Il existe essentiellement deux façons de vendre des crypto-monnaies et d’obtenir du fiat sur votre carte de crédit.
Le premier est beaucoup plus simple, mais moins pratique, tandis que le second est plus pratique si vous travaillez avec soin, mais légèrement plus difficile.
De plus, cette deuxième méthode propose à son tour deux types de retrait légèrement différents.
Avant de bien expliquer les deux méthodes, il est cependant nécessaire d’apporter quelques précisions.
Crypto et fiat
L’utilisation des crypto-monnaies est anonyme et ne nécessite pas de vérification d’identité.
En revanche, l’utilisation de monnaies fiduciaires, comme l’euro ou le dollar, sous forme électronique nécessite presque toujours une vérification d’identité et n’est pratiquement jamais anonyme.
Cela signifie qu’il existe des outils pour opérer en crypto sans vérification d’identité, mais en fait il n’existe aucun outil qui vous permette d’opérer en monnaie fiduciaire au format électronique de manière anonyme.
Cela dit, pratiquement toutes les méthodes que vous décidez d’utiliser pour vendre des cryptomonnaies contre du fiat nécessiteront une vérification de votre identité.
De plus, techniquement les opérations décrites dans cet article ne concernent pas vraiment les cartes de crédit, mais les cartes de débit, c'est-à-dire les cartes qui ne permettent pas de dépenser du fiat que vous n'avez pas (c'est-à-dire à crédit), mais uniquement du fiat qui doit déjà avoir été déposé sur la carte.
Techniquement, les cartes de crédit et les cartes de débit fonctionnent de manière extrêmement similaire, la seule différence étant que les cartes de débit vous permettent uniquement de dépenser l'argent que vous possédez déjà (et sont les seules qui peuvent être utilisées pour collecter le produit fiat des ventes de crypto).
Première méthode : les cartes cryptographiques
Le moyen de loin le plus simple et le plus rapide de vendre des crypto-monnaies et d’obtenir du fiat sur une carte est d’utiliser des cartes de débit alimentées par des crypto-monnaies.
Ce sont des cartes de débit qui permettent d'effectuer des paiements en monnaie fiduciaire, mais qui ne doivent pas nécessairement être financées en monnaie fiduciaire.
Autrement dit, il suffit de déposer des crypto sur ces cartes pour pouvoir les dépenser en monnaie fiduciaire grâce à une conversion automatique au moment de la dépense.
De cette façon, l'utilisateur paie en crypto, mais le destinataire reçoit du fiat, puisque la carte elle-même se convertit automatiquement au moment du paiement.
En réalité, d’un point de vue strictement technique, ce n’est pas la carte qui fait la conversion, mais la plateforme sur laquelle repose la carte. En fait, toutes les cartes de débit ne vous permettent pas de fonctionner de cette manière.
Pour pouvoir utiliser cette méthodologie, en effet, il est nécessaire d'obtenir ses cartes de débit alimentées par des crypto-monnaies auprès de plateformes crypto spécifiques.
Malheureusement, peu de plateformes vous permettent de le faire, même si leur nombre a considérablement augmenté ces dernières années. De plus, les plateformes entièrement décentralisées, qui ne peuvent pas prendre en charge les monnaies fiduciaires, n'offrent pas cette possibilité, à moins qu'elles ne s'appuient sur des plateformes externes prenant en charge les monnaies fiduciaires et exigeant une vérification d'identité.
Comment fonctionner avec des cartes cryptographiques
Pour pouvoir utiliser une carte crypto pour payer en monnaie fiduciaire il suffit souvent de déposer des cryptomonnaies sur la plateforme à laquelle elle est connectée. À ce stade, vous pourrez payer en fiat avec la carte, car la conversion sera effectuée automatiquement par la plateforme.
Toutefois, deux précisions importantes doivent être apportées.
La première est que non seulement toutes les plateformes de cryptographie n’offrent pas cette possibilité, mais que même celles qui l’offrent ne prennent jamais en charge aucune cryptographie.
Par conséquent, avant de déposer vos crypto-monnaies sur une plateforme qui propose également une carte crypto pour les paiements fiduciaires, vous devez vérifier quelles crypto-monnaies elle prend en charge. De plus, ces plateformes prennent souvent en charge de nombreuses crypto-monnaies, mais seules certaines d’entre elles peuvent être utilisées pour alimenter des cartes de débit crypto (généralement les principales pièces stables telles que l’USDT et l’USDC).
La seconde est que la vente de cryptomonnaies, pour alimenter les paiements fiduciaires, se fait automatiquement au moment du paiement et donc au prix actuel du marché.
Pour cette raison, il n’est pas conseillé d’insérer ces cartes dans de vraies crypto-monnaies, telles que Bitcoin ou Ethereum, mais plutôt dans des stablecoins, en vendant manuellement les crypto-monnaies en stablecoins avant d’effectuer des paiements en monnaie fiduciaire.
Malheureusement, il existe souvent peu de pièces stables prises en charge par les cartes cryptographiques, donc ceux qui effectuent des paiements fiduciaires non pas en dollars américains, mais peut-être en euros ou dans d'autres monnaies fiduciaires, doivent également tenir compte du fait que le taux de change sera décidé par la plateforme au moment du paiement.
Cela dit, une fois développé, ce mode est extrêmement simple et rapide à utiliser, et à la portée de tous.
Deuxième méthode : vente en fiat
La deuxième méthode est cependant un peu moins simple, mais permet de résoudre à la racine le problème du taux de change automatique.
En fait, il s’agit de vendre manuellement des crypto-monnaies en fiat, au moment qui lui semble le plus pratique, et donc à un taux de change décidé par l’utilisateur lui-même et non par la plateforme.
Cependant, il est vrai que l’utilisateur ne peut pas décider arbitrairement du taux de change, mais seulement du moment où réaliser la vente. Pourtant, cela suffit souvent à éviter les mauvaises surprises.
Techniquement, cela implique de déposer et de vendre des crypto-monnaies sur une plateforme crypto qui prend également en charge les monnaies fiduciaires.
Cela n’est pratiquement jamais possible sur les plateformes décentralisées, à moins qu’elles n’utilisent des outils centralisés connectés, car les plateformes décentralisées ne prennent pas en charge les monnaies fiduciaires.
Mais en général, les monnaies fiduciaires sont désormais prises en charge sur pratiquement toutes les plateformes centralisées, à condition qu’elles puissent passer la vérification d’identité.
Bien que cette deuxième méthode soit moins immédiate que la première, elle ne comporte en réalité que deux étapes supplémentaires.
La première méthode implique une seule étape, avant le paiement en fiat, c’est à dire le dépôt de crypto. Le deuxième mode en propose plutôt trois.
Comment fonctionner avec les ventes fiduciaires
La première étape est la même que l’autre : le dépôt crypto. Toutefois, cela ne doit pas se faire directement sur le compte carte, mais de manière générique sur le compte plateforme.
La deuxième étape est celle déjà évoquée précédemment, à savoir la vente directe des cryptomonnaies déposées en fiat afin d'encaisser en monnaie fiat sur votre compte sur la plateforme elle-même.
A vrai dire, cette deuxième étape n'est pas aussi anodine qu'il y paraît d'une analyse superficielle, car si elle n'est pas effectuée avec soin elle risque d'avoir les mêmes problèmes que la boîte de vitesses automatique lors du paiement du premier mode.
Mieux vaut s'assurer de savoir comment procéder.
Après avoir vendu la crypto et encaissé la monnaie fiduciaire sur la plateforme, il ne reste plus qu'une troisième étape avant de pouvoir dépenser la monnaie fiduciaire sur une carte de débit : le retrait.
Les deux types de retrait
Retirer des cryptos est très simple, mais retirer des fiat peut parfois être un peu plus compliqué.
Tout d’abord, il faut rappeler qu’il existe des procédures juridiques précises à suivre, ce qui fait qu’il y a des limites et parfois aussi des problèmes.
De plus, sur les plateformes cryptographiques, il existe souvent très peu de formes de retrait possibles en monnaie fiduciaire.
Il y en a notamment deux : le virement bancaire et le retrait direct vers des cartes de débit ou des plateformes fiduciaires qui proposent des dépenses par carte de débit (comme Paypal).
Généralement, le transfert est proposé par toutes les plateformes prenant en charge les monnaies fiduciaires, et c'est la forme de retrait recommandée car c'est généralement celle qui présente les coûts les plus bas. De nos jours, cela est également devenu plus rapide.
Une fois le retrait effectué, la monnaie fiduciaire que vous retirez devrait être immédiatement disponible sur votre compte bancaire, et si elle est associée à une carte de débit, elle devrait également être immédiatement disponible pour être dépensée avec la carte elle-même.
La deuxième forme de retrait est plus rapide, mais elle n’est souvent pas disponible.
Il s’agit d’un retrait direct vers la carte de débit, ou vers une plateforme offrant la possibilité de dépenser avec une carte de débit. Malheureusement, chaque plateforme crypto a sa propre politique à cet égard, il est donc nécessaire de vérifier plateforme par plateforme lesquelles offrent cette possibilité, et si oui, sur quelles cartes ou plateformes fiat elles autorisent le retrait.
Conclusions
Avant d'effectuer l'une de ces opérations, il est conseillé de vérifier les coûts plateforme par plateforme.
En particulier, la première méthode, celle de la carte crypto, entraîne toujours des coûts supplémentaires, souvent sous la forme d’un spread sur le taux de change.
De plus, il existe des plateformes centralisées qui n'appliquent aucun frais supplémentaire à la deuxième méthode, à l'exception comme d'habitude des frais de vente.
Il convient toutefois de noter que pour les petits montants, les différences ne sont généralement pas particulièrement significatives.
Cependant, une attention extrême doit toujours être portée aux questions liées à la sécurité et il convient de ne pas sous-estimer les problèmes liés à la conformité.
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