LE BISPopulairement connu sous le nom de «Banque centrale des banques centrales», publié mercredi (13) un document de 8 pages pour augmenter la lutte contre le blanchiment en espèces (AML) avec des crypto-monnaies.
Bien qu'il reconnaisse que les maisons de courtage et les diffuseurs stablecoins ont des mesures de sécurité et de respecter les commandes de congélation de pièces, la BIS propose que les bitcoins et autres crypto-monnaies reçoivent un « score » basé sur leur histoire.
L'échelle passerait de 0 à 100. Plus la valeur est faible, plus les chances de ces monnaies sont rejetées par les sociétés et les investisseurs.
« Le score de conformité d'AML pour ces portefeuilles pourrait ensuite être évalué en relation avec une valeur de référence choisie par les autorités, à la suite de considérations judiciaires, afin de déterminer si les transactions de sortie avec ce portefeuille sont autorisées ou refusées. »suggère le bis.
« Les maisons de courtage de crypto-monnaie, la stablecine et les banques peuvent appliquer des garanties en tenant compte des exigences minimales de ponctuation de la LMA pour la conversion des crypto-monnaies en espèces, aidant à empêcher les activités illicites d'entrer dans le système monétaire conventionnel. »
En ce qui concerne Bitcoin, le document souligne que ce marquage peut être effectué facilement en raison du modèle UTXO. Pour les stablecoins, dont les fonds sont mitigés, l'analyse serait effectuée par une connexion d'adresse (similaire à ce Les États-Unis ont fait des adresses liées à la Tornado Cash en 2022).
« L'arbre de portefeuille de toute stablecoin peut être attribué à ses origines de monnaie jusqu'à ce qu'il soit brûlé »a écrit le bis. « Cette fonction centralisée permet également à l'émetteur de stablecoin de geler les pièces dans un portefeuille ou de refuser sa conversion en devise fiduciaire. »
Les utilisateurs finaux devraient également faire des chèques avant d'accepter les bitcoins et autres crypto-monnaies
La solution présentée par le BIS est déjà utilisée par les maisons de courtage et d'autres sociétés du secteur. C'est-à-dire que les dépôts de monnaie d'un hack récent seront à peine acceptés.
Cependant, l'approche BIS est beaucoup plus agressive, au point de parler de KYC dans les portefeuilles de confiance autonome.
« À un extrême, la forme la plus rigoureuse de conformité AML nécessiterait que les points de sortie acceptent les jetons en conversion uniquement s'ils avaient réussi des adresses qui réaliseraient les vérifications KYC – c'est-à-dire des portefeuilles qui figurent dans une » liste d'autorisation. «
« Cette version rigoureuse du test AML implique que tous les utilisateurs (y compris ceux qui exploitent des portefeuilles non hébergés) devraient subir des chèques KYC, tout comme toutes les banques lors de l'ouverture d'un compte aujourd'hui. »continue le texte. « L'utilisation de fonctionnalités de contrat intelligentes, des maisons de courtage de crypto-monnaie et d'autres fournisseurs de portefeuille pourraient être tenus de bloquer toute ou les adresses qui ne figurent pas sur la liste d'autorisation. »
Un autre problème important est que BIS suggère que cette vérification avant de recevoir des pièces se fait non seulement des entreprises mais aussi des utilisateurs finaux.
« Bien que certains utilisateurs puissent raisonnablement affirmer qu'ils ont reçu un jeton contaminé de bonne foi si des informations sur l'utilisation illicite sont rares, un tel argument serait moins convaincant s'il y avait des prestataires de services de conformité largement disponibles et abordables. »a écrit le bis.
« Dans ce scénario, on pourrait raisonnablement s'attendre à ce que les utilisateurs exercent un devoir de diligence lors de la transaction avec des cryptors, à l'avance si une pièce est connue pour être compromise. »
Les stablecoins marqués pourraient avoir une valeur marchande inférieure
L'une des caractéristiques du bon argent est qu'il est fongible. C'est-à-dire qu'une monnaie est la même que les autres, étant impossible de les distinguer.
La proposition de BIS montre comment Bitcoin, Stablecoins et autres crypto-monnaies ne sont pas si fongibles. Par exemple, la banque elle-même souligne que les pièces pourraient avoir des valeurs de marché différentes en fonction de leurs histoires.
«La différenciation des stalins basées sur leur provenance signifierait que les historiques deviendraient un attribut essentiel»Le BIS souligne.
«Par exemple, les stablecoins qui ont passé des portefeuilles avec une histoire douteuse pourraient être négociés avec une réduction plus importante par rapport aux autres sans cette histoire.»
Enfin, bien que l'idée de lutter contre le crime soit la base du texte, la solution présentée va à l'encontre de l'utilisateur final lui-même, principalement pour des raisons KYC dans les portefeuilles de confiance auto-confidentielle. C'est parce que Les investisseurs et les entrepreneurs vivent un climat de terreur tandis que les enlèvements et autres crimes s'intensifie.