Dans une démarche historique, l’organisme de surveillance bancaire de l’Union européenne a intensifié ses efforts pour lutter contre la criminalité financière dans le secteur des cryptomonnaies. L’Autorité bancaire européenne (ABE) a publié de nouvelles lignes directrices, obligeant les sociétés de cryptographie à adhérer à des mesures strictes de lutte contre le blanchiment d’argent (AML) et le financement du terrorisme (CTF).
L’UE adopte des réglementations robustes pour stimuler l’adoption de la cryptographie
Les récentes lignes directrices de l’ABE (Autorité bancaire européenne) visent à intégrer les sociétés de cryptographie dans le cadre européen de surveillance financière. En étendant la portée de ses mesures AML et CTF existantes pour englober le secteur de la cryptographie, l’EBA vise à garantir que les fournisseurs de services d’actifs cryptographiques (CASP) à travers l’UE atténuent les risques associés aux délits financiers. L’urgence de ces directives fait suite à l’utilisation croissante de la cryptographie pour mener des activités illégales.
Le communiqué de presse indique : « Les risques que cela se produise peuvent être accrus, par exemple en raison de la rapidité des transferts de crypto-actifs ou parce que certains produits contiennent des fonctionnalités qui cachent l’identité de l’utilisateur. Il est donc important que les CASP connaissent ces risques et mettent en place des mesures qui les atténuent efficacement.
L’année dernière, l’UE a finalisé la législation sur le transfert de fonds utilisant des actifs numériques parallèlement au paquet réglementaire complet sur les marchés d’actifs cryptographiques (MiCA). La réglementation exige que les entreprises cherchant à émettre, échanger et sécuriser des crypto-actifs, des actifs tokenisés et des pièces stables au sein du bloc des 27 pays doivent obtenir une licence.
Les ministres ont pris des mesures proactives pour lutter contre l’évasion fiscale et l’utilisation abusive potentielle des transferts de crypto-actifs à des fins de blanchiment d’argent, rendant ainsi les transactions plus traçables.
À partir de janvier 2026, les prestataires de services seront tenus de recueillir les noms des expéditeurs et des bénéficiaires des transactions sur crypto-actifs, quel que soit le montant du transfert.
L’approche de l’UE vers un environnement cryptographique sans risque
L’ABE a publié activement des lignes directrices pour la supervision basée sur les risques des CASP et a mené des consultations sur les propositions suite aux recommandations du Groupe d’action financière (GAFI), l’organisme de surveillance financière mondiale. Ces consultations s’étendent également aux orientations sur les politiques internes et les mesures de contrôle que les CASP devraient appliquer. Une telle décision pourrait créer l’environnement cryptographique le plus sûr.
Les récentes directives ont des implications plus larges, s’étendant aux institutions de crédit et financières traitant des CASP et des actifs cryptographiques. Les rapports de conformité sont attendus dans les deux mois suivant la traduction des lignes directrices, avec une mise en œuvre le 30 décembre. Cette décision de l’EBA améliore la sécurité du marché de la cryptographie, favorise la transparence et répond au scepticisme des institutions financières traditionnelles.
L’EBA a déclaré : « Compte tenu de l’interdépendance du secteur financier, les nouvelles lignes directrices comprennent également des orientations destinées aux autres institutions de crédit et financières qui ont des CASP comme clients ou qui sont exposées à des actifs cryptographiques. »
En octobre 2023, l’Union européenne a introduit DAC8, une directive visant à améliorer les règles de coopération fiscale. Cette directive impose aux prestataires de services sur crypto-actifs (CASP) de divulguer les détails des transactions de leurs clients aux autorités fiscales, avec un accent particulier sur la déclaration des transactions cryptographiques impliquant des personnes fortunées.