Lundi (6), la Banque centrale a annoncé le premier projet pilote du real numérique, rendant plus concrets les plans de la nouvelle forme de monnaie brésilienne. Ce projet impliquera des tests tout au long de 2023, avec la participation d’institutions financières, suivant le modèle utilisé dans le développement de Pix.
Fábio Araújo, responsable du projet réel numérique chez BC, a déclaré que l’objectif est de développer une plate-forme de test avec « un accent particulier sur l’infrastructure de programmabilité DLT ». DLT (Distributed Ledger Technology) est une technologie qui permet l’enregistrement distribué d’informations sur un réseau informatique, qui inclut la technologie blockchain.
En d’autres termes, l’objectif est de tester la plate-forme qui permettra la programmation du réel numérique à l’aide de cette technologie, avec la participation des institutions financières qui seront impliquées dans sa mise en œuvre.
Cette programmation devrait permettre la création de nouveaux produits et services financiers utilisant le réel numérique, en plus d’offrir une plus grande efficacité et sécurité dans les transactions.
La mise en œuvre du réel numérique est discutée depuis un certain temps par la Banque centrale, et l’idée est que la nouvelle forme de monnaie est une alternative à l’argent liquide et facilite les transactions financières. Avec l’annonce du projet pilote, les plans de sa mise en œuvre commencent à devenir plus tangibles et le BC continue de travailler pour rendre le réel numérique viable.
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Qu’est-ce qu’un DLT en pratique ?
Distributed Ledger Technology (DLT) est un réseau comptable qui permet à tous les participants d’avoir un accès transparent à l’historique et aux données des transactions. DLT est une version plus collaborative des bases de données traditionnelles et sa sécurité est considérée comme supérieure.
Le type de DLT le plus célèbre est la blockchain, qui a été créée avec Bitcoin en 2008. La blockchain est connue pour son système de cryptage et d’incitation spécial, qui permet à quiconque de participer à la vérification des données sans pouvoir les contourner.
Dans le cas de la Banque centrale (BC), le choix s’est porté sur Hyperledger Besu, une technologie inspirée d’Ethereum (ETH) qui permet de créer des réseaux contrôlés par un administrateur central.
Hyperledger Besu fusionne les bases de données traditionnelles avec la blockchain : les données sont stockées et auditées par plusieurs participants, mais le responsable du traitement – la Banque centrale – peut décider qui est autorisé à entrer et à consulter les données qui y transitent.
L’utilisation du DLT pour une monnaie nationale, telle qu’elle est censée se faire avec le réal, a des implications qui impliquent de gagner en transparence dans les opérations, ce qui facilite le contrôle par les autorités.
Bien que DLT présente de nombreux avantages, la confidentialité des données transmises est une préoccupation importante. Les technologies distribuées ont tendance à donner une large visibilité aux informations sur le réseau, et il est nécessaire de bien réfléchir aux stratégies qui peuvent être utilisées pour garantir la confidentialité requise par la loi.
En résumé, le DLT est une technologie prometteuse qui peut apporter de nombreux avantages, mais il est important de considérer les risques et les défis liés à sa mise en œuvre.
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Comment l’argent peut être programmable en utilisant cette nouvelle technologie
Comprendre la technologie DLT est fondamental pour comprendre les changements que le réel numérique peut apporter, cependant, l’objectif final de la Banque centrale ne se limite pas à créer une base de données plus moderne. En fait, l’objectif principal est de créer de la « monnaie programmable ».
Le terme « argent programmable » ne se réfère pas seulement à des tâches simples comme la planification des paiements, mais à un concept plus profond. Lorsque la devise est programmable, il est possible d’intégrer des règles directement dans la devise elle-même.
Cette programmation peut permettre aux entreprises de créer des programmes de fidélité pour leurs clients, dans lesquels les achats et les services fournis sont automatiquement comptabilisés pour la remise d’un bonus monétaire.
De plus, cette technologie peut rendre le processus de paiement plus efficace, avec la possibilité de créer des contrats intelligents qui automatisent le transfert de valeurs de manière plus rapide et plus sûre.
Par conséquent, le réel numérique n’est pas seulement une forme de monnaie plus moderne, mais il peut également apporter des changements significatifs dans la manière dont les transactions financières sont effectuées. La technologie DLT et le concept de monnaie programmable peuvent jouer un rôle important dans la construction d’une économie plus numérique et plus efficace, voire dans l’inclusion bancaire.
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