Dans un scénario où la technologie de la blockchain révolutionne les finances mondiales, Bizum le système de paiement mobile populaire créé en Espagne en 2016 par les principales banques du pays, pourrait devenir le réseau de paiements le plus avancé d'Europe. À l'heure actuelle, Bizum est le système de paiement mobile de premier plan espagnol, avec plus de 27 millions d'utilisateurs dans un pays qui compte 49 millions d'habitants. Cependant, en Europe, il existe déjà des solutions de paiement similaires améliorées.
En juillet dernier, la société European Payments Initiative (EPI) a annoncé le lancement de son portefeuille mobile et sa solution de paiement instantané entre les comptes, Wero. Le portefeuille EPI Company est soutenu par les principales banques européennes et est déjà disponible pour une grande partie des clients bancaires de la Belgique, de la France et de l'Allemagne, selon son site Web.
Dans ce contexte de forte concurrence, dans cet article, nous dirons comment Bizum pourrait intégrer la technologie de la blockchain pour diriger l'industrie des paiements en Europe avec trois stratégies basées sur la chaîne de blocs:
Un bizum en Espagne basé sur Bankchain
À l'heure actuelle, Bizum travaille dans le système bancaire traditionnel, mais l'adoption de la blockchain privée ou du public permis permettrait d'améliorer son efficacité et sa sécurité, ce qui la rend plus compétitive devant des plateformes telles que PayPal, Apple Pay ou le Wero susmentionné.
Comment fonctionnerait une blockchain bizum?
Les transactions entre les utilisateurs et les magasins seraient traitées via une blockchain exploitée par des banques espagnoles. Chaque utilisateur de Bizum aurait un identifiant unique dans le réseau de blockchain, permettant des paiements instantanés et traçables. La nécessité d'intermédiaires bancaires dans les transferts internes serait éliminée, réduisant les coûts et les temps de liquidation.
Ce serait un bizum avec l'intégration de la crypto-monnaie
Par exemple, un utilisateur espagnol pourrait envoyer de l'argent à un ami en France via Bizum. La transaction est confirmée en quelques secondes dans la blockchain bancaire, sans attendre les liquidations bancaires traditionnelles. Les avantages de ce modèle sont des paiements instantanés 24/7, sans dépendre des horaires bancaires, une plus grande sécurité et transparence grâce au dossier immuable dans la blockchain. De même, les banques auraient des coûts opérationnels inférieurs, ce qui n'aurait plus besoin de processus de conciliation traditionnels.
Pour rendre ce modèle viable, les banques espagnoles devraient s'entendre sur une norme de blockchain commune et la connecter avec d'autres réseaux européens.
Intégrer les stablecoins dans le bizum
Une autre façon de renforcer l'écosystème du bizum dans le contexte européen serait l'émission d'une écurie bancaire réglementée soutenue par les banques espagnoles. Cela permettrait d'étendre l'utilisation du bizum au-delà des frontières nationales. Les banques qui composent le bizum pourraient lancer EurbizumUne écurie soutenue en euros déposée dans des comptes bancaires. Les utilisateurs pourraient payer avec ce stablecoin dans tout métier que Bizum accepte, facilitant les transactions numériques. Le stablecoin serait interopérable avec les réseaux de paiement blockchain à travers l'Europe.
Par exemple, une boutique en ligne en Allemagne qui accepte les paiements avec Eurbizum, permettrait à tout utilisateur espagnol de effectuer des achats croisés instantanément, sans conversions de devises et sans commissions élevées. Parmi les principaux avantages, nous pourrions citer: les paiements internationaux sans dépendre de la banque traditionnelle, une exposition plus faible aux commissions bancaires et une éventuelle compatibilité avec les plateformes Defi et autres blockchains.
Étant donné que l'arrivée de l'euro numérique (CBDC de la BCE) pourrait encore limiter l'utilisation de staboins privés dans la zone euro, Bizum devrait lancer son stablecoin avant l'arrivée de l'euro numérique ou rechercher des moyens de l'intégrer au CBDC.
Devenir les paiements numériques en euros
Si la Banque centrale européenne lance enfin son euro numérique, les banques espagnoles pourraient faire de Bizum le premier réseau à offrir des paiements avec le CBDC européen, garantissant sa pertinence dans la nouvelle ère numérique.
Comment cela fonctionnerait-il?
Bizum servirait de paie pour l'euro numérique, permettant aux utilisateurs de stocker et de dépenser leur CBDC via l'application. L'infrastructure blockchain de Bizum se connecterait directement au réseau BCE. Les paiements seraient instantanés et sans intermédiaires bancaires traditionnels. Par exemple, un touriste français en Espagne pourrait payer un café avec son solde en euros numériques via Bizum, sans avoir besoin d'un compte bancaire espagnol.
Les avantages de ce modèle garantissent que le bizum reste pertinent à l'ère du CBDC, en autorisant les paiements numériques sans dépendre des stablescoins privés, facilitant l'adoption de l'euro numérique. Cependant, ce modèle dépendrait entièrement des conditions imposées par la BCE, ce qui pourrait restreindre la vie privée, l'équilibre ou l'utilisation croisée de l'euro numérique.
Si Bizum parvient à mettre en œuvre ces modèles avant que d'autres réseaux de paiement ne soient en avance, il pourrait devenir la norme des paiements de blockchain en Europe, se positionnant comme une alternative contre Apple Pay, PayPal et New Fintech.