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Le marché financier brésilien a réalisé la première opération de crédit formelle utilisant des vaches laitières symbolisées comme garantie, dans le cadre d'une transaction enregistrée sur B3, la bourse brésilienne.
L'initiative, structurée par Target FIDC, a mobilisé 100 000 R$ et s'appuie sur des données capturées par l'agtech Cowmed pour transformer les animaux en actifs numériques acceptés comme support dans les opérations financières.
Comment une vache se transforme en actif numérique
Le modèle connecte le troupeau au marché des capitaux grâce à des appareils intelligents installés sur les animaux. Les colliers surveillent en temps réel des informations telles que la santé, le comportement et la localisation de chaque vache, et ces données sont converties en un code numérique crypté qui fonctionne comme une identité électronique unique pour chaque animal.
Cette identité est attachée au contrat de crédit et enregistrée au B3, ce qui permet d'utiliser le troupeau comme garantie sans qu'il soit nécessaire d'inspecter en personne les propriétés rurales. Selon le PDG de Cowmed, Thiago Martins, la numérisation des animaux repose sur un actif réel et tangible qui est surveillé en permanence et crée ainsi un niveau de sécurité compatible avec les exigences du système financier.
Des garanties qui reflètent la valeur réelle du troupeau
Pour Target FIDC, la technologie réduit l’un des principaux obstacles auxquels les banques sont confrontées lorsqu’elles acceptent des troupeaux en garantie : le manque d’informations fiables sur l’emplacement et l’état des animaux.
Son directeur, Humberto Brenner, a expliqué que la pratique traditionnelle appliquait d'importantes réductions sur la valeur du bétail en raison de ces incertitudes. Une vache évaluée à 20 000 R$, par exemple, pourrait compter comme garantie pour seulement 8 000 R$ ; Avec un suivi continu, la valorisation commence à refléter la valeur marchande de l'animal.
Le programme vise également à réduire les risques pour les institutions financières. Chaque animal recevant un code unique enregistré en B3, le système évite que le même troupeau soit proposé simultanément en garantie dans différentes opérations.
En cas de risques biologiques, la plateforme prévoit le remplacement numérique de l'animal décédé, et l'opération est structurée avec environ 20% de têtes supplémentaires pour maintenir les garanties pendant la durée de validité du financement.
En plus d'augmenter la valeur des garanties, le modèle permet au producteur d'allouer des ressources au fonds de roulement, à l'achat d'équipements ou aux dépenses préalables au cycle de production.
Un marché potentiel de 400 millions de R$
Actuellement, Cowmed surveille près de 100 000 vaches laitières dans plus d'un millier de fermes au Brésil et dans d'autres pays américains, avec un actif estimé à plus de 2 000 millions de reais. L'entreprise prévoit qu'environ 20 % des producteurs desservis adopteront cette modalité, ce qui pourrait représenter près de 400 millions de R$ en opérations de crédit adossées à des troupeaux tokenisés.
L'opération intervient également à un moment de forte restriction du crédit dans l'agro-industrie, où le système ouvre une nouvelle alternative de garantie pour les producteurs ruraux.