En résumé
- Amboss présente l’indice LINER pour attirer les entreprises vers le Bitcoin Lightning Network et montrer ses avantages en termes de coûts.
- LINER met en évidence les performances et le coût des transactions sur le Lightning Network, en les comparant aux institutions financières traditionnelles.
- LINER offre aux entreprises une métrique coût-bénéfice pour traiter les paiements internationaux de manière plus économique.
Amboss, le fournisseur de données Lightning, souhaite attirer davantage d’entreprises sur le réseau Bitcoin Lightning, dans l’espoir de favoriser l’adoption du protocole le plus rapide et le moins cher, avec l’introduction du soi-disant LINER (Lightning Index Rate).
L’indice permet aux entreprises de mieux comprendre combien il en coûte pour créer des comptes Lightning sur une base annualisée, ainsi que le rendement qu’elles peuvent gagner en fournissant des liquidités au Lightning Network. Grâce à ces informations publiques, ils peuvent mieux comparer leurs chiffres avec ceux des institutions financières traditionnelles comme Wall Street.
À bien des égards, LINER présente les avantages de coût de Lightning par rapport aux institutions financières traditionnelles, selon le PDG et cofondateur d’Amboss, Jesse Shrader, qui, selon lui, contribuera à attirer les entreprises vers le réseau.
LINER met en évidence deux mesures importantes. L’un est le « rendement », qui peut être obtenu en déployant du capital sur le Lightning Network. Les statistiques de performance de LINER sont tirées du marché de la liquidité Amboss Lightning Network, Magma pour acheter et vendre des chaînes Lightning.
Les prêteurs doivent généralement avoir une certaine confiance dans le fait que les emprunteurs les rembourseront. Il en va de même pour la finance centralisée : des plates-formes de crypto-monnaie dépositaires qui promettent un pourcentage de rendement pour le stockage de votre Bitcoin auprès d’un fournisseur donné.
Le risque pour les utilisateurs est de confier les fonds à un tiers. Par exemple, Celsius a déposé son bilan au milieu du marché baissier de la crypto-monnaie et on ne sait pas s’il sera un jour en mesure de restituer Bitcoin à tous les utilisateurs qui ont confié leur argent à l’entreprise.
Lightning et Bitcoin n’ont pas le même risque de crédit que le système financier traditionnel, car ils n’ont pas besoin d’intermédiaires.
« Si vous êtes un grand opérateur et que vous pouvez vous associer à des commerçants, d’une part, vous obtenez un rendement à faible risque. D’autre part, vous perturbez les réseaux de paiement qui n’ont pas été innovés depuis des décennies », Shrader a déclaré lors de conversations avec Décrypter.
Shrader soutient que ce rendement est aussi un moyen de lutter contre l’inflation monétaire. « Pour ceux qui comprennent le Bitcoin et veulent éviter la dévaluation de la monnaie qui peut et est susceptible de se produire, ils peuvent prendre le Bitcoin qu’ils ont et le mettre au travail », a-t-il déclaré.
L’analyse coûts-avantages
La deuxième mesure la plus importante serait le coût. Les transactions numériques ont un coût à traiter. Chaque fois qu’un commerçant accepte un paiement pour des marchandises de sa part, il doit généralement payer des frais de 3 % (aux États-Unis) pour chaque transaction.
Bien que les transactions Lightning soient connues pour être très bon marché, leur utilisation entraîne également des coûts, tels que l’ouverture et la fermeture de canaux, qui ont un coût en chaîne en Bitcoin qui fluctue dans le temps.
« Maintenant, vous pouvez faire une comparaison directe du montant que je paie à Visa [u otro procesador de pagos] pour le traitement de mes paiements », a déclaré Shrader.
« [Usando Lightning en los EE. UU.] il y aura des économies modestes même en cette période de coûts de transaction élevés. Mais pour le reste du monde effectuant des paiements internationaux, les frais supplémentaires réels sont beaucoup plus élevés », a expliqué Shrader. « Les entreprises pourront économiser de l’argent sur le traitement des paiements simplement avec la mesure du coût LINER.
LINER s’inspire du système bancaire traditionnel. Il est conçu pour être à peu près équivalent au LIBOR, le principal taux d’intérêt de référence auquel les banques mondiales se prêtent entre elles.
Jusqu’à présent, la plupart des entreprises dans le monde n’acceptaient pas les paiements Lightning. Nous verrons si la croissance de données plus accessibles via LINER incite suffisamment les entreprises à changer de position, ou si Lightning continuera à être trop déroutante pour elles.