La sénatrice Elizabeth Warren (D-MA) a annoncé cette semaine une coalition élargie de soutien du Sénat à un projet de loi bipartisan visant à atténuer les risques de financement illicite posés par les crypto-monnaies.
Cinq sénateurs supplémentaires se sont inscrits comme coparrains du projet de loi, dont trois membres de la commission sénatoriale des banques, du logement et des affaires urbaines : les sénateurs Raphael Warnock (D-GA), Laphonza Butler (D-CA) et Chris Van Hollen du Maryland (D -MARYLAND). Les sénateurs John Hickenlooper (Démocrate-CO) et Ben Ray Luján (Démocrate-NM) se sont également joints.
La loi anti-blanchiment d’argent sur les actifs numériques vise à rendre l’écosystème cryptographique plus conforme aux cadres anti-blanchiment d’argent régissant le système financier traditionnel.
Selon le Département du Trésor, les actifs numériques sont de plus en plus utilisés pour le blanchiment d’argent, les attaques de ransomwares, les stratagèmes de vol, le financement du terrorisme et d’autres activités criminelles. Un rapport de la Maison Blanche de l’année dernière a révélé qu’en 2021, les transactions cryptographiques illicites ont atteint 20 milliards de dollars dans le monde – un record sans précédent.
Le projet de loi
La loi bipartite anti-blanchiment d’argent sur les actifs numériques vise à réglementer les actifs numériques tels que les crypto-monnaies afin de lutter contre les risques financiers illicites. Cela élargirait la définition des « institutions financières » supervisées pour la conformité en matière de lutte contre le blanchiment d’argent afin d’inclure les mineurs de cryptomonnaie, les fournisseurs de portefeuilles matériels et les validateurs indépendants de blockchain qui facilitent les transactions d’actifs numériques.
Dans les 180 jours, le Département du Trésor doit émettre des réglementations anti-blanchiment d’argent pour ces entités nouvellement couvertes. Le projet de loi accorde au Trésor le pouvoir d’exiger leur enregistrement auprès du FinCEN. Il fixe également un délai d’un an au FinCEN pour finaliser les réglementations en suspens sur les transactions impliquant des monnaies virtuelles convertibles.
En outre, la législation ordonne au FinCEN d’imposer de nouvelles règles de déclaration et des mesures de surveillance des transactions liées aux mélangeurs de devises numériques et aux crypto-monnaies à anonymat amélioré, souvent utilisées pour masquer la provenance des actifs. Il charge le Trésor d’élaborer des réglementations obligeant les institutions financières à établir des contrôles des risques entourant les interactions avec les technologies d’actifs numériques anonymisées.
Le projet de loi définit également les exigences pour le FinCEN, la Securities and Exchange Commission et la Commodity Futures Trading Commission de développer des procédures d’examen spécialisées évaluant la conformité aux règles anti-blanchiment d’argent parmi les participants du secteur des actifs numériques.
Le problème
Si elle est adoptée telle qu’elle est écrite, la loi anti-blanchiment d’argent sur les actifs numériques pourrait avoir un impact considérable sur Bitcoin. Désigner les mineurs, validateurs et autres partisans du réseau Bitcoin comme « institutions financières » exigerait leur conformité aux règles anti-blanchiment d’argent et la surveillance de la loi sur le secret bancaire. Cela impose de nouvelles charges réglementaires et une nouvelle surveillance aux principaux acteurs qui maintiennent le système Bitcoin. En ciblant directement les « crypto-monnaies à anonymat amélioré » et en tirant parti des services de mixage pour masquer les transactions, le projet de loi menace également l’attrait de Bitcoin en matière de confidentialité en interdisant l’interaction avec des outils qui préservent l’anonymat des utilisateurs.
De plus, les pouvoirs étendus du réseau de lutte contre la criminalité financière sur les échanges de cryptomonnaies pourraient accroître le contrôle et la réglementation des points d’entrée/sortie entre Bitcoin et la monnaie fiduciaire. De nouvelles exigences en matière de reporting pourraient rendre les transactions Bitcoin plus ardues. Certains soutiennent que l’intégration des partisans des actifs numériques, tels que les opérateurs de nœuds et les fournisseurs de portefeuilles, dans la définition large des institutions financières pourrait décourager la participation à l’infrastructure Bitcoin. Une décentralisation réduite pourrait alors miner la résilience du réseau.
Essentiellement, alors que le projet de loi cherche à limiter les utilisations illicites des crypto-monnaies grâce à des politiques strictes de lutte contre le blanchiment d’argent, les défis de conformité imposés, combinés à une confidentialité réduite et à la décentralisation, peuvent simultanément entraver l’avancement et l’adoption inoffensifs du Bitcoin.
Le projet de loi bipartisan reflète la pression croissante visant à réglementer les crypto-monnaies dans un contexte d’adoption croissante. Une surveillance supplémentaire vise à freiner les utilisations illicites tout en promouvant la responsabilité dans l’ensemble du secteur. Pourtant, les réglementations imposées risquent également d’entraver le progrès technologique, suscitant d’intenses débats entre les législateurs et les leaders technologiques.