RAPPORT SECTORIEL : Protocoles d’assurance – Bitcoin Market Journal

Temps de lecture :8 Minutes, 13 Secondes

Les protocoles d’assurance basés sur la blockchain ont réussi à devenir un secteur indépendant, même si leur fortune suit l’ensemble du marché de la cryptographie. Néanmoins, la demande de services d’assurance destinés aux produits cryptographiques devrait augmenter à long terme.

L’assurance conventionnelle est un marché de 4,5 billions de dollars, avec des projections suggérant qu’il pourrait atteindre 224,34 billions de dollars d’ici 2028. Alors que l’industrie est dominée par de grands acteurs comme Allianz, Prudential et Axa, la blockchain utilise une nouvelle approche pour se protéger contre un large éventail de risques.

Plus précisément, les protocoles d’assurance décentralisés permettent aux utilisateurs de se couvrir contre plusieurs types de risques en utilisant des contrats intelligents basés sur la blockchain, les réseaux étant régis par les communautés.

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Dans cet article, nous discuterons des protocoles d’assurance décentralisés les plus actifs et explorerons les opportunités pour les investisseurs crypto à long terme.

Présentation du secteur des protocoles d’assurance

L’assurance est l’un des principaux cas d’utilisation de la finance décentralisée (DeFi) – la tendance blockchain qui vise à placer tous les services financiers sur des infrastructures décentralisées pilotées par la communauté.

À ce stade, les protocoles d’assurance se comparent difficilement aux sous-secteurs DeFi plus importants tels que les prêts et les échanges décentralisés (DEX) en termes de capitalisation boursière et de valeur totale verrouillée (TVL). Pourtant, les projets d’assurance offrent de grands avantages qui pourraient propulser leur croissance dans les années à venir.

Grâce aux caractéristiques uniques de la blockchain en matière de décentralisation, de transparence et de manque d’intermédiaires, les protocoles d’assurance peuvent relever plusieurs défis clés des compagnies d’assurance traditionnelles. Par exemple, la technologie blockchain peut être exploitée pour réduire la fraude, augmenter la vitesse des transactions et améliorer la gestion des risques.

À en juger par les performances de Nexus Mutual (NXM), Etherisk (DIP) et InsurAnce (INSUR), les jetons natifs de trois protocoles d’assurance décentralisés populaires, le secteur a souffert tout au long de l’hiver crypto : DIP et INSUR ont chuté de plus de 90 % , tandis que NXM a perdu plus de 85 % en 2022.

assurer: attache

Les protocoles d’assurance DeFi peuvent offrir les mêmes solutions que leurs homologues traditionnels, comme l’assurance automobile et l’assurance maladie. Les projets d’assurance décentralisés peuvent également être utilisés pour se protéger contre les pertes de fonds potentielles (dues à des piratages ou à des faillites) sur les échanges centralisés et décentralisés.

Principaux projets d’assurance Blockchain

Thèse d’investissement

Aujourd’hui, la plupart des protocoles d’assurance décentralisés se concentrent sur l’assurance des utilisateurs DeFi en atténuant les risques potentiels liés aux attaques de piratage et autres pertes en capital. C’est une opportunité importante.

DeFi a connu une croissance phénoménale jusqu’en 2022, attirant à la fois des investisseurs particuliers et institutionnels. Cependant, l’adoption rapide de DeFi a également entraîné une augmentation des vulnérabilités du protocole. Les pirates ont privé les investisseurs de plus de 3 milliards de dollars en 2022, selon les données de Chainalysis de fin octobre, ce qui est proche du montant enregistré en 2021.

valeur totale piratée chaque année
Source: Analyse de la chaîne Twitter

Cette demande croissante de protection contre les hacks DeFi signifie que les protocoles d’assurance devraient devenir une priorité dans les années à venir, grâce à une augmentation de la demande de mécanismes d’atténuation des risques.

Outre l’espace DeFi, nous nous attendons également à voir de nombreux protocoles d’assurance se concentrer sur la couverture des échanges centralisés comme Binance et Coinbase, car ce sont essentiellement des «banques blockchain» mais sans assurance FDIC.

Les investisseurs peuvent être exposés aux protocoles d’assurance de différentes manières, telles que acheter le jeton natif qui alimente l’écosystème (comme acheter le stock), soutenir l’équipe derrière le protocoleou alors fournir des liquidités pour la couverture d’assurance.

Qui investit : soutien institutionnel

Il existe aujourd’hui quelques grands protocoles d’assurance, et la plupart d’entre eux ont obtenu des capitaux auprès d’investisseurs institutionnels ou de sociétés de capital-risque.

Au second semestre 2021, Mutuelle Nexus a levé près de 3 millions de dollars auprès d’un pool d’institutions comprenant Blockchain Capital, Collider Ventures, 1kx, Dialectic, 1Confirmation, Version One et Delphi Digital. (Collider, 1kx et Delphi sont également investis dans Ease, une autre solution d’assurance DeFi.)

Autre part, Assurance a obtenu des fonds de Signum Capital, basé à Singapour, et d’IOSG Ventures et HashKey, basés à Hong Kong.

(La tristement célèbre Alameda Research a été investie dans tous les protocoles d’assurance mentionnés ci-dessus, mais elle a déposé son bilan en raison de la crise de solvabilité vécue par sa société sœur de crypto trading, FTX.)


logo mutuelle nexusNexus mutuelle (NXM)

Nexus Mutual est un protocole d’assurance DeFi qui offre une couverture à la fois pour les plateformes DeFi et centralisées. Le produit phare de Nexus est la Smart Contract Cover, qui offre une couverture pour les bogues et les piratages liés aux contrats intelligents.

Ses nouveaux produits aident également les clients à se protéger contre les piratages et les retraits interrompus sur les échanges centralisés ou les portefeuilles de garde, ainsi que contre les défaillances des événements de depeg portant intérêt.

Par exemple, en août 2022, la plateforme de prêt cryptographique Hodlnaut a annoncé qu’elle arrêtait les retraits, les échanges de jetons et les dépôts. Les membres Nexus qui avaient acheté Hodlnaut Custody Cover étaient protégés contre l’arrêt des retraits pendant plus de trois mois. Ainsi, en novembre, les détenteurs de Hodlnaut Custody Cover ont commencé à déposer des réclamations, et Nexus a versé plus d’un million de dollars aux membres concernés.

L’écosystème Nexus est alimenté par son jeton natif, NXM, qui agit également comme un jeton de gouvernance qui donne aux détenteurs des droits de vote dans le Nexus Mutual DAO (comme les votes des actionnaires).

Nexus est actuellement le protocole d’assurance DeFi le plus recherché, ce qui en fait l’une des meilleures opportunités d’investissement pour ceux qui cherchent à s’exposer au marché de l’assurance DeFi.

Alors que NXM est disponible uniquement sur la plate-forme native, la version Wrapped NXM (WNXM) est disponible sur les échanges centralisés et décentralisés. Seuls les membres NXM peuvent envelopper et déballer le jeton sur Ethereum. Le prix et les performances des deux diffèrent, mais montrent une forte corrélation.

La preuve sociale:

  • Abonnés Twitter : 41 100
  • Membres Discord : 9 100
  • Télégramme : 2 400

Assurance (INSUR)

InsurAce a été lancé début 2021 et est rapidement devenu le deuxième plus grand protocole d’assurance DeFi après Nexus. Il est intégré à Ethereum, Polygon, Binance Smart Chain, Solana et NEAR.

Il protège les utilisateurs contre les risques DeFi courants, y compris les hacks et les bogues de contrat intelligents qui peuvent entraîner une perte de jetons. En plus de cela, il offre une protection contre les pertes d’actifs détenus sur des bourses centralisées, des portefeuilles, ainsi que des événements stablecoin depeg et IDO.

Cliquez pour regarder la vidéo explicative incroyablement amateur d’InsurAce

L’écosystème InsurAce est alimenté par le jeton natif avec le ticker INSUR, qui agit comme le jeton de gouvernance. Le jeton est également utilisé pour récompenser les membres qui fournissent des capitaux pour souscrire des risques dans le pool de souscription avec des jetons $INSUR. Malgré la pression baissière, INSUR semble être là pour rester car les acteurs du marché DeFi et de la cryptographie continueront de rechercher des solutions efficaces pour minimiser les risques.

La preuve sociale:

  • Abonnés Twitter : 42 600
  • Membres Discord : 6 300
  • Télégramme : 8 700

Éthérisque (DIP)

Etherisc a été lancé bien avant que DeFi ne devienne une chose en 2020. La plate-forme d’assurance décentralisée basée sur Ethereum propose une large gamme de produits d’assurance, notamment l’assurance récolte, l’assurance retard de vol, la protection contre les ouragans, l’assurance Crypto Wallet et l’assurance sociale, entre autres.

Cliquez pour regarder la vidéo explicative Etherisc

L’écosystème Etherisc est soutenu par le jeton DIP, qui est utilisé pour toutes les transactions sur la plateforme. Pour garantir un niveau élevé de services d’assurance, les prestataires de services sont tenus de jalonner des jetons DIP, qui peuvent être perdus en cas de non-exécution.

DIP se négocie près de niveaux record au moment d’écrire ces lignes, mais le jeton a le potentiel de récupérer grâce à la large gamme de produits d’assurance d’Etherisc, y compris ceux qui imitent la couverture traditionnelle.

La preuve sociale:

  • Abonnés Twitter : 11 200
  • Membres Discord : 516
  • Télégramme : 3 333

À retenir pour les investisseurs

Les protocoles d’assurance décentralisés offrent une nouvelle approche pour se protéger contre un large éventail de risques, en particulier ceux liés aux transactions cryptographiques, à la garde cryptographique, aux contrats intelligents et aux opérations d’agriculture de rendement, entre autres.

Étant donné que le secteur est relativement nouveau, les jetons natifs des protocoles d’assurance peuvent être plus volatils et réactifs à l’ambiance générale dans l’espace crypto. Néanmoins, l’assurance restera nécessaire tant dans la DeFi que dans la finance centralisée (CeFi).

Il est peut-être trop tôt pour faire de gros investissements dans cet espace, mais cela vaut la peine de garder un œil sur les leaders ci-dessus, en particulier Nexus Mutual. (D’autres mentions notables incluent Solace et Unslashed.)

Warren Buffett a fait une grande partie de sa fortune dans l’assurance. Surveillez attentivement cet espace : les mêmes opportunités se présentent à la crypto.

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