Comment lancer un service de traitement cryptographique en Europe

En mai 2023, le Conseil de l’Union européenne a approuvé un projet de loi visant à réguler le marché des crypto-actifs (Mica), simplifiant ainsi le processus d’autorisation pour les fournisseurs de services de cryptomonnaie.

En collaboration avec AXIOMA, le développeur de la solution de traitement des cryptopaiements en marque blanche WhiteFlo, nous vous expliquons ce qui est nécessaire pour lancer un service de cryptotraitement dans l’UE.

État actuel de la réglementation crypto en Europe

MiCA entrera en vigueur en 2024 et offrira aux sociétés de cryptographie la possibilité d’exercer leurs activités dans les 27 pays de l’UE avec une licence unique. D’ici là, les régulateurs seront en mesure d’élaborer des lignes directrices détaillées pour la mise en œuvre de la nouvelle législation.

« L’Europe est la première des grandes régions du monde où la réglementation concernant l’industrie de la cryptographie sera claire. Les utilisateurs pourront payer des impôts en crypto-monnaies et les inclure dans le capital autorisé, et les banques pourront interagir avec les paiements en actifs numériques, comme avec le fiat », commente l’équipe AXIOMA.

Par exemple, en juillet, l’Autorité européenne des marchés financiers (ESMA) a publié un document explicatif MiCA de 160 pages.

Selon lui, les candidats à l’obtention d’une licence dans l’UE doivent prouver que les fonds des clients et de l’entreprise sont séparés, ainsi que décrire en détail les mesures de sécurité du système. En outre, les entreprises de cryptographie doivent identifier et gérer les conflits d’intérêts potentiels.

L’ESMA a déclaré qu’elle organiserait une nouvelle série de consultations avec les entreprises sur la gestion des fonds des clients en octobre et qu’elle expliquerait au début de l’année prochaine quand un actif cryptographique est considéré comme un titre et comment les entreprises étrangères devraient servir les citoyens de l’UE.

Pourquoi les sociétés de cryptographie développent leurs activités en Europe

Les avantages d’une clarté réglementaire dans l’UE sont devenus particulièrement visibles dans le contexte d’incertitude réglementaire aux États-Unis.

Dan O’Prey, directeur produit de la plateforme institutionnelle de Bakkt, a fait l’éloge de MiCA et a permis à l’entreprise de se développer en Europe :

« Toute forme de clarté est généralement bonne. […] Au moins, les gens savent où ils se trouvent, comment ils peuvent travailler et sont sûrs de se conformer aux exigences des régulateurs.

Circle, co-émetteur de l’USDC, a déposé une demande d’enregistrement en France et le conglomérat Société Générale a déjà obtenu une licence en tant que fournisseur de services d’actifs numériques via sa filiale Forge.

Cependant, les licences seules ne suffisent pas pour gérer une entreprise : vous devez créer une infrastructure pour le traitement sécurisé des paiements cryptés. Cela peut se faire de trois manières : utiliser les services d’un fournisseur tiers (Software as a service, SaaS), développer votre propre service de traitement de cryptomonnaie ou acheter une solution toute faite (marque blanche).

« L’achat d’une solution prête à l’emploi est choisi par les grandes entreprises qui souhaitent intégrer le traitement cryptographique dans leurs services et cesser de payer des fournisseurs tiers. Les services de paiement Fiat qui décident d’entrer sur le marché des cryptomonnaies s’y intéressent également : ils disposent souvent de leur propre interface pour interagir avec la clientèle », notent les représentants d’AXIOMA.

Le lancement d’un service de crypto-traitement basé sur une solution prête à l’emploi peut être conditionnellement divisé en deux parties : opérationnelle et technique. Ci-dessous, nous les examinerons plus en détail.

Licence, KYC et liquidité

Pour ouvrir un service de crypto-traitement, vous devez remplir un certain nombre de conditions :

• obtenir une licence auprès du régulateur local. L’enregistrement dans n’importe quel pays de l’UE est suffisant pour fournir des services dans toute l’Union. La principale condition financière pour l’obtention d’une licence est d’avoir un capital social de 120 000 € ;
• ouvrir un compte auprès d’une société financière agréée EMI pour travailler avec Fiat. Les banques commenceront à travailler avec des sociétés de cryptographie en 2024 après l’entrée en vigueur de la MiCA ;
• connectez votre compte au système de paiement. L’intégration avec Visa/Mastercard est requise si vous envisagez de vendre de la cryptomonnaie contre du fiat ;
• embaucher LBC-officier. Il sera chargé d’organiser les procédures KYC Et KYB. Les régulateurs les obligent à respecter les normes GAFI.
• fournir des liquidités. Vous pouvez utiliser vos propres liquidités et vous connecter à un échange cryptographique pour convertir des actifs. Dans ce dernier cas, vous aurez besoin d’accéder au compte professionnel du service sur la plateforme de trading. Dans ce cas, vous devez prendre en compte la fonctionnalité de chaque échange.

Parallèlement à la réalisation de ces conditions, l’entreprise doit sélectionner et configurer une solution technique de cryptotraitement.

Infrastructure, code et intégrations tierces

Nous envisagerons la possibilité d’acheter une solution toute faite : développer votre propre logiciel peut prendre plus d’un an, et l’utilisation du modèle SaaS rendra l’entreprise totalement dépendante du fournisseur.

L’achat d’un produit en marque blanche comme WhiteFlo coûte plus cher au départ, mais permet au client d’accéder plus rapidement au marché. De plus, il bénéficie d’un accès complet au code source du produit et peut l’adapter à son modèle économique, seul ou avec AXIOMA.

L’écosystème WhiteFlo comprend un portefeuille B2B, un échangeur, des comptes marchands, ainsi que des modules pour traiter les paiements cryptés et acheter des actifs numériques contre des devises fiduciaires. Les développeurs fournissent une solution basée sur le modèle sur site sous licence perpétuelle avec la possibilité de personnaliser tous les services.

L’intégration avec les blockchains s’effectue via l’API du navigateur et Infura. La plate-forme prend actuellement en charge les pièces stables Bitcoin, Ethereum, Tron, USDC (ERC20) et USDT (ERC20 et TRC20).

« Nous ne facturons aucun frais autre que des frais uniques pour configurer et installer le système. Cependant, les clients doivent tenir compte des coûts de infrastructure de serveur comme Amazon Web Services (200-1000 $ selon la charge), fournisseur KYC, paiements par carte, fournisseur de messagerie et achat de domaine », explique l’équipe AXIOMA.

Pour configurer la solution dont vous avez besoin :

• louer des serveurs sur Amazon Web Services ;.
• acheter un domaine et connecter un fournisseur de messagerie ;
• connectez votre compte de fournisseur KYC ;
• intégrer un compte d’échange de crypto-monnaie pour les conversions ;
• connectez un compte Mastercard/Visa pour traiter les paiements par carte. WhiteFlo prend en charge le travail avec le dollar américain, l’euro et d’autres devises.

Le processus d’installation et de personnalisation prend de deux à six semaines. Cela comprend la formation de l’équipe du client et la personnalisation de base de l’interface, y compris la modification du logo et des couleurs de l’entreprise.

Le client reçoit le code et la documentation de la plateforme et, dans le cadre d’un accord supplémentaire, une assistance et des mises à jour continues.

conclusions

Selon AXIOMA, après l’entrée en vigueur de MiCA dans l’Union européenne, la demande d’entreprises d’infrastructure pour le traitement des transactions de crypto-monnaie augmentera considérablement.

Le lancement indépendant d’un tel service est une procédure complexe composée de plusieurs processus opérationnels et techniques interdépendants. Cette dernière peut être simplifiée grâce à des solutions en marque blanche comme WhiteFlo.

Dans ce cas, l’entreprise peut rapidement lancer le service prêt à l’emploi et le personnaliser en fonction de ses besoins. Parallèlement, elle reçoit un accès complet au code source du produit et le droit de le modifier.

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