La Réserve fédérale (Fed), la Banque centrale des États-Unis, a annoncé mercredi (15) qu’elle lancerait en juillet de cette année un nouveau système de paiement instantané appelé FedNow Service. Selon les détails décrits dans le communiqué, le processus de règlement est similaire au Pix brésilien en ce sens qu’il fonctionnera 24 heures sur 24 et fournira un accès complet et immédiat aux fonds.
Les préparatifs du lancement de FedNow commencent la première semaine d’avril, avec la certification officielle des entités participantes, qui seront ensuite soumises à un programme de test et de certification des clients. « La préparation opérationnelle et l’expérience du réseau » seront observées, précise l’agence.
Les informations utilisées à cette étape seront basées sur les commentaires des entités enregistrées dans le programme pilote FedNow. Après cela, explique la Fed, les clients se prépareront à effectuer des transactions en temps réel dans le nouveau système, en observant l’agilité du processus.
« FedNow permettra à toutes les institutions financières participantes, des plus petites aux plus grandes et de tous les coins du pays, d’offrir une solution moderne de paiement instantané », a déclaré le vice-président de Fed Boston, Ken Montgomery, responsable du programme. Il ajouta:
« À l’approche du lancement, nous réitérons notre appel aux institutions financières et à leurs partenaires industriels pour qu’ils avancent à toute vapeur dans les préparatifs pour rejoindre le service FedNow. »
Pour Tom Barkin, président de la Fed de Richmond, en Virginie, le service FedNow est un système de paiement de pointe qui est résilient, adaptable et abordable. « Le lancement représente une étape importante dans le parcours visant à aider les institutions financières à répondre aux besoins des clients en matière de paiements instantanés afin de mieux soutenir presque tous les aspects de notre économie », a-t-il commenté.
Sur la page contenant les détails opérationnels du service FedNow, l’agence le décrit comme un « système de paiement instantané qui permet aux particuliers et aux entreprises d’envoyer et de recevoir en quelques secondes à tout moment de la journée, n’importe quel jour de l’année, de sorte que le destinataire d’un le paiement peut utiliser les fonds presque instantanément ».
La principale différence entre le service FedNow et le système de règlement américain actuel est sa gouvernance : alors que le système RTP (« Real Time Payments ») est géré par un consortium de grandes banques, FedNow est géré par la banque centrale elle-même.
Comment le service FedNow fonctionnera aux États-Unis
- Une personne ou une entreprise initie un paiement en envoyant un message à son institution financière via une interface FedNow – l’institution est responsable de la vérification du paiement conformément à ses processus et exigences internes. Elle envoie ensuite un message de paiement à FedNow.
- FedNow valide le message de paiement et l’envoie à l’institution financière du destinataire, qui confirmera ou infirmera si elle détient le compte spécifié et renverra ces informations à FedNow.
- Avec les informations en main, FedNow débite et crédite respectivement les comptes de l’institution financière désignée de l’expéditeur et du destinataire.
- Une fois cela fait, le système envoie un message de confirmation de paiement à l’institution financière du destinataire avec un avis de crédit et, en même temps, envoie une confirmation à l’institution financière de l’expéditeur, notifiant que le règlement a été effectué.
- Dans la dernière étape, l’institution financière du destinataire crédite votre compte instantanément.
« Ce crédit du compte du destinataire, ainsi que le débit du compte de l’expéditeur par leurs institutions respectives, ont lieu en dehors du service FedNow », précise la Fed.
CBDC, dollar numérique et stablecoins
Selon les commentaires du site Coindesk, FedNow a déjà été considéré comme un précurseur potentiel d’une CBDC (Central Bank Digital Currency).
Un autre point est que le nouveau service pourrait également éclipser l’initiative concernant un dollar numérique, un sujet qui a commencé à être davantage discuté parmi les membres du Congrès après l’émergence de plusieurs stablecoins.
Cependant, selon la publication, les responsables de la Fed ont déclaré que l’agence n’avait pris aucune décision sur une future CBDC américaine, qui, selon eux, aurait besoin du soutien du Congrès, de l’administration Biden et également du public.