L’évolution de l’intelligence artificielle (IA) et de la finance décentralisée (DeFi) a créé une nouvelle génération d’acteurs économiques, et ce ne sont pas des personnes. Ce sont des agents autonomes capables d’opérer, de négocier et de prendre des décisions financières sans intervention humaine.
La perspective est claire pour Vinicius Chagas, fondateur et PDG de HOUS3, un département technologique brésilien complet, qui constate la transformation structurelle du marché financier mondial et souligne que le sujet nécessite de nouvelles discussions sur l'infrastructure, l'identité numérique et la réglementation.
L'entrepreneur souligne qu'au cours des deux dernières années, les entreprises et les protocoles internationaux ont accéléré le développement de solutions visant la performance financière des agents d'IA. Les nouveautés et les innovations obligent cependant le marché à modifier en profondeur la logique opérationnelle de la finance numérique.
« Nous ne parlons plus seulement d'utiliser l'intelligence artificielle pour améliorer les plateformes DeFi existantes. Ce qui émerge aujourd'hui, c'est une nouvelle classe d'acteurs économiques qui opèrent à une vitesse incompatible avec les systèmes financiers traditionnels », explique Vinicius Chagas.
L'analyse du fondateur de HOUS3 remonte à 2024, lorsque le Récupérer.airelancée comme l'une des bases de l'Alliance ASI, a présenté le token ASI comme moyen d'échange entre agents autonomes. Dans la pratique, ces systèmes ont commencé à contracter des services, à rémunérer la capacité de calcul et à négocier les données de manière vérifiable et entièrement en chaîne.
Les machines de plus en plus au centre
Au cours de la même période, rappelle Vinicius, Coinbase a lancé AgentKit, un framework open source qui permet aux agents d'intelligence artificielle d'exploiter des portefeuilles de cryptomonnaies de manière indépendante, en effectuant des paiements, des swaps et en gérant les soldes sans participation humaine directe.
« Début 2025, Oobit, une plateforme de paiement crypto basée à Londres, a présenté une solution spécifique de paiements autonomes entre agents d'IA, renforçant un mouvement croissant de création d'infrastructures financières destinées aux machines », souligne-t-il.
Des infrastructures financières obsolètes
Selon le dirigeant, les systèmes bancaires et les méthodes de paiement traditionnelles ont été construits en considérant qu'il y a toujours un humain responsable de chaque transaction. Selon l'entrepreneur, cela crée des processus de validation, de lutte contre la fraude et de règlement incompatibles avec des agents autonomes capables d'exécuter des centaines d'opérations par seconde.
« Un agent d'IA qui gère l'arbitrage ou gère des positions sur plusieurs protocoles peut fonctionner à une échelle impossible pour une infrastructure bancaire traditionnelle. C'est pourquoi les entreprises et les protocoles créent des rails spécifiques aux machines », explique-t-il.
Dans cette logique, les principaux défis résident précisément dans la croissance d’agents autonomes, ce qui ouvre de nouvelles questions au secteur financier. Parmi eux figurent des sujets liés à l’identité, à la réputation et à la responsabilité de ces entités numériques.
Des rapports de marché récents soulignent déjà un changement important dans le comportement des réseaux blockchain. Une part croissante de l’activité en chaîne a été générée par des contrats intelligents et des systèmes automatisés interagissant les uns avec les autres, et pas nécessairement par des utilisateurs humains supplémentaires.
« Comment un agent d'IA construit-il un historique de crédit ? Comment un protocole identifie-t-il s'il négocie avec un participant de confiance ? Ces réponses sont encore en construction et représentent la prochaine grande frontière de l'infrastructure cryptographique », explique Chagas.
Les régulateurs devront adapter les règles
L'expert souligne que le modèle exerce une pression sur les régulateurs du monde entier, pas seulement au Brésil. Pour Chagas, les débats sur l’utilisation de l’IA dans les opérations financières commencent déjà à émerger, mais les experts estiment que d’éventuelles interdictions seraient inefficaces compte tenu de la rapidité de l’innovation technologique.
Le PDG de HOUS3 souligne que les organismes de réglementation partent toujours du principe que chaque transaction a un être humain identifiable de l'autre côté, alors que la réalité technologique évolue rapidement dans la direction opposée.
« L’enjeu n’est pas d’empêcher les agents autonomes d’opérer, mais de construire un cadre de responsabilisation adéquat pour les participants qui ne sont ni des personnes physiques ni des entités juridiques dans le modèle traditionnel », évalue-t-il.
Par ailleurs, l’exécutif voit également que la prochaine étape de la finance décentralisée sera marquée par l’entrée massive d’agents autonomes en tant qu’acteurs économiques actifs et permanents.
« Les initiatives liées à l'identité numérique décentralisée montrent déjà que le marché a reconnu ce défi. Ce que nous verrons dans les années à venir ne sera pas une évolution incrémentale de la DeFi, mais un changement structurel entraîné par des machines négociant avec des machines », conclut Vinicius Chagas.