La nouvelle loi de l'Arizona sur les guichets automatiques cryptographiques a permis à 35 victimes d'escroquerie de récupérer la totalité de 171 000 $, frais compris, en signalant la fraude dans les 30 jours.
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La nouvelle loi sur les guichets automatiques de crypto-monnaie en Arizona montre déjà des résultats concrets : près de trois douzaines de personnes qui ont été trompées en déposant de l’argent dans des guichets automatiques de crypto-monnaie ont réussi à récupérer tout ce qu’elles avaient perdu. Au total, 35 victimes ont reçu des remboursements de 171 000 dollars, selon le bureau du procureur général de l'État.
La mesure, contenue dans le House Bill 2387, est entrée en vigueur cette année et établit des protections spécifiques pour les utilisateurs de ces appareils, de plus en plus présents dans les dépanneurs et les établissements commerciaux aux États-Unis. Les guichets automatiques de crypto-monnaie vous permettent d'acheter des actifs numériques en espèces, mais ils sont devenus un outil courant permettant aux fraudeurs de drainer les économies de leurs cibles.
Comment fonctionne la loi sur les guichets automatiques cryptographiques en Arizona
Le point central de la règle est le droit au remboursement pour les nouveaux clients. Les nouveaux utilisateurs de l’un de ces guichets automatiques peuvent recevoir un remboursement complet, frais compris, s’ils en informent à la fois l’opérateur du guichet automatique et les autorités dans les 30 jours suivant la transaction.
Le procureur général Kris Mayes a confirmé que les premiers retours avaient déjà été réalisés grâce à ce mécanisme. La condition selon laquelle l'avantage s'applique aux utilisateurs récents vise précisément à protéger ceux qui sont les plus vulnérables à la tromperie : les personnes sans expérience préalable qui sont invitées par un escroc à déposer de l'argent pour la première fois.
Outre le droit au remboursement, la législation impose des limites quotidiennes aux nouvelles transactions des clients et oblige les opérateurs à afficher des avertissements clairs en matière de fraude sur les écrans des distributeurs automatiques. Elle oblige également les entreprises à fournir des reçus détaillés et à désigner un employé responsable de la conformité réglementaire.
Une fraude qui s'amplifie avec l'installation de machines
Les escroqueries aux guichets automatiques de crypto-monnaie suivent un modèle reconnaissable. Le fraudeur contacte la victime en se faisant passer pour une agence gouvernementale, un support technique ou même un prétendu intérêt amoureux, et la convainc qu'elle doit transférer de l'argent de toute urgence. Il vous demande de vous rendre à un guichet automatique à proximité, d'insérer l'argent et d'envoyer les fonds à une adresse de portefeuille que l'escroc contrôle réellement. Une fois l’opération confirmée dans la blockchain, l’argent est pratiquement irrécupérable.
C’est ce caractère irréversible des transactions qui rend ce type de fraude si dommageable et explique pourquoi les autorités étatiques ont opté pour une solution préventive. En obligeant les opérateurs à assumer le remboursement dans les 30 premiers jours, la loi transfère une partie du risque aux entreprises qui installent et exploitent les distributeurs automatiques, les incitant à renforcer leurs contrôles.
Les personnes âgées sont parmi les plus touchées par ces dispositifs. Diverses organisations de protection des consommateurs aux États-Unis ont documenté des pertes de plusieurs millions de dollars liées aux guichets automatiques cryptographiques ces dernières années, avec des montants individuels qui, dans de nombreux cas, dépassent les économies d'une vie.
L'Arizona crée un précédent réglementaire
L’État se positionne comme l’un des pionniers dans la lutte spécifique contre la fraude liée à ces appareils. Alors que le débat réglementaire au niveau fédéral avance lentement – comme c’est le cas des initiatives visant à élargir le cadre du secteur – les législatures des États prennent l’initiative sur des questions spécifiques de protection des consommateurs. En parallèle, d'autres régulateurs maintiennent la pression sur les cas de fraude à plus grande échelle, comme le récent procès de la SEC et de la CFTC contre Goliath Ventures pour une prétendue stratagème de Ponzi.
L'approche de l'Arizona est particulièrement pertinente car elle ne s'attaque pas à la technologie elle-même, mais plutôt au vecteur d'abus. Les guichets automatiques de crypto-monnaie remplissent une fonction légitime pour ceux qui souhaitent acheter des actifs numériques en espèces, mais leur facilité d'utilisation et le relatif anonymat des transactions en ont fait une cible attrayante pour les criminels.
Avec les premiers 171 000 $ récupérés, l’État offre la première preuve qu’une réglementation ciblée peut rapporter de l’argent réel aux victimes. Reste à voir si d’autres États reproduiront le modèle et si le secteur des opérateurs ATM adaptera ses pratiques avant que la pression réglementaire ne se généralise à l’ensemble du pays.
Voir l’article original en espagnol
