Binance et Capitual : qu’y a-t-il derrière la cassure ?

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Binance est sur la bonne voie pour terminer sa quatrième journée sans accès à un partenaire bancaire au Brésil qui permet aux clients de retirer ou de déposer en reais à la bourse. La perturbation du service, jusque-là assurée par le Capituel, semblait quelque chose de soudain, mais c’est l’accumulation d’un problème qui s’était déroulé.

La source du problème réside dans la manière dont les établissements de paiement sont réglementés par la Banque centrale (Bacen). Capital, bien que gérant un volume financier important, n’est pas un Etablissement de Paiement (IP) agréé. Par conséquent, la société a utilisé les services d’Acesso Bank, qui est une société de paiement réglementée par Bacen.

Capital a profité des retraits des clients Binance et Acesso, des frais PIX et TED, ainsi que des opérations avec de l’argent qui « dormait » dans l’entreprise, comme c’est courant dans ce segment.

Le problème est ce que Capitual a appelé, dans un communiqué de presse, une mise à jour demandée par Bacen à Acesso qui demandait des « comptes individualisés » pour l’entreprise. La prétendue notification du régulateur n’a cependant pas été rendue publique.

Cette distinction entre les comptes individuels est importante : auparavant, Binance avait plusieurs « comptes parents » avec Capitual et Acesso, où des milliers de CPF fonctionnaient – mais les CPF de chaque client n’étaient pas enregistrés auprès de l’établissement de paiement réglementé. Selon un responsable lié à la Banque centrale qui a requis l’anonymat, la procédure est irrégulière.

En pratique, si Binance adoptait la nouvelle règle, tous ses millions de clients au Brésil devraient créer un compte chez Acesso et faire un nouveau KYC. Les bourses Huobi et Kucoin se sont adaptées à la nouvelle règle, mais la bourse de Changpeng « CZ » Zhao a déclaré qu’elle chercherait un autre partenaire pour gérer les retraits et les dépôts en BRL. Le nom n’a pas encore été dévoilé.

Contactées, Binance et Acesso n’ont pas répondu jusqu’à la publication de ce rapport.

Dans une note, la Banque centrale a déclaré ce qui suit :

« Accesso Soluções de Pagamentos IP est une société réglementée par la BC, qui ne commente pas la situation spécifique d’une société réglementée. Cependant, on peut dire qu’il n’y a pas eu d’action ou de demande d’encadrement d’Accès qui diffère de celles menées pour d’autres entreprises régulées du même type ».

Lorsqu’on lui a demandé si Bacen « tirait l’oreille d’Access », le même responsable a commenté :

« La Banque centrale ne tire pas son oreille. Il descend le coq.

Retraits et dépôts sur Binance

Ce genre de problème n’est pas rare dans le cas de Binance. L’année dernière, il y avait des situations similaires dans les pays européens. En juillet, par exemple, Clear Junction, la plate-forme mondiale de paiements numériques basée à Londres, a interrompu le traitement des paiements pour l’échange. Quelques jours avant Santander avait adopté la même attitude.

La pression réglementaire était telle que, dans la même période, la Thaïlande, Singapour et les îles Caïmans ont lancé des avertissements contre l’entreprise.

En juin de la même année, le gouvernement japonais a déclaré que la société de courtage opérait dans le pays sans enregistrement officiel. Au cours du même mois, la bourse a également eu des problèmes en Ontario, la plus grande province du Canada.



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