Un consortium innovant pour la phase 2 du Digital Pound Lab
NOBO Finance Limited, Dun & Bradstreet et Polygon Labs ont été sélectionnés par la Banque d'Angleterre pour participer à la phase 2 du Digital Pound Lab, un programme expérimental qui vise à tester la coexistence entre les pièces stables et les livres numériques pour moderniser le secteur du financement du commerce international. Le projet, qui n'implique ni argent réel ni clients réels, représente une étape cruciale vers l'exploration de nouvelles infrastructures de paiement et l'interopérabilité entre les différentes formes de monnaie numérique.
Le consortium, grâce à l'apport technique de Polygon Labs à travers son Open Money Stack s'apprête à développer et tester des solutions qui pourraient réduire drastiquement les délais et les coûts des transactions internationales, notamment pour les PME (petites et moyennes entreprises), historiquement pénalisées par des processus lents et fragmentés.
Le problème de la liquidité dans le financement du commerce
Dans le panorama actuel, le Le financement du commerce pour les PME est souvent ralenti par une vérification manuelle, des contrôles fragmentés et des délais de règlement qui peuvent s'éterniser sur plusieurs jours. Alors que les grandes entreprises peuvent absorber ces coûts grâce à des équipes de trésorerie dédiées et des lignes de crédit, pour les petites entreprises, l’écart entre l’expédition des marchandises et la réception du paiement représente un capital bloqué, limitant la croissance et la compétitivité.
Là La phase 2 du Digital Pound Lab offre un environnement contrôlé dans lequel tester si l'intégration entre les pièces stables et les livres numériques peut enfin combler cet écart, en accélérant les paiements et en facilitant l'accès au crédit.
Deux axes de travail complémentaires pour une solution complète
Profil bancable pour les PME
La première ligne de travail, dirigée par NOBO avec le soutien de Dun & Bradstreet et Polygon Labs, se concentre sur la création d'un Profil de PME bancable. Il s’agit d’un profil financier numérique, construit grâce aux signaux de transaction provenant de portefeuilles, de données financières ouvertes et de business intelligence. L’objectif est de produire un résultat de crédit pré-qualifié, réutilisable et reconnu par les équipes de crédit.
Dun & Bradstreet propose son expérience dans la collecte de données commerciales et d'indicateurs de risques, déjà largement utilisés par les institutions financières, réduisant ainsi le besoin de contrôles manuels et d'échanges de documents. Polygon Labs, quant à lui, fournit l'infrastructure contrat intelligent qui garantit la véracité du profil et gère son cycle de vie et son consentement. Le résultat attendu est une identité financière numérique que les PME peuvent réellement posséder et emporter avec elles auprès de n’importe quel prêteur ou marché.
Flux de factorisation avec eBL et Régulation Multi-Rail
Le deuxième workflow concerne un flux de affacturage de factures pris en charge par eBL (Electronic Bill of Lading) et règlement multi-rail. Dans ce scénario, un exportateur reçoit une avance via stablecoin, tandis que l’importateur britannique effectue le règlement final en livres numériques. Polygon Labs permet la partie règlement des stablecoins grâce à son Open Money Stack, déjà testé sur des volumes de transactions en dollars américains, en dollars de Singapour et en réaux brésiliens.
Cette solution permet à n'importe quelle application, institution ou système de paiement de s'intégrer à un point d'accès unique, sans avoir besoin de reconstruire une infrastructure propriétaire. Le projet contribue également au débat plus large sur l'interopérabilité entre les différentes formes de monnaie numérique, infrastructure de règlement et données fiables.
Un nouveau paradigme pour le financement du commerce
La logique derrière le travail de Le Digital Pound Lab est clair : une potentielle livre numérique ne remplace pas les pièces stables et les actifs tokenisés, mais les rejoint dans un système financier plus large et plus intégré. Les deux axes de travail abordent la même réalité pour les PME, où la lenteur des paiements et l’accès limité au crédit sont les deux faces d’une même médaille.
Comme il le souligne Ayo Ojerinola, fondateur et PDG de NOBO Finance, « Le financement du commerce est de nature multi-participants, mais les flux de travail, les données et les voies de règlement ne sont pas encore bien connectés. Le Digital Pound Lab nous offre un environnement sûr pour tester nos innovations, améliorant la coordination entre les participants et transformant le fonctionnement du commerce international.
Le rôle clé de Dun & Bradstreet et de Polygon Labs
Dun & Bradstreet joue un rôle essentiel dans l'instauration de la confiance entre les partenaires commerciaux et les institutions financières, grâce à son D&B Commercial Graph™, qui structure et connecte les identités d'entreprise de manière cohérente et fiable. « Un financement commercial plus fluide pour les PME dépend de la confiance, qui naît d'identités d'entreprise et de données sur les risques fiables », déclare Sara de la Torre, responsable des services financiers chez Dun & Bradstreet.
Polygon Labs, quant à lui, se positionne comme un catalyseur technologique d'interopérabilité entre la monnaie numérique publique et privée. « Pour que la monnaie numérique fasse réellement bouger le commerce mondial, ses différentes formes doivent fonctionner ensemble », déclare Marc Boiron, PDG de Polygon Labs. « Cet essai teste exactement cela : un exportateur paie instantanément en pièces stables tandis que l'importateur règle en livres numériques, en un seul flux. »
Les entreprises impliquées
- NOBO Finance Limited est une plateforme fintech britannique qui aide les PME à devenir visibles, vérifiables et bancables en proposant une infrastructure partagée pour la structuration, la vérification et le règlement des transactions commerciales.
- Dun & Bradstreet fournit la base d'une identité commerciale vérifiée pour les entreprises, grâce à son numéro DUNS® historique et au D&B Commercial Graph™, la norme mondiale pour l'identification des entités commerciales.
- Polygon Labs développe la technologie derrière Polygon, un réseau leader de couche 2 qui adapte Ethereum aux paiements mondiaux et à l'interopérabilité, offrant un règlement stable en pièces, des portefeuilles intégrés et des rampes d'entrée/sortie réglementées sur une seule plate-forme.
Vers l'avenir des paiements numériques
Le travail du consortium dans Le Digital Pound Lab de la Banque d'Angleterre est un laboratoire d'innovation pour l'avenir des paiements numériques et du financement du commerce. Si les essais réussissent, les PME pourront bénéficier de paiements quasi instantanés, d’un accès plus facile au crédit et d’une plus grande intégration sur les marchés mondiaux, grâce à une nouvelle infrastructure numérique axée sur l’interopérabilité, la confiance et l’efficacité.
Pour plus d’informations, vous pouvez visiter les sites officiels des entreprises impliquées : [NOBO Finance](www.nobofinance.co.uk), [Dun & Bradstreet](www.dnb.com) e [Polygon Labs](www.polygon.technology).