Payer une main-d'œuvre mondiale en 2026 coûte plus cher qu'il ne le devrait, et la plupart des équipes financières le savent

La main-d’œuvre indépendante et à distance mondiale a augmenté au-delà de ce que la plupart des gens prévoyaient il y a à peine cinq ans, les indépendants représentant actuellement plus de 46,6 % de la main-d’œuvre mondiale, générant environ 1 500 milliards de dollars de production économique par an.

L’intérêt commercial d’un tel recrutement distribué est bien compris car, d’une part, il offre un meilleur accès aux réservoirs de talents mondiaux, des coûts de main-d’œuvre inférieurs sur des marchés spécifiques, une couverture améliorée des fuseaux horaires et une flexibilité opérationnelle globale. En fait, tous ces facteurs ont fait que les modèles faisant appel à beaucoup de sous-traitants et à distance sont de plus en plus courants dans divers secteurs tels que la technologie financière, les médias, les logiciels et la logistique.

Cependant, ce qui n’est toujours pas discuté dans tout cela, c’est ce qui se passe en aval, en particulier lorsqu’il s’agit de payer chaque mois les travailleurs transfrontaliers.

Ce qu'il en coûte réellement pour payer les gens à l'échelle mondiale

La Banque mondiale estime le coût moyen des envois d’argent à l’international à 6,36 %, un chiffre qui, dans certains couloirs, dépasse la barre des 14 %. De plus, pour une entreprise gérant une masse salariale répartie de 100 000 $ par mois dans plusieurs devises, une majoration de change conservatrice de 3 % intégrée au taux de change se traduit par une disparition annuelle de 36 000 $ en marges non divulguées.

Tout cela survient après que la FCA du Royaume-Uni a publié une étude révélant que de nombreuses entreprises annonçaient des transferts à coût nul tout en appliquant des majorations de taux de change qui masquaient le coût réel pour les entreprises et les particuliers qui les envoyaient. Au-delà de l’opacité des changes, le tableau des retards n’est pas non plus encourageant, étant donné que 63 % des indépendants dans le monde ont déclaré attendre plus de 30 jours pour leurs paiements, la majorité citant ces retards comme leur principale source de stress financier.

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Pour les équipes financières qui initient ces transferts de fonds, les choses ne sont pas faciles non plus, puisque chaque pays apporte ses propres exigences de conformité, ses relations bancaires et ses spécifications ferroviaires locales, créant ce qui devient effectivement une opération de conformité et de rapprochement parallèle à la fonction de paie elle-même.

Pourquoi le logiciel de paie ne résout pas le problème de l'infrastructure

Il convient de faire la distinction entre les logiciels de paie et les infrastructures de paie, car le premier occulte souvent les limites de la seconde. À ce stade, même si les solutions logicielles sont aujourd'hui dotées de tableaux de bord, de protocoles de gestion des sous-traitants et de documentation de conformité décents, elles ne sont toujours pas conçues pour faciliter toute modification du coût sous-jacent du transfert d'argent entre devises et juridictions.

En effet, ils dépendent des mêmes intermédiaires bancaires qui ont historiquement été à l’origine de la majoration, ce qui, en d’autres termes, signifie que le problème est structurel. Cela étant dit, ces dernières années ont vu émerger et apparaître des solutions comme OpenPayd, résolvant bon nombre de ces goulots d’étranglement avec une relative facilité.

Grâce à son infrastructure à API unique, qui connecte les systèmes SEPA, Faster Payments, SWIFT et ACH locaux aux capacités d'actifs numériques, OpenPayd peut offrir une architecture IBAN virtuelle qui gère automatiquement la correspondance des transactions. De plus, il fournit des structures de comptes multidevises avec une vue en temps réel des soldes de toutes les positions dans un tableau de bord unifié.

Toutes les exécutions liées au FX se déroulent au sein de la même interface, à des tarifs qui reflètent les coûts de conversion réels plutôt que les majorations intégrées apparaissant séparément, et souvent de manière invisible, en aval.

Une telle configuration pour les entreprises gérant de gros volumes de paie d'entrepreneurs dans plusieurs juridictions offre une réduction significative des frais généraux de rapprochement qui suivent actuellement chaque cycle de paiement. Les IBAN virtuels par transaction ou par destinataire signifient que la correspondance des entrées et sorties avec la bonne contrepartie est gérée automatiquement plutôt que manuellement.

L'aspect réglementaire de la plateforme est tout aussi important, car OpenPayd détient des licences auprès de la FCA du Royaume-Uni, de la MFSA de Malte et du CANAFE canadien, offrant ainsi aux clients un accès réglementé aux voies de paiement en Europe, en Amérique du Nord et au-delà.

Enfin, le volume de transactions annualisé de 180 milliards de dollars qu'OpenPayd traite pour plus de 1 000 clients comme Kraken, Ripple, Bitfinex, OKX et Wirex (avec un temps de disponibilité annoncé de 99,99 %) signifie que le déploiement de son infrastructure n'est pas hypothétique mais a déjà suscité un intérêt grand public important.

Vue d'ensemble

De l'extérieur, il est clair que la main-d'œuvre dispersée à l'échelle mondiale ne va pas diminuer de si tôt, ce qui obligera les entreprises à ajouter de plus en plus de pays à leur empreinte salariale. Par conséquent, les frais de conformité liés à la gestion de ces relations par l’intermédiaire de fournisseurs fragmentés sont appelés à continuer de s’aggraver.

La question de l’infrastructure de paiement doit donc cesser d’être un inconvénient opérationnel pour devenir un véritable centre de coûts, car pour les équipes financières qui ont fait le calcul (sur ce que coûtent réellement leurs majorations de change actuelles et leurs frais de rapprochement annuels), les arguments en faveur de la consolidation ont cessé d’être théoriques.

Dans les deux cas, des plateformes comme OpenPayd ouvrent une nouvelle voie, que d’autres acteurs pourraient imiter car cela semble être la prochaine étape logique dans l’évolution d’une industrie par ailleurs en plein essor.