voici la prochaine TENDANCE dans le monde DeFi

L’une des tendances les plus en vogue de cette année 2026 concerne un secteur de niche qui fait déjà l’objet de discussions depuis plusieurs semaines entre Passionnés de DeFi. Parlons de récit de « néobanque en chaîne»c'est-à-dire des services non dépositaires dans le monde de la cryptographie qui commencent à se transformer en véritables banques numériques, offrant aux utilisateurs une expérience utilisateur nettement meilleure par rapport aux interactions de portefeuille classiques.

Jusqu’à présent, la finance décentralisée a joué un rôle clé dans la création d’un environnement sans confiance, où l’on peut trouver de nouvelles opportunités de rendement, divers instruments financiers et des stratégies de plus en plus sophistiquées. Cependant, cet écosystème est longtemps resté déconnecté du monde réel : excellent pour accumuler du capital en chaîne, beaucoup moins pour l’utiliser au quotidien. Mais maintenant, quelque chose semble changer.

Neobank on-chain : quand DeFi rencontre l'expérience bancaire

A l’aube de la naissance du mouvement DeFi, entre 2019 et 2020, l'expérience utilisateur des premiers services c'était particulièrement primitifavec des interfaces délicates et des portefeuilles pas encore conçus pour une interaction fluide, et encore moins multichaîne. Petit à petit, les développeurs ont essayé de plus en plus améliorez votre UXet les bâtisseurs de portefeuilles ont également commencé à faire des progrès.

Aujourd'hui on peut dire que tout est plus facile: il est vraiment simple et économique de passer d'une chaîne à une autre, de trader sans les tracas des frais de gaz (abstraction de compte) et de profiter d'opportunités de rendement structurées en quelques clics seulement. Paradoxalement, aujourd’hui DeFi a réussi à rendre les services accessibles ce qui, en dehors de la chaîne, résulte complexe et réservé à quelques-unscomme les stratégies d'arbitrage, de tenue de marché ou d'options, en les transformant en outils pouvant également être utilisés par un public de détail. Dans cette vidéo, vous avez quelques exemples :

Cela reste cependant un problème sous-jacentd'où est né tout le mouvement des néobanques : il manque encore quelque chose qui combine la puissance de la DeFi avec l'UX bancaire traditionnelle dans un seul produit tout-en-un. Il existe un manque de services conçus pour utiliser la richesse gagnée en chaîne le plus immédiatement possible dans le monde réel. Pour être clair, il manque quelque chose de simple comme Revolut par exemple, mais grâce auquel vous pouvez toujours les obtenir DeFi revient et détenir des crypto-monnaies non dépositaires.

Les plateformes DeFi se préparent : l’évolution des services crypto

Les projets DeFi ont senti le besoin d’un système d’intégration/désinscription plus simple, accessible même à un public natif non crypto, et beaucoup ont déjà pris des mesures. C'est par exemple Aavele principal marché monétaire du secteur, qui a récemment a annoncé sa propre application mobile où vous pouvez placer des pièces stables avec des revenus et emprunter des actifs.

Il s’agit d’une décision révolutionnaire compte tenu des avantages offerts du côté des utilisateurs, tels que des rendements plus élevés que la moyenne des fintechs bancaires et une plus grande protection du capital. C'est un premier exemple de DApp qui se transforme en néobanque en chaîne.

Un autre cas très curieux est celui de Étherfiinitialement né comme un service de réinvestissement d'Ethereum, aujourd'hui transformé en un écosystème complet où vous pouvez stocker, sauvegarder et dépenser des crypto-monnaies. En particulier, le joyau d'Etherfi est que nous pouvons obtenir des rendements passifs (via le retake de l'ETH qui reste le coeur de l'activité), simplement en détenant des liquidités dans votre portefeuilleavec des liquidités qui peuvent être dépensées instantanément.

Ici, vous pouvez également emprunter du capital et profiter d’un cashback, comme s’il s’agissait d’un véritable service bancaire, qui relie pourtant les crypto-monnaies au monde réel. Les chiffres absolus en termes d'adoption sont encore modestes, mais la courbe s'accentue beaucoup ces derniers mois, signe de quelque chose qui fonctionne et qui est apprécié par la communauté.

D’autres acteurs poussent vers le concept de néobanque

Il existe en fait des tonnes d’autres plates-formes DeFi et fournisseurs décentralisés qui entrent dans le domaine des néobanques en chaîne. Metamask a également récemment lancé sa propre carteen essayant de réduire progressivement l’écart entre l’argent du monde réel et la liquidité des crypto-monnaies, en combinant le portefeuille avec une série de services conçus pour un usage quotidien.

Plus récemment, nous avons également vu émerger des DApp plus petits, tels que Superforme qui se positionne comme une sorte de « compte d'épargne » pour le financement en chaîneorienter les utilisateurs vers des coffres-forts et des coffres gérés par des conservateurs externes, avec lesquels ils peuvent facilement obtenir des retours sur dépenses. La transformation en « néobanque » de Superform est un peu son principal mantra du moment.

Nous disposons également d'autres services tels que Triaqui attire de nombreux utilisateurs à travers le monde avec un mode de fonctionnement similaire, mais en se concentrant davantage sur l'expérience avantageuse des dépenses via une carte cryptographique. Ils sont là aussi Veera, Avici, et de nombreux cas mineurs, avec aussi les classiques CEX plus structurés tels que Bybit, Bitget et Crypto.com qui poussent de plus en plus les cartes, les comptes et les services de paiement, malgré le fait de partir d'un modèle de garde et d'hypothèses différentes par rapport à DeFi.

Soyez prudent avec les récits : ne vous laissez pas tromper

L'idée de l'écrivain est que petit à petit, toute la DeFi s'orientera vers l'horizon des néobanques, et que tous les services deviendront plus simples et interconnectés avec la finance traditionnelle. Cependant, il existe un « problème« , qui, comme d'habitude, tourmente le monde de la cryptographie dès qu'une tendance ou un récit intéressant émerge : le problème de jeton.

Des coins vont naître, en effet ils se répandent déjà (comme aime à le dire un célèbre ministre italien, ndlr) qui semblent représenter ces nouveaux services, mais qui n'ont pas de cas d'utilisation réel direct et qui ne captent pas de flux de valeur réels. Malheureusement si on parle de néobanque, la concept de jeton de gouvernance ça n'a pas beaucoup de sens et n'est pas du tout nécessaire au fonctionnement de l'infrastructure.

Cependant, vous verrez probablement de nouveaux tokens promus de manière asphyxiante par divers projets, qui les utiliseront comme liquidité de sortie et comme tokens de récompense pour améliorer leur offre. Faites attention à ne pas vous tromper.