L’adoption des crypto-monnaies en Amérique latine a cessé d’être une tendance de niche et est devenue un véritable outil utile pour des milliers d’utilisateurs.
Dans ce contexte, l’infrastructure qui permet de faire le pont entre la monnaie fiduciaire et les monnaies numériques devient essentielle. Lors de l'événement DevConnect à Buenos Aires, nous avons eu l'occasion d'interviewer Tobías Frieder, qui dirige l'expansion dans la région de Offramp, une néobanque construite sur la technologie stablecoin.
Frieder, économiste de l'Université de Buenos Aires (UBA), en Argentine, titulaire d'une maîtrise en économie comportementale, est arrivé dans l'industrie des cryptomonnaies motivé par un intérêt personnel qu'il a ensuite transformé en carrière professionnelle, en passant par des entreprises comme Kraken avant d'atterrir dans son poste actuel. Son arrivée chez Offramp n'est pas une coïncidence, mais le produit de son expérience d'utilisateur.
«C'était d'une manière très particulière. J'avais fermé ma startup et je cherchais un emploi. En raison de ma personnalité, j'ai besoin de travailler sur un produit que j'utilise et que j'aime vraiment », a déclaré Frieder. Constatant le manque de présence locale de l'entreprise, il a contacté directement le fondateur : « Je lui ai écrit que, étant donné l'opportunité en Amérique latine et qu'ils n'avaient personne ici, j'adorerais diriger la région ».
Un pont financier pour les pays du Sud
La proposition de valeur d'Offramp se concentre sur démocratisation de l'accès aux services financiers qui sont traditionnellement réservés aux résidents des économies développées.
Comme l'a expliqué l'exécutif, La plateforme fonctionne comme un portefeuille virtuel où la devise de référence est le stablecoin.permettant aux utilisateurs d'Afrique, d'Asie du Sud-Est et d'Amérique latine d'accéder à des opérations basées sur le dollar.
« Nous cherchons à offrir des produits financiers de premier ordre aux personnes originaires des pays émergents », a déclaré Frieder. Cela inclut la possibilité de recevoir des paiements, d'investir dans des actifs symboliques (tels que les bons du Trésor américain) et d'utiliser une carte Visa émise aux États-Unis.
« Il s'agit d'une offre financière très similaire à celle du premier monde, mais rendue possible par la technologie stablecoin pour les pays du Sud. »
Tobías Frieder, responsable de l'expansion d'Offramp pour l'Amérique latine.
Garde et sécurité en chaîne chez Offramp
L’un des points les plus sensibles pour les utilisateurs d’actifs numériques est la garde des fonds, surtout après l’effondrement des plateformes centralisées ces dernières années.
Lorsqu'on lui a demandé qui protégeait les jetons, Frieder a insisté sur la distinction de son modèle opérationnel par rapport aux bourses traditionnelles ou aux plateformes de prêt (prêt).
«Une grande caractéristique d'Offramp est que les fonds sont toujours en chaîne. Lorsqu'un utilisateur effectue un dépôt, ces fonds ne vont pas dans notre trésorerie ; Ils accèdent à une adresse que l'utilisateur peut vérifier dans l'explorateur de blocs. « Nous n'avons pas accès à ces fonds. »
Tobías Frieder, responsable de l'expansion d'Offramp pour l'Amérique latine.
Ce l’architecture cherche à atténuer le risque de contrepartie. « Contrairement aux situations passées comme FTX ou Celsius, où les utilisateurs ont perdu des fonds en raison de problèmes de dépositaire, dans notre cas, cela ne peut pas se produire car les actifs restent sur la blockchain et hors de notre contrôle », a-t-il ajouté.
Le système utilise un structure hybride pour permettre le fonctionnement de la carte et, en même temps, assurer la sécurité des retraits. « Nous proposons un portefeuille secondaire où l'utilisateur dispose de la clé privée et des 12 mots pour signer les transactions de retrait ou d'envoi », a expliqué Frieder, précisant que pour l'utilisation quotidienne de la carte, le débit est automatique, mais le mouvement des fonds nécessite la signature de l'utilisateur.
Technologie derrière la carte Offramp
Pour matérialiser les paiements dans le monde réel, la plateforme s'appuie sur l'infrastructure de la société Rain et le réseau Visa. Le fonctionnement interne est transparent pour l'utilisateur, qui fonctionne comme s'il s'agissait d'une carte de débit, mais techniquement Il repose sur un modèle de crédit garanti par des avoirs stables.
«Pour l'utilisateur, cela fonctionne comme une carte de débit : si vous avez 50 dollars et que vous en dépensez 50, ils sont débités. Mais techniquement, il s’agit d’une carte de crédit sécurisée. Lorsque vous avez 50 USDC sur votre compte, Visa vous accorde dynamiquement 50 dollars de crédit », a expliqué la personne interrogée.
La conformité réglementaire est une exigence incontournable dans ce dispositif. Frieder a confirmé que la plateforme nécessite des processus de « connaissance de votre client » (KYC) par l’intermédiaire de fournisseurs mondiaux.
«Aujourd'hui, des acteurs comme Visa ou Mastercard n'émettent plus de cartes sans vérification d'identité. Les options sans KYC sont généralement limitées ou ont un avenir douteux », a-t-il déclaré.
CriptoNoticias a signalé il y a quelques jours le cas de la carte Aqua Wallet, proposée sans KYC et récemment retirée du marché.
Intégration locale et cadre réglementaire
Puisque l'Argentine et le Brésil représentent des marchés biologiques clés pour l'entreprise, La stratégie a inclus l'intégration avec les chemins de fer locaux pour optimiser l'expérience utilisateur et les taux de change.
Si la carte internationale est idéale pour les achats à l’étranger ou les services numériques, son utilisation domestique dans les pays soumis à un contrôle des changes ou à des écarts de prix nécessite des solutions spécifiques.
Pour ce faire, ils ont réalisé une intégration avec Manteca, une entreprise argentine réglementée localement pour les paiements avec le système QR national.
« Lorsque vous payez avec QR, la transaction ne passe pas par Visa, mais par l'infrastructure locale de Manteca, offrant un taux de change beaucoup plus avantageux », a expliqué Frieder.
Cela permet aux utilisateurs de diversifier leur fonctionnement : « Ainsi, l'utilisateur peut utiliser le QR pour les dépenses locales ou effectuer un virement vers sa banque pour payer le loyer en bon échange, et utiliser la carte pour les achats internationaux (Amazon, ChatGPT, voyages) en débitant directement l'USDC.
En ce qui concerne le cadre réglementaire, Frieder a précisé que les opérations impliquant la monnaie fiduciaire locale sont réalisées dans le cadre de la structure de ses partenaires. «Rain est responsable du respect de la réglementation pour l'utilisation de la carte. Cependant, lorsqu'il y a des transactions avec des pesos (dépôts, retraits, QR), elles sont effectuées via Manteca, et là, elle opère dans le cadre réglementaire de Manteca en tant que PSAV en Argentine.
Projets futurs
Offramp continue de se concentrer actuellement sur les pièces stables en tant que véhicule utilitaire transactionnel, sans chercher à rivaliser dans le domaine des échanges ou du commerce spéculatif. Lorsqu’on leur a demandé s’ils prévoyaient d’incorporer des paiements directs avec Bitcoin (BTC), Ether (ETH) ou d’autres crypto-monnaies au-delà des pièces stables, la réponse a été prudente.
«En principe, ce n'est pas dans le feuille de route à court terme. Nous ne cherchons pas à être une bourse ou un outil de trading. « La possibilité d'accepter des dépôts en BTC et ETH est en discussion, peut-être pour les utiliser comme garantie et obtenir du crédit en stablecoins, mais il n'y a pas de plan dans l'immédiat », a-t-il assuré.
Tournée vers l'avenir, l'entreprise s'engage à approfondir l'interopérabilité régionale, en travaillant sur incorporation de comptes virtuels permettant aux utilisateurs d'opérer localement dans plusieurs juridictions. «Nous intégrons des comptes virtuels afin que les utilisateurs argentins puissent avoir des comptes au Brésil, au Mexique et en Colombie. Cela vous permettra d'envoyer et de recevoir de l'argent localement comme si vous aviez un compte dans ces pays », a-t-il expliqué.
Enfin, au-delà de l'infrastructure financière, Frieder a souligné une curiosité pour le matériel qu'ils proposent à leurs utilisateurs, ce qui a suscité de l'intérêt lors des événements récents : une carte physique avec des caractéristiques visuelles distinctives.
«Comme nouveauté récente, à l'ETH Latam, nous présentons une édition spéciale de notre carte physique qui s'allume lors du paiement. Fonctionnellement, il est égal à un sans contactmais cela a eu un impact viral très positif. Nous sommes heureux de combiner des fonctions utiles avec des détails qui rendent l'expérience plus amusante », a conclu Frieder.
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