En 1994, le fondateur de Microsoft, Bill Gates déclaré« Les banques sont nécessaires. Les banques ne le sont pas », en parlant de l'avenir de la technologie et de la finance. Peu de gens l’écoutaient à l’époque. Aujourd’hui, cela semble prémonitoire.
D’ici 2025, les sociétés d’actifs numériques telles que Binance, Aave, Compound et PrimeXBT ont commencé à fonctionner comme des banques, reliant la finance traditionnelle et décentralisée.
Le pont est en construction
Les premiers adeptes de DeFi espéraient qu'il pourrait un jour supplanter TradFi et devenir le fondement d'une économie plus récente et plus équitable, mais très peu croient que cela est encore possible. La convergence semble être la voie à suivre dominante et est déjà bien engagée. Pour TradFi et DeFi, le changement en cours semble irréversible.
Les principaux protocoles tels que Aave, Compound et Uniswap ont ajouté des rails KYC et AML aux institutions embarquées tout en conservant l'efficacité de DeFi. Dans le même temps, les pièces stables sont de plus en plus adoptées par les institutions, permettant aux banques et aux fonds spéculatifs de déplacer les dollars numériques des protocoles DeFi vers des environnements réglementés.
Les sociétés Fintech, dont Stripe, Revolut et PayPal, prennent les devants et adoptent la cryptographie, intégrant des portefeuilles d'actifs numériques et offrant à leurs clients un accès aux crypto-monnaies, ainsi qu'aux outils et stratégies DeFi. Les régulateurs réagissent par des cadres plutôt que par des interdictions pour régir les actifs numériques, notamment la réglementation MiCA de l'UE, la loi GENIUS des États-Unis et la Autorité de régulation des actifs virtuels des Émirats arabes unis. Parallèlement, les gestionnaires d'actifs traditionnels tels que Vanguard offrent désormais à leurs clients une exposition aux actifs numériques, notamment BTC, ETH et XRP. Ce qui était autrefois considéré comme un domaine marginal de la finance connaît désormais d’importants afflux de capitaux.
La tokenisation est un autre moteur majeur de convergence. Il convertit les actions, les obligations et les fonds en actifs basés sur la blockchain qui se règlent plus rapidement et à moindre coût sans intermédiaires, améliorant ainsi la liquidité et réduisant les coûts. Cela a attiré l'attention de certains des plus grands acteurs de TradFi, notamment BlackRock, qui a créé en 2024 le Fonds de liquidité numérique institutionnel BlackRock USDégalement connu sous le nom de BUIDL. Les investisseurs qualifiés peuvent déposer des fonds, qui sont ensuite investis en leur nom dans des protocoles DeFi pour obtenir des rendements basés sur le dollar américain. Avec BUIDL, BlackRock a considérablement élargi l'accès des investisseurs traditionnels au financement en chaîne.
L'intégration transparente démarre
Les plateformes de trading sont un moteur majeur de cette évolution de TradFi et DeFi, créant la nouvelle vague d’échanges hybrides prenant en charge à la fois les actifs numériques et traditionnels.
Les grandes sociétés de technologie financière comme Stripe et PayPal, ainsi que les échanges cryptographiques tels que Binance, continuent de faire avancer cette convergence. PrimeXBTqui a été initialement conçu pour servir les stratégies TradFi, s'est depuis étendu au trading de crypto, permettant aux clients d'acheter des actifs numériques et de les utiliser aux côtés des marchés traditionnels tels que le forex, les indices et les matières premières.
PrimeXBT récemment support supplémentaire pour de nouvelles classes d'actifs numériques, y compris les principaux jetons tels que BNB et TRX, ainsi que les memecoins basés sur Solana tels que BONK, WIF, JUP et BOME. Au moment de la rédaction de cet article, il prend désormais en charge le trading au comptant de 56 crypto-monnaies, qui peuvent toutes être utilisées comme garantie pour le trading d'instruments financiers traditionnels. Son expansion reflète une demande plus large de plateformes combinant les marchés cryptographiques et traditionnels.
Ce type d’expérience de trading hybride illustre un avenir dans lequel les traders, les institutions et les consommateurs pourront se déplacer librement entre les classes d’actifs numériques et traditionnelles sur une plateforme unique et hautement intégrée. Ce qui nécessitait auparavant de nombreux comptes de trading, des connexions multiples et des tracas sans fin peut désormais être réalisé via un flux de travail rationalisé.
La convergence entre DeFi et TradFi se développe car elle offre des avantages aux deux. Pendant des années, DeFi n’a pas manqué de liquidités nécessaires pour soutenir l’afflux de capitaux institutionnels, tandis que les inefficacités ont frappé les produits financiers traditionnels. En convergeant, les investisseurs bénéficient du meilleur des deux mondes, avec une efficacité et une accessibilité sans précédent, ainsi que la liquidité nécessaire pour négocier sans limites.
Ce qui existait autrefois comme deux mondes financiers concurrents converge désormais progressivement vers un système unique et plus efficace.
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Les gens demandent également :
Cela signifie que les institutions financières traditionnelles et les protocoles DeFi s'intègrent, permettant un mouvement fluide des actifs entre la finance conventionnelle et numérique.
DeFi est décentralisé, souvent plus rapide et accessible à l’échelle mondiale, tandis que TradFi est réglementé, institutionnel et s’appuie sur des intermédiaires.
Des réglementations telles que MiCA dans l’UE et GENIUS Act aux États-Unis fournissent des cadres permettant d’intégrer en toute sécurité les actifs numériques à la finance traditionnelle.
Les investisseurs peuvent négocier et gagner des rendements à la fois sur DeFi et TradFi, souvent plus efficacement et avec une plus grande flexibilité qu'auparavant.
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