La Commission de la Douma d'État sur le marché financier a finalisé le projet de loi « Sur la monnaie numérique et les droits numériques » pour la deuxième lecture. La nouvelle version proposait de modifier le mécanisme de blocage des transferts liés à la circulation illégale des crypto-monnaies.
La version originale du projet de loi prévoyait deux registres qui seraient tenus par l'organisme habilité :
- le premier concerne les personnes morales, les entrepreneurs individuels et les étrangers qui organisent la circulation des crypto-monnaies, en contournant les acteurs légaux du marché ;
- la seconde concerne les prestataires de paiement étrangers assurant les transferts en faveur de ceux de la première liste (les banques étrangères n'y figuraient pas).
En deuxième lecture, les deux listes ont été exclues. Au lieu de cela, la notion de « destinataire non autorisé » a été introduite. Celui-ci est considéré comme le destinataire des fonds, à l'égard duquel la banque soupçonne qu'il organise la circulation de monnaies numériques sans le statut d'acteur légal du marché de la Fédération de Russie.
Le projet de loi ne définit pas les critères de suspicion et ne donne aucune instruction à la Banque de Russie. Chaque institution financière les établira de manière indépendante dans des documents internes.
Les banques transmettront des informations sur les « destinataires non autorisés » à la Banque centrale. En réponse, le régulateur ne pourra envoyer que des données sur les prestataires de services de paiement étrangers qui effectuent des transferts en leur faveur. Le projet de loi n'exige pas la publication de ces informations.
Qui refusera les transferts ?
En deuxième lecture, les agents de paiement, les opérateurs de télécommunications, les opérateurs postaux, l'opérateur et les participants de la plateforme numérique du rouble ont été exclus du mécanisme. L'obligation de refuser les virements incombait aux établissements de crédit, aux succursales de banques étrangères et aux émetteurs de cartes de paiement.
La banque doit immédiatement informer le client du refus dans les formes prévues à la convention. Il n’existe cependant aucune procédure permettant d’avertir le destinataire le plus non autorisé et de contester le blocage du document.
La banque n'est pas obligée de refuser un virement dans trois cas :
- l'opération est liée à un accord de commerce extérieur ;
- le transfert est effectué pour le compte de l'organisation échangeant de la monnaie numérique ;
- une transaction au nom d'un courtier ou d'un fiduciaire, si la Banque de Russie l'autorise.
La Douma d'Etat prévoit d'examiner le projet de loi en deuxième lecture le 21 juillet.
Rappelons qu'au début du mois de juillet, le premier vice-président de la Banque centrale, Vladimir Chistyukhin, avait déclaré que la loi sur la régulation du marché des crypto-monnaies en Russie entrerait en vigueur le 1er septembre.
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