L’American Bankers Association et d’autres groupes bancaires dénoncent la possibilité que des failles de rendement stables menacent le système bancaire traditionnel. Le 13 juillet 2026, ces associations ont envoyé une lettre conjointe aux dirigeants du Sénat, John Thune et Charles Schumer, pour demander un renforcement des dispositions de performance de l'article 404 de la loi CLARITY avant que le projet de loi n'aille de l'avant.
Les groupes bancaires appellent à des règles plus strictes sur le rendement des pièces stables dans la loi CLARITY
La demande des groupes bancaires est claire : l'article 404 de la loi CLARITY, dans sa forme actuelle, pourrait permettre aux émetteurs de stablecoins d'offrir des rendements de type bancaire sans la classification nécessaire. Cela pourrait permettre aux pièces stables de contourner les réglementations sur les dépôts, sapant ainsi le système bancaire traditionnel.
L'American Bankers Association et d'autres ont envoyé une lettre au Sénat pour renforcer les dispositions de performance de l'article 404 de la loi CLARITY.
Le 13 juillet 2026, l'American Bankers Association, l'Independent Community Bankers of America et d'autres associations bancaires d'État ont envoyé une lettre conjointe aux dirigeants du Sénat, les exhortant à prendre des mesures pour renforcer les dispositions en matière de rendement de l'article 404 de la loi CLARITY. L’objectif est d’empêcher les stablecoins de pouvoir fonctionner comme des comptes de dépôt rémunérés sans être soumis aux mêmes réglementations.
Objectifs et préoccupations concernant l'article 404 de la loi CLARITY
L'article 404 vise à empêcher les pièces stables de paiement d'offrir des rendements semblables à des intérêts en contournant les réglementations sur les dépôts. Cependant, le texte actuel pourrait laisser la possibilité aux émetteurs de stablecoins d’offrir des rendements de type bancaire sans la classification nécessaire.
Le texte actuel de la loi CLARITY pourrait permettre aux émetteurs de stablecoins d'offrir des rendements similaires à ceux d'une banque sans la classification nécessaire.
C’est la principale préoccupation des associations bancaires : la possibilité que les stablecoins puissent profiter de failles pour offrir des rendements similaires à ceux des dépôts bancaires, sans être classés comme tels, créant ainsi un avantage injuste par rapport aux banques traditionnelles.
Impact potentiel sur les dépôts bancaires et le crédit communautaire
Tout affaiblissement des restrictions de rendement pourrait entraîner une baisse de 1 300 milliards de dollars des dépôts bancaires, estiment les Independent Community Bankers of America. Cette baisse impacterait directement la capacité de prêt des banques communautaires.
Une baisse des dépôts de 1 300 milliards de dollars pourrait entraîner une réduction de 850 milliards de dollars de la capacité de prêt des banques communautaires.
La projection d’une baisse de 1 300 milliards de dollars des dépôts bancaires entraînerait une réduction estimée de 850 milliards de dollars dans la capacité de prêt des banques communautaires, compromettant sérieusement leur fonction de soutien aux économies locales.
FAQ
Quelle est la principale préoccupation de l’American Bankers Association concernant les rendements des stablecoins ?
L'ABA craint que l'article 404 actuel de la loi CLARITY puisse permettre aux émetteurs de pièces stables d'offrir des rendements semblables à des intérêts tout en contournant les réglementations sur les dépôts bancaires.
Quel impact la faiblesse des règles de rendement des pièces stables pourrait-elle avoir sur les banques communautaires ?
La faiblesse des règles de rendement pourrait entraîner une baisse de 1 300 milliards de dollars des dépôts bancaires, ce qui entraînerait une réduction des 850 milliards de dollars dans la capacité de prêt des banques communautaires.
Quelles mesures les groupes bancaires ont-ils prises pour répondre à ce problème ?
Ils ont envoyé des lettres conjointes aux dirigeants du Sénat leur demandant de resserrer les dispositions en matière de rendement avant l'avancement de la loi CLARITY, y compris des lettres du 8 mai et du 13 juillet 2026.
Le Comité sénatorial des banques a-t-il apporté des modifications aux dispositions en matière de rendement de la loi CLARITY ?
Oui, le 14 mai 2026, le comité sénatorial des banques a adopté la loi CLARITY avec quelques modifications aux dispositions en matière de rendement, attribuées au travail des sénateurs Thom Tillis et Angela Alsobrooks.
Contenu créé avec l’aide de l’intelligence artificielle et de la révision éditoriale humaine.
Voir l’article original en italien
