. Pour les entités financières, ce modèle leur permet d’intégrer les avantages de la blockchain, tels que la programmabilité, l’interopérabilité et l’automatisation, mais sans sortir l’argent du système bancaire réglementé.
Les dépôts tokenisés peuvent être utilisés pour des opérations de trésorerie programmables, la gestion des liquidités en temps réel, les paiements transfrontaliers, le règlement d'actifs numériques, les applications commerciales basées sur des agents d'intelligence artificielle et les flux financiers automatisés via des contrats intelligents.
La réponse de Wall Street aux stablecoins
La proposition intervient à un moment où les pièces stables sont devenues l’une des infrastructures à la croissance la plus rapide au sein du secteur financier mondial. Face à ce phénomène, les banques traditionnelles développent leurs propres alternatives. JPMorgan a été un pionnier avec JPM Coin ; Citi a renforcé les services de jetons Citi ; HSBC développe des services de dépôt tokenisés ; et maintenant, la Clearing House cherche à créer une infrastructure commune permettant à l’ensemble du système bancaire américain d’interopérer.