Soil est un protocole de prêt basé sur la blockchain qui est conçu pour amener la finance traditionnelle dans le monde de la cryptographie et remodeler la dette des entreprises et les investissements à revenu fixe.
Pour ce faire, il est conçu comme un marché de la dette où les entreprises établies peuvent obtenir un financement, et les investisseurs en crypto peuvent prêter leurs pièces stables pour gagner un rendement dérivé des actifs du monde réel qui existent hors chaîne.
La plate-forme prélèvera un pourcentage des intérêts payés par les emprunteurs aux prêteurs et des frais perçus en facilitant leur connexion.
Fin 2021, une série d’événements ont révélé les menaces et les risques de la finance décentralisée qui sapent également la confiance dans les plateformes DeFi.
Bien que le secteur de la finance décentralisée en soit encore à ses débuts, DeFi continue de perturber les types de finance traditionnelle tels que les banques ou les maisons de courtage en permettant l’exécution automatique des paiements via des contrats intelligents sur la blockchain.
La popularité croissante des crypto-monnaies et leur adoption plus large sont le résultat des produits et services émergents de la technologie blockchain développés.
En outre, de nombreuses plates-formes DeFi ont tendance à offrir une large gamme de services, notamment le prêt, l’emprunt, le trading et la gestion d’actifs. Le sol est l’un des projets ciblés pour remodeler à terme le marché de la finance avec le potentiel énorme de DeFi.
Qu’est-ce que le sol ?
Aujourd’hui, la plupart des startups et des plateformes s’efforcent de lever des capitaux mais n’ont pas trouvé les bons VC avec lesquels obtenir un financement. Pour les plateformes avec un plan d’affaires solide mais pas ou peu de financement, il peut être très frustrant d’être empêché d’en faire une réalité.
Ils peuvent envisager des sources alternatives de capital et des opportunités qui tirent parti de la finance décentralisée et de la blockchain. Comprenez que Soil est un protocole qui serait disponible pour d’autres entreprises en tant que marché de la dette.
L’équipe de Soil prévoit d’élargir son portefeuille de produits en fournissant un accès instantané aux liquidités sur les comptes bancaires des clients, soutenu par les actifs cryptographiques correspondants verrouillés sur le protocole Soil.
En outre, ils travaillent activement au développement de leur propre stablecoin entièrement indépendant, qui restera isolé des systèmes bancaires et monétaires traditionnels.
De plus, une fois qu’ils auront atteint une masse critique en tant qu’organisation, déterminée par la valeur totale verrouillée, ils amélioreront encore la fonctionnalité du protocole Soil, y compris l’introduction d’un échange de dette décentralisé.
Comment ça fonctionne
Construit sur la blockchain Polygon, le protocole Soil s’appuie sur la technologie de la blockchain pour créer un marché de la dette, où les entreprises peuvent obtenir un financement alternatif pour leurs opérations, distinct de la finance conventionnelle.
Le sol fonctionne comme un marché de la dette, facilitant les relations entre les prêteurs et les emprunteurs.
Le sol permet aux prêteurs d’offrir leurs pièces stables à ces entreprises. De cette manière, les prêteurs de crypto contractent des flux de trésorerie pour rembourser les prêts et les intérêts avec des flux financiers générés par des entreprises opérant dans l’économie traditionnelle.
Parallèlement, il aide les emprunteurs à accéder rapidement à la monnaie fiduciaire pour financer leurs opérations.
En tant que tels, les flux de trésorerie générés par les prêts cryptographiques émis sur la plate-forme Soil ne sont pas directement sensibles aux cycles du marché cryptographique et aux valorisations particulières des jetons. Par conséquent, les prêteurs et les emprunteurs bénéficieront d’une meilleure protection contre la volatilité du marché ainsi que contre les changements imprévisibles du marché.
Les revenus sont générés par l’arbitrage du coût du capital. Par exemple, un investisseur en crypto peut obtenir un rendement stable de 8 % sur son prêt, tandis qu’une entreprise emprunteuse paie 12 % d’intérêts sur le même prêt, ce qui entraîne un écart de 4 points de pourcentage, qui sert de commission.
La plateforme compte deux types de clients : les investisseurs institutionnels (clients de fonds) intéressés par un rendement stable sur les pièces stables, et les investisseurs individuels intéressés par un revenu passif sur leurs pièces stables.
En plus de ces deux groupes cibles, Soil se concentre également sur le succès de son ICO, éventuellement sur un échange centralisé. L’équipe cible les utilisateurs avertis des protocoles DEFI qui recherchent un refuge pour leurs pièces stables afin de lutter contre l’inflation.
Tokenomics
$SOIL donnera droit aux détenteurs de jetons à des rendements plus élevés sur les prêts cryptographiques, les prêts en espèces et les récompenses de jalonnement versées dans le jeton. Il doit également être utilisé pour payer les frais de protocole et pour participer à la gouvernance du sol en créant et en votant sur certaines propositions.
$SOIL sera distribué comme suit :
- Graine : 8,5 %
- Privé : 12,5 %
- IDO : 3 %
- Récompenses de jalonnement : 10 %
- Incitatifs aux prêteurs : 12 %
- Liquidité : 15 %
- Écosystème : 10 %
- Trésorerie : 14 %
- Equipe : 15%
Qu’est-ce qui rend le sol unique ?
Contrairement à d’autres protocoles hybrides sur le marché, le modèle commercial de Soil est très différent car il peut réduire le risque pour les prêteurs et améliorer l’évolutivité du projet. La plateforme propose un produit simple et transparent pour les apporteurs de liquidité, surtout s’ils ne leur transfèrent pas le risque de défaut.
Dans les pools de sols, la plate-forme permet aux utilisateurs de choisir leur durée d’investissement, et le rendement est une conséquence de leur choix.
Tous les pools sont également sécurisés, par conséquent, les utilisateurs n’auront pas à profiler leur risque comme ils le font habituellement dans d’autres protocoles où ils choisissent entre les tranches Senior et Junior et décident de supporter la première ou la deuxième perte en cas de défaut. Selon Soil, tous les utilisateurs d’un pool ont droit au même rendement.
Le fait que face à face, le prêt cryptographique présente un taux de risque plus élevé pour la partie prêteuse. Il n’y a pas de garantie fédérale.
La puissance d’un contrat intelligent autogéré peut assurer à la fois la transparence et la sécurité de la situation, car l’argent peut être détenu en fiducie en cas de défaut, et le contrat déclenchera un paiement au prêteur en cas de défaut.
Soil améliore encore son profil de risque en fournissant une sécurité supplémentaire sous la forme d’un fonds de garantie. L’objectif principal du Fonds de garantie du protocole est de renforcer la sécurité des investissements des utilisateurs.
En plus de couvrir les risques de défaillance, le fonds est conçu pour sécuriser les remboursements des prêts et prévenir les demandes de remboursement anticipées en masse.
Le Fonds de garantie est établi comme un contrat intelligent avec des fonds immobilisés, qui garantit le remboursement des prêts jusqu’à un montant spécifié. Ce fonds fonctionne de la même manière que les systèmes de garantie des dépôts du système bancaire européen, offrant un filet de sécurité aux clients des banques.
Non seulement cela, mais le modèle opérationnel de Soil garantit également la fiabilité de l’évaluation des emprunteurs potentiels. Son équipe d’investissement a fait ses preuves en matière de succès, ayant géré des fonds avec un total d’actifs sous gestion supérieur à 5 milliards de dollars dans une gamme variée de stratégies de dette, de macroéconomie mondiale et d’immobilier.
Ils se sont alliés à un fonds de dette privée régulé et supervisé Mount TFI (fonds leader en CEE) avec une politique de gestion des risques transparente et une réserve de défaut spécifique en cas de défaillance d’un emprunteur.
Le Fonds maintient une réserve de défaut spécifique (historiquement confirmée à environ 0,5%) qui agit comme un coussin de sécurité et couvre le déficit de trésorerie en cas de défaut de l’un des emprunteurs. Le coût de gestion des emprunteurs défaillants et de la réserve en cas de défaillance est inclus dans les coûts d’exploitation du Fonds et n’a aucun impact sur les flux de trésorerie de Soil.
D’autre part, Soil offre de meilleurs rendements attractifs, fixes et sécurisés sur les pièces stables plutôt que sur les principaux acteurs du marché DeFi.
Comme on l’a dit, cela génère du rendement dans «l’économie réelle» en monnaie réelle. Cela signifie également que la plate-forme ne fonde pas son modèle commercial sur des jetons auto-imprimés. Par conséquent, ils ne sont pas exposés au marché volatil de la cryptographie. Soil sécurise ses opérations avec les flux de trésorerie générés par les activités opérationnelles, en plus garantis par des garanties basées sur des actifs du monde réel.
Grâce à son lien avec l’économie traditionnelle, Soil apporte un rendement tangible à la crypto et offre un rendement sécurisé et attrayant d’environ 8 % d’APY libellé en stablecoins, avec l’option d’un bénéfice supplémentaire payé en jeton natif de Soil.
Le sol construit un meilleur DeFi
Alors que la plupart des protocoles DeFi garantissent leur stabilité avec des garanties fragiles constituées d’une classe d’actifs corrélés tels que des jetons cryptographiques. Le sol est celui qui non seulement rapproche le monde de la cryptographie de l’économie traditionnelle, mais atténue également le risque de défaut en collectant une classe diversifiée d’actifs du monde réel et en mettant en place un fonds de garantie.