Les femmes de plus de 65 ans sont celles qui achètent et utilisent le plus de crypto-monnaies en Amérique latine. Selon le rapport « Crypto Panorama in Latin America 2024 » de la bourse Bitso, l’utilisation et la possession de crypto-monnaies sont plus marquées à mesure que les femmes vieillissent. Selon les données analysées par la société au premier trimestre 2024, 44 % des femmes de plus de 65 ans en Argentine, au Brésil, en Colombie et au Mexique possèdent des crypto-monnaies, contre 28 % des femmes de 18 à 24 ans.
Les femmes qui achètent des crypto-monnaies
Le rapport de Bitso montre que la proportion moyenne d'hommes et de femmes qui achètent des crypto-monnaies dans la région est de 73 % d'hommes et de 27 % de femmes, soit la même qu'au semestre précédent. Cependant, l'Argentine a connu une croissance de 2 points de pourcentage, tandis que le Mexique a augmenté la participation des femmes de 5 points de pourcentage. En revanche, au Brésil, elle est passée de 31 % au cours du dernier semestre 2023 à 25 % au premier semestre 2024 ; et en Colombie, elle est passée de 33 % (le taux le plus élevé de la région dans l'analyse du second semestre 2023) à 26 %.
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Le rapport de Bitso se concentre sur les pays où l'entreprise opère : l'Argentine, le Brésil, la Colombie et le Mexique, mais inclut également des données du Pérou, du Chili et de l'Équateur. La méthodologie est basée sur l'analyse des informations sur l'utilisation que font des millions d'utilisateurs de la plateforme mobile et web de Bitso.
Légère croissance du Bitcoin
Dans l'analyse des principaux indicateurs du premier semestre 2024, par rapport à la période précédente, la société souligne la légère croissance du bitcoin, par rapport à l'augmentation des altcoins et des memecoins. Dans ce sens, elle souligne la croissance de Pepe en Argentine, en Colombie et au Mexique, ainsi que son apparition au Brésil.
Diversification moyenne du portefeuille
Au cours de la période analysée par Bitso, 43 % de ses clients avaient un actif dans leur portefeuille, 21 % en avaient deux et 36 % en avaient trois ou plus. En d'autres termes, environ un tiers de la communauté des utilisateurs de crypto-monnaies possède un portefeuille contenant au moins trois crypto-monnaies.
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En termes de diversification, le Mexique a pris la tête, car dans les autres pays analysés, plus de la moitié des personnes ne possèdent qu'une seule cryptomonnaie. Les variations observées dans la diversification pourraient être dues à la combinaison de différents facteurs, tels qu'un plus grand appétit pour le risque, une plus grande éducation financière, les conditions socio-économiques, ainsi que la différence de durée de présence de l'entreprise.
Communauté crypto en Amérique latine
Les avoirs en stablecoins en Amérique latine, notamment en USDT, sont conformes aux perspectives mondiales. Fin juin, la capitalisation boursière mondiale des stablecoins a augmenté de 8,6 % dans le monde.
En ce qui concerne les écosystèmes blockchain, dans l'analyse de Bitso, Solana est passée de 3 % à 4 % des préférences d'achat, ce qui se produit de manière similaire dans les pays où l'entreprise est présente. En Argentine, elle est passée de 2 % à 3 %, en Colombie et au Mexique de 3 % à 4 %, tandis qu'au Brésil, elle est restée à 4 %.
En Amérique latine, Solana a gagné en popularité en raison de sa vitesse de transaction élevée et de ses faibles frais. C'est également la blockchain de choix pour les memecoins, qui gagnent en popularité dans le contexte de la campagne électorale américaine.
La croissance du prix de SOL, le jeton natif de Solana, a été de 677 % sur un an, tandis que le bitcoin a augmenté de 108 %, l'Ether de 77 % et les autres altcoins pertinents d'environ 125 %. Ce qui explique la popularité de SOL au cours du dernier semestre et sa croissance relative. La masse des autres altcoins (Bitso a plus de 50 jetons cotés) a augmenté de 16 points de pourcentage d'un semestre à l'autre.
Commerce et âge
Les groupes d’âge qui concentrent le pourcentage le plus élevé de transactions coïncident avec l’âge de la population économiquement active. Il est intéressant de constater que l’activité de trading est concentrée dans les groupes où les personnes sont les plus actives économiquement, à savoir les 25 et 54 ans. De manière générale, bien que le taux d’adoption des services financiers numériques parmi les générations plus âgées soit plus lent, certaines analyses montrent qu’il y a une augmentation progressive de l’utilisation de ces services en raison de leur sécurité et de leurs fonctionnalités conviviales.
Composition du portefeuille
Le bitcoin continue de dominer la préférence des portefeuilles de la communauté crypto en Amérique latine. En moyenne régionale, le bitcoin représentait 53 % des actifs des portefeuilles, tandis que l'éther en représentait 19 %, suivi de 12 % en altcoins et de 7 % en fiat (monnaie locale). Les stablecoins et le XRP ont terminé avec respectivement 5 % et 4 %. Cependant, au niveau régional, il existe des différences
Argentine
La détention de stablecoins dans le portefeuille se distingue. C'est le seul pays où les avoirs occupent la deuxième place, avec 22% ou 10 points de pourcentage de plus qu'en Colombie. Dans le reste des pays, les stablecoins jouent un rôle à un seul chiffre. C'est une conséquence des conditions macroéconomiques marquées par une forte inflation et la culture de la migration vers le dollar (vers le crypto dollar, dans ce cas) pour une sorte de protection contre la perte de valeur de la monnaie locale. Seuls 2% des avoirs locaux étaient en pesos argentins, un produit du même phénomène.
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On observe également une baisse de 4 points de pourcentage des dollars numériques dans le portefeuille d'un semestre à l'autre. Cela peut s'expliquer par le ralentissement de l'inflation et le ralentissement du taux de dévaluation après le changement de gouvernement. Malgré cela, le dollar numérique n'est pas seulement utilisé pour avoir de la liquidité et profiter de toute baisse du marché, mais il joue un autre rôle dans la stratégie de richesse de la communauté argentine qui possède des crypto-monnaies.
L'Argentine a enregistré une croissance annuelle du nombre d'utilisateurs de 16 %. La tranche d'âge la plus utilisatrice de crypto-monnaies reste celle des 25 à 34 ans, bien qu'un indicateur intéressant en termes de genre soit que l'utilisation par les femmes a augmenté de deux points de pourcentage, par rapport aux données collectées au 31 décembre 2023.
En ce qui concerne la manière dont la communauté argentine décide de déplacer son argent, la préférence va entre les pesos argentins et l'USDT, un facteur qui prédomine étant donné la situation économique de forte inflation et de dévaluation constante de la monnaie locale.
Brésil
Le pays détient le plus grand nombre de bitcoins dans son portefeuille, avec une croissance de 2 points de pourcentage par rapport au semestre précédent et une part de 60 % du portefeuille moyen. Le bitcoin est la cryptomonnaie la plus consolidée et la plus acceptée en tant que réserve de valeur. Cependant, cela contraste avec les plus grandes réserves d'altcoins de toute la région, qui ont également augmenté d'un point de pourcentage par rapport au semestre précédent, ce qui indique une plus grande propension au risque, car les altcoins sont plus volatils.
Il est également frappant de constater que c'est le seul pays analysé où les avoirs en Ether sont plus faibles, ce qui persiste depuis le semestre précédent. La majorité de la clientèle brésilienne continue d'être concentrée dans la tranche d'âge 25-34 ans, comme dans le reste des pays. Cependant, le changement de l'indicateur de genre était évident : fin 2023, 31 % des femmes utilisaient des crypto-monnaies, alors qu'au premier semestre de cette année, le pourcentage est tombé à 25 %.
Colombie
La part de Bitcoin était la plus faible de toute la région, étant le seul pays analysé avec moins de la moitié du portefeuille. Malgré cela, il n'a augmenté que de 1% par rapport au semestre précédent. En revanche, la réduction de 5 points de pourcentage des stablecoins et la croissance d'un seul point de pourcentage de Fiat sont pertinentes.
Cela indique que la Colombie a décidé d'investir ses liquidités dans des actifs plus risqués, puisque les altcoins ont atteint 17 % du portefeuille, tandis que l'ether est resté pratiquement stable. Cela peut également être une conséquence d'une plus grande stabilité du taux de change et d'une moindre utilisation des stablecoins pour se protéger des fluctuations macroéconomiques.
Le principal changement en Colombie est représenté par son taux de croissance interannuelle : à la fin de l'année dernière, il était de 60%, alors qu'au 30 juin de cette année, il était de 17%, un pourcentage supérieur à celui de l'Argentine et du Mexique.
La réduction du nombre d’utilisatrices est significative, passant de 33 % au second semestre 2023 à 26 % au premier semestre de cette année. Contrairement à l’année dernière, lorsque le bitcoin était la cryptomonnaie de choix pour l’achat, c’est désormais l’USDT – un stablecoin lié au dollar – qui domine au sein de la communauté des utilisateurs colombiens.
Mexique
Le portefeuille moyen des clients mexicains a connu peu de variations. Comme prévu, la part du bitcoin dans les portefeuilles a légèrement augmenté, tandis que l'ether est resté stable. Les altcoins ont connu une croissance marginale. Ce qui est pertinent, c'est la réduction de 3 points de pourcentage des avoirs en XRP de Ripple. XRP est spécialisé dans les mouvements d'argent transfrontaliers et a été très populaire au sein de la communauté crypto mexicaine pour transférer de l'argent entre les pays.
Bien que le Mexique soit le pays où Bitso est présent depuis le plus longtemps et dispose de la plus grande base de clients, le Mexique croît à un rythme plus lent que dans le reste des pays où l'entreprise opère : il a progressé de 15 % sur un an, contre 18 % à la fin de l'année dernière.
Un fait intéressant qui fait la différence d’un semestre à l’autre est l’utilisation des cryptomonnaies par les femmes. Au second semestre 2023, l’indicateur était de 22 % d’utilisatrices, contre 27 % au premier semestre de cette année.
Éducation financière sur les crypto-monnaies
L’éducation financière en cryptomonnaies reste l’aspect le plus important dans la région : des connaissances plus nombreuses et de meilleure qualité permettront une plus grande diversification des portefeuilles de ceux qui utilisent et détiennent des cryptomonnaies. D’autres domaines d’opportunités concernent l’éducation au DCA (Dollar Cost-Averaging, qui dans le trading est défini comme une stratégie d’investissement basée sur le fait de laisser une somme d’argent récurrente pour acheter un actif spécifique et accumuler des montants à long terme) et également la formation aux conversions programmées.
Alfredo Collosa est fiscaliste. Il est expert-comptable. Il est titulaire d'un diplôme en administration des affaires. Il est titulaire d'un master officiel en finances publiques et administration fiscale de l'UNED/IEF en Espagne. Il est titulaire d'un certificat AMLCA en lutte contre le blanchiment d'argent (Université de Floride, États-Unis) et est membre de MetaLaw.