Les tests techniques sont réalisés au Japon, mais avec une projection mondiale.
Ils utilisent des contrats intelligents pour effectuer des « transactions atomiques » qui éliminent les processus manuels.
Dans le cadre d'une démarche stratégique visant à adapter la banque centrale à l'ère de l'intelligence artificielle, le gouverneur de la Banque du Japon (BOJ), Kazuo Ueda, a révélé que l'institution menait des projets expérimentaux, notamment un programme pilote de monnaie numérique de banque centrale de détail (CBDC) et un projet de bac à sable utilisant la technologie qui fait partie de Bitcoin.
La feuille de route de la BOJ répond à une évolution technologique sans précédent, comme l’a expliqué Ueda lors de son discours lors de l’événement Fintech Summit 2026. Selon lui, ces initiatives visent Intégrer la monnaie de banque centrale dans les infrastructures de registres distribuésgarantir que la monnaie fiduciaire remplisse son rôle de « point d’ancrage de la confiance » dans la nouvelle économie numérique du Japon.
Ueda a affirmé qu'après une décennie de recherche, la technologie des registres distribués est passée de la théorie à une phase de mise en œuvre pratique dans divers services financiers.
Ueda prévoit que l'intégration de l'intelligence artificielle permettra la création de services financiers avancés, tels que la fourniture de conseils via des agents IA et l'automatisation de l'évaluation et du remplacement des garanties dans diverses transactions. Cette technologie apparaît également comme un outil clé pour renforcer les mesures de lutte contre le blanchiment de capitaux et le financement du terrorismepermettant de détecter plus efficacement les opérations qui s'écartent des modèles transactionnels observés précédemment.
De même, la Banque du Japon envisage d’utiliser l’IA générative pour classer de grands volumes de données sur les prix obtenues directement des marchés. Ce processus, connu sous le nom de « prévision immédiate », vise à générer des indices de prix en temps réel qui permettent une compréhension beaucoup plus précise et plus rapide de l'évolution de l'inflation.
Dans l'ensemble, l'utilisation de ces données accumulées dans les systèmes décentralisés cherche Optimisez la précision et la rapidité de l’ensemble de l’écosystème des paiements et des services financiers du futur.
Cependant, Cette numérisation entraîne un risque de fragmentation. Le gouverneur Ueda a mis en garde contre le manque d'interopérabilité entre plusieurs systèmes de paiement décentralisés. Par conséquent, la BoJ cherche à faire en sorte que la monnaie de banque centrale agisse comme un pont pour maintenir la « singularité de la monnaie ». Ce qui précède garantit que la valeur est la même quelle que soit la plateforme utilisée.
Par ailleurs, l'institution poursuit l’optimisation des paiements transfrontaliers en utilisant des transactions atomiques. Ces dernières sont des opérations programmées pour être exécutées selon le principe du « tout ou rien », garantissant que l'échange d'actifs et le paiement se produisent simultanément et indivisiblement.
La BOJ développe des mécanismes permettant à la monnaie de banque centrale – à la fois les dépôts en compte courant et les CBDC – d’agir comme actifs de règlement dans les systèmes de grand livre distribué (DLT). Cela permettrait l’utilisation de « dépôts symboliques » afin que les règlements de titres et les paiements interbancaires puissent être effectués avec la sécurité de la monnaie fiduciaire japonaise au sein des réseaux de nouvelle génération.
« Nous envisageons de créer un mécanisme qui permettrait aux banques centrales d'émettre de la monnaie de banque centrale sous forme de dépôts symboliques sur la blockchain », a déclaré Ueda.
Le BOJ FinTech Center et le secteur privé du pays participent aux expérimentations de la banque japonaise à travers le CBDC Forum. Au niveau international, le Japon mène, avec la BRI, le projet Agorá, qui vise à synchroniser instantanément l'échange d'actifs grâce à des contrats intelligents. Selon le gouverneur, ces outils permettre que les transactions soient effectuées « automatiquement sans travail manuel ». « Si ce projet se concrétise, il pourrait apporter une innovation en termes de rationalisation des paiements transfrontaliers », a-t-il ajouté.
La décision japonaise intervient dans un contexte où la Chine a pris les devants avec son e-CNY. Le géant asiatique a étendu l'utilisation de sa CBDC non seulement à la consommation de détail nationale, mais également aux tests avancés pour les règlements du commerce extérieur et le paiement des salaires de l'État. consolider une infrastructure qui traite déjà des milliards de transactionscomme le rapporte CriptoNoticias.
La Banque du Japon réaffirme cependant sa volonté d’évoluer. Selon les mots de Kazuo Ueda : « Nous sommes déterminés à créer un écosystème financier adapté à la prochaine ère », en garantissant que technologie et stabilité vont de pair.