Voici comment fonctionne Summer.fi, DeFi pour les prêts en Ethereum

Summer.fi est une application de finance décentralisée (DéFi) mis en œuvre sur la blockchain Ethereum qui vise à fournir une plate-forme complète pour emprunter et gagner de l’argent dans l’espace DeFi. La société se présente sur son site Web comme le meilleur endroit pour emprunter et gagner de l’argent dans DeFi, car elle affirme que tout se fait facilement et en toute sécurité.

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La société affirme proposer une variété de protocoles, de produits et de concepts qui améliorent les performances des actifs déposés, en mettant l’accent sur la sécurité, l’expérience et l’efficacité du capital des utilisateurs. Summer.fi a connu une croissance significative jusqu’à présent en 2024. Actuellement, il se classe sixième en tant que protocole DeFi avec le TVL le plus élevé : 6,14 milliards de dollars américains, dépassant Uniswap et se rapprochant de JustLend, les prêts vedettes de TRON.

Comment fonctionne Summer.fi ?

Summer.fi fonctionne comme une passerelle vers divers protocoles, notamment Ajna, AAVE, MakerDAO et SparkDAO, pour créer un marché monétaire complet avec des taux d’intérêt avantageux. Son fonctionnement s’articule autour de trois actions principales : Emprunter (prêts), Multiplier (multiplier ou utiliser un effet de levier) et Gagner (épargne). Ces actions permettent aux utilisateurs d’accéder à des prêts de divers protocoles, d’amplifier leur exposition aux actifs collatéraux et de gagner des rendements en prêtant leur capital via diverses stratégies.

Un moyen simple de voir les fonctionnalités de Summer.fi peut être l’exemple suivant :

Un utilisateur cherche à accéder à des prêts, mais ne veut pas se perdre dans différents protocoles. Vous recherchez un endroit facile à utiliser qui vous permet d’accéder à plusieurs options en quelques clics. Summer.fi permet à l’utilisateur de rechercher des options de prêt sur des protocoles spécialisés tels que MakerDAO, Ajna et AAVE à des tarifs compétitifs, le tout à partir d’une seule interface. Ce qui rend l’utilisation des applications DeFi beaucoup plus facile.

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Grâce à Summer.fi, l’utilisateur, en plus de demander des prêts, peut être un fournisseur de liquidités de ces protocoles pour générer des rendements en prêtant son capital. Vous pouvez le faire en déposant dans les jetons de taux d’épargne DAI et de jalonnement liquide avec des jetons comme cbETH, stETH et rETH.

Services fournis par Summer.fi

Prêt/Emprunt

Summer.fi donne accès aux prêts de protocoles associés. Par exemple, un utilisateur peut emprunter en utilisant le stablecoin DAI de Maker ou en utilisant le jeton cbETH d’Ajna Protocol. Vous pouvez également le faire sur d’autres actifs Aave, ainsi que sur d’autres actifs sélectionnés, en fonction de vos préférences. Tout cela grâce à la capacité multiprotocole de Summer.fi. Par exemple, si vous souhaitez utiliser Ajna via Summer.fi, les utilisateurs peuvent prêter et emprunter au sein de groupes isolés contenant un actif de garantie et un actif de dette.

Cela garantit que les pools individuels n’ont aucune exposition aux pools ultérieurs contenant des actifs similaires. Cela signifie que les taux de prêt diffèrent d’un groupe à l’autre. Ainsi, dans une situation où un pool est confronté à un risque de créances irrécouvrables, les autres pools ne sont pas affectés même s’ils peuvent contenir des dettes ou des jetons de garantie similaires. Pour Aave, c’est différent, car elle paie des intérêts sur les dépôts de garantie grâce à son fonctionnement à travers un groupe unifié qui expose chaque groupe à tous les risques symboliques.

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De cette manière, Summer.fi combine la sécurité d’emprunter sur des protocoles bien établis (tels que Maker ou AAVE) et permet également de s’exposer à d’autres options telles que Spark et Ajna, en s’adaptant aux besoins de l’utilisateur.

Protocole Ajna

Qu’est-ce que le protocole Ajna ? C’est un protocole décentralisé qui est proposé exclusivement via Summer.fi, n’a pas de LTV (Loan-to-Value ou Loan-to-Value Ratio) maximum préétabli par le gouvernement ou toute entité, il est purement motivé par le marché et par l’activité des prêteurs. et les emprunteurs.

Cela signifie qu’Ajna peut offrir des LTV maximales supérieures ou inférieures sans avoir besoin d’un long processus de gouvernance, permettant aux utilisateurs d’emprunter davantage sur leurs actifs et aux prêteurs d’obtenir des rendements plus élevés en prêtant sur des actifs plus risqués. Sans système oracle blockchain, Ajna représente un protocole purement axé sur le marché, une version audacieuse que vous pouvez explorer sur Summer.fi et sa caractéristique la plus différenciante par rapport à ses concurrents (ex : AAVE).

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Multiplier

La fonctionnalité Multiply de Summer.fi permet aux utilisateurs d’étendre leur exposition aux garanties en utilisant des actifs empruntés en une seule transaction. Par exemple, vous pouvez déposer vos jetons cbETH pour emprunter de l’USDC à un ratio LTV désigné et, au sein de la même transaction, déployer l’USDC emprunté pour acheter davantage de cbETH.

Ce processus s’effectue grâce au recours à des prêts flash et sert à multiplier votre capital opérationnel, afin de réaliser des opérations d’arbitrage qui vous offrent des bénéfices au terme de l’ensemble du processus d’échange que vous souhaitez réaliser.

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Fondamentalement, il s’agit d’une version décentralisée du trading à effet de levier que l’on voit habituellement sur les bourses centralisées. Rappelons que l’effet de levier sur une bourse signifie que vous pouvez emprunter à la bourse pour multiplier le capital commercial par 2, 4 ou jusqu’à 10 fois, opérer pendant un certain temps et, enfin, restituer le prêt, ses intérêts et conserver les bénéfices finaux. . (ou des pertes, au cas où vous n’auriez pas de chance dans votre trading)

Gagner

La société Summer.fi propose également des services de gains ou d’épargne en cryptomonnaies. Fondamentalement, ce service permet aux utilisateurs de prêter leur capital et d’obtenir des rendements lorsqu’il est dépensé dans plusieurs stratégies. Des stratégies simples telles que le dépôt dans Dai Savings Rate (DSR) permettent aux utilisateurs d’accéder au rendement stable et sécurisé fourni par le protocole Maker.

Si vous possédez de l’ETH, vous pouvez utiliser des stratégies de jalonnement liquide en utilisant des jetons comme cbETH, stETH et rETH, en tirant parti des protocoles AAVE et Ajna pour ce faire. Une interface qui permet aux utilisateurs d’obtenir un retour sur leurs actifs et de suivre leurs bénéfices.

La plupart des stratégies ont un haut niveau de stabilité, notamment le Dai Savings Rate (DSR), qui offre des rendements allant de 5 à 8 % par an et est géré en DAI. Cela signifie qu’ils sont représentés dans ledit stablecoin.

Mécanismes d’automatisation

• Opération « Stop Loss » : Cette option protège la garantie de la liquidation si sa valeur tombe en dessous d’un seuil prédéfini. Clôturez la position en utilisant une transaction de prêt rapide pour éviter les risques potentiels.
• Opération « Takeprofit » : L’utilisateur peut définir des conditions spécifiques pour fermer automatiquement le coffre-fort lorsque ces conditions sont remplies.
• Achat et vente automatiques : permet d’automatiser la gestion de la garantie de position. Il concerne le produit « Multiply », générant une commission de 0,2% sur les swaps nécessaires.
• Constante de multiplication : facilite le maintien du facteur multiple du coffre-fort à une valeur spécifique. Fondamentalement, il s’agit d’un système de levier temporaire, qui permet à l’utilisateur de conserver son capital pendant une période de temps définie.

De cette manière, Summer.fi propose une gamme d’outils d’automatisation qui aident les utilisateurs à gérer efficacement leurs positions, en protégeant leurs actifs contre d’éventuels risques. Ces outils garantissent non seulement la sécurité et l’efficacité du capital, mais offrent également une expérience utilisateur unique dans le monde des marchés monétaires intégrés. Le protocole Summer.fi ne fonctionne que sur Ethereum, mais pourrait s’étendre à d’autres réseaux.

Activiste et blogueur de la technologie, des logiciels libres et de la blockchain.

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