- La licence de QIWI Bank a été révoquée pour avoir effectué des transactions à haut risque. L’affaire mentionne spécifiquement les échangeurs cryptographiques.
- La fermeture du système de paiement n’affectera pas les acteurs légaux du marché.
- La déclaration du régulateur dans le contexte de l’affaire ne s’applique pas à l’industrie de la cryptographie.
Le 21 février, la Banque centrale de la Fédération de Russie a révoqué la licence de la banque QIWI pour violation systématique de la législation anti-blanchiment d’argent et réalisation de transactions à haut risque.
Selon le régulateur, la banque a assuré des règlements entre particuliers et entreprises fantômes, y compris des transferts de fonds en faveur d’échangeurs de crypto-monnaie, de casinos en ligne illégaux, de bookmakers, et a également recherché de nouveaux moyens de contourner les restrictions imposées par la Banque centrale.
De plus, le système de paiement est accusé d’ouvrir des portefeuilles en utilisant les données personnelles d’individus à leur insu.
Au cours des 12 derniers mois, Qiwi Bank a été soumise à cinq reprises à des mesures restrictives, dont l’interdiction de certaines transactions.
Les informations sur les violations détectées ont été envoyées aux forces de l’ordre. La période de liquidation de la banque prendra au moins un an.
Pour le moment, QIWI Bank a bloqué les dépôts et les retraits de fonds des portefeuilles.
Commentaire de l’avocat
Selon le fondateur du cabinet d’avocats GMT Legal, Andrey Tugarin, la mention des échangeurs cryptographiques dans l’affaire QIWI Bank est présente indirectement et n’a pas de conséquences pour les acteurs juridiques de ce segment de marché.
Il a rappelé que le seul document officiel de la Fédération de Russie dans lequel apparaît la notion de « crypto-échangeur » sont les recommandations méthodologiques de la Banque centrale de septembre 2021.
Ils énumèrent diverses finalités pour lesquelles des acteurs peu scrupuleux utilisent les banques, notamment le blanchiment d’argent, les activités commerciales illégales, l’exploitation de pyramides financières et de casinos en ligne illégaux, ainsi que les transactions sur les échangeurs de cryptomonnaies. C’est de là qu’est tirée la citation du message du régulateur concernant la révocation de la licence.
«En d’autres termes, les échangeurs de crypto-monnaie eux-mêmes ne sont pas reconnus dans l’affaire QIWI Bank comme quelque chose d’illégal ou contraire à la loi. Cependant, leur utilisation par des participants peu scrupuleux par l’intermédiaire des banques mérite une attention accrue. Le sujet est toujours considéré comme important et primordial dans cette affaire », a expliqué Tugarin dans un commentaire à ForkLog.
L’avocat estime qu’en raison de la « loyauté » de la banque QIWI, la banque a été utilisée pour divers stratagèmes illégaux à une assez grande échelle.
« Je ne pense pas que le départ d’un tel acteur constituera une perte significative pour le marché blanc de la cryptographie », a-t-il ajouté.
La décision actuelle du régulateur n’a aucun rapport direct avec le secteur des échangeurs en Fédération de Russie, estime Tugarin.
Rappelons qu’en septembre 2021, la Banque centrale de la Fédération de Russie a annoncé son intention de développer un mécanisme de blocage des paiements bancaires vers les bourses et échangeurs de crypto-monnaie. Le régulateur a également recommandé de bloquer les cartes et les comptes pour les transactions avec les échangeurs Bitcoin.
Ensuite, les représentants de la banque centrale ont expliqué cela en disant qu’ils ne protègent pas ce type d’investissement et que le stockage des monnaies numériques lui-même est associé à un certain nombre de risques.
Surtout pour ForkLog, l’avocat a expliqué la légalité du blocage des comptes bancaires pour les transactions avec des crypto-monnaies.
En janvier 2022, la Banque centrale a demandé aux banques russes des informations sur les transactions avec les échangeurs Bitcoin.
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