La Bank of New York (BNY) Mellon a lancé un service de dépôt tokenisé qui permet aux clients institutionnels de convertir des espèces en jetons numériques.
L’initiative rassemble les principaux acteurs de la cryptographie, dont Ripple et Circle, sur une blockchain privée conçue pour accélérer les transferts d’argent.
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BNY cible les marchés « toujours actifs » avec une nouvelle offre de dépôt numérique
La nouvelle offre permet aux clients institutionnels de la banque de convertir les dépôts en espèces traditionnels en jetons numériques sur un grand livre privé.
« Les dépôts tokenisés nous offrent la possibilité d'étendre nos dépôts bancaires de confiance sur les rails numériques, permettant ainsi aux clients d'opérer plus rapidement en termes de garanties, de marge et de paiements, dans un cadre construit pour l'échelle, la résilience et l'alignement réglementaire », a déclaré Carolyn Weinberg, directrice des produits et de l'innovation de BNY.
Cette décision vise à moderniser l’infrastructure financière en permettant le règlement 24h/24 et 7j/7 des transactions complexes. Il s’agit notamment de la gestion des marges et du mouvement des garanties, qui sont souvent confrontés à des retards dans le système bancaire traditionnel.
BNY a noté que le service s'aligne sur une évolution mondiale vers un modèle opérationnel « toujours actif » sur les marchés financiers.
Selon la société, les investisseurs institutionnels ont de plus en plus besoin de déplacer leurs actifs instantanément pour capitaliser sur les opportunités du marché. Cette urgence s’applique également aux appels de marge en dehors des heures normales de banque.
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Les dépôts tokenisés répondent à ces besoins en réduisant les frictions de règlement. Ils permettent également des paiements programmables, dans lesquels les transactions s'exécutent automatiquement lorsque des conditions spécifiques sont remplies.
Malgré l'interface numérique, BNY a souligné que les soldes des clients sont toujours enregistrés dans ses systèmes traditionnels afin de garantir l'intégrité des rapports réglementaires.
Cette approche hybride permet à la banque d’offrir l’utilité de la blockchain tout en maintenant les normes de sécurité et de conformité attendues d’une banque d’importance systémique mondiale.
« L'interopérabilité entre ces systèmes non seulement construit des ponts durables entre l'économie réelle et le système financier Internet au sens large, mais démontre également que la vitesse et les nouveaux cas d'utilisation ne se font pas au détriment des attentes en matière de sécurité et de solidité des principales institutions financières du monde », a expliqué Dante Disparte, responsable de la stratégie de Circle et responsable de la politique et des opérations mondiales.
Ripple Prime, une filiale de la société de paiement blockchain Ripple, est parmi les premiers à utiliser ce service.
La collaboration approfondit la relation existante entre les deux sociétés, puisque BNY sert déjà de principal dépositaire des réserves soutenant le stablecoin RLUSD de Ripple.
En s'intégrant au grand livre numérique de BNY, Ripple Prime peut gérer ses liquidités avec une plus grande flexibilité, représentant les soldes en chaîne pour un règlement en temps quasi réel.
« Alors que les institutions financières plus traditionnelles se tournent vers les services numériques natifs en 2026, BNY garde une longueur d'avance, en intégrant les actifs numériques directement dans le système bancaire », a déclaré Noel Kimmel, président de Ripple Prime.
En plus de Ripple Prime et Circle, la banque a annoncé une liste d'autres premiers participants testant la plateforme. Il s'agit notamment des sociétés d'actifs numériques Securitize, Talos et Paxos, ainsi que des gestionnaires d'actifs traditionnels WisdomTree et Invesco.