L'Union européenne a approuvé des règles anti-blanchiment d'argent qui interdiront aux sociétés de cryptographie réglementées de prendre en charge les pièces de confidentialité tout en laissant les transferts directs de Bitcoin entre portefeuilles privés en dehors du champ d'application des exigences d'identification obligatoires.
Résumé
- Les règles de l’UE en matière de lutte contre le blanchiment d’argent empêcheront les sociétés de cryptographie réglementées de prendre en charge les pièces de confidentialité à partir de juillet 2027.
- Les transferts de Bitcoin entre portefeuilles auto-hébergés restent en dehors des exigences directes de vérification d’identité de l’UE.
- Le règlement introduit également un plafond de paiement en espèces de 10 000 € et des règles KYC plus strictes pour les transactions cryptographiques.
Conformément au règlement (UE) 2024/1624, qui entrera en vigueur le 10 juillet 2027, les fournisseurs de services sur crypto-actifs opérant dans le bloc seront confrontés à des obligations de vérification des clients plus strictes et à de nouvelles restrictions sur les services qui renforcent l'anonymat des transactions.
Le règlement s'accompagne d'une limite de 10 000 € (environ 11 500 $) à l'échelle du bloc sur les paiements commerciaux en espèces et introduit des exigences de conformité supplémentaires pour plusieurs secteurs considérés comme vulnérables aux risques de blanchiment d'argent.
Les transferts de Bitcoin entre portefeuilles privés restent en dehors des contrôles AML
Dans le cadre du nouveau cadre, les entreprises de cryptographie réglementées, y compris les bourses et les dépositaires, doivent faire preuve d'une diligence raisonnable envers leurs clients pour les transactions cryptographiques occasionnelles d'une valeur de 1 000 € (environ 1 150 $) ou plus.
Pour les transactions inférieures à ce seuil, les fournisseurs doivent toujours identifier les clients, même s'ils ne sont pas tenus d'effectuer le même niveau de vérification que celui appliqué aux transactions plus importantes ou aux relations commerciales en cours.
Dans le même temps, la réglementation interdit explicitement les comptes et services de cryptographie anonymes qui permettent l’anonymisation des transactions ou une obscurcissement accru, y compris ceux impliquant des crypto-monnaies améliorant l’anonymat.
Bien que les règles empêchent effectivement les sociétés de cryptographie réglementées de coter, de conserver ou de faciliter des transactions impliquant des actifs axés sur la confidentialité, la législation n'interdit pas aux individus de posséder ou d'utiliser ces crypto-monnaies à des fins privées.
La clarification publiée parallèlement au règlement indique que les exigences d’identification s’appliquent aux fournisseurs de services de crypto-actifs plutôt qu’à chaque transaction blockchain. Les transferts directs effectués entre portefeuilles auto-hébergés restent en dehors de ces obligations.
Des exigences distinctes en vertu du règlement (UE) 2023/1113, communément appelé cadre de règles de voyage, exigent que les fournisseurs réglementés transmettent les informations sur l'expéditeur et le destinataire lors des transferts cryptographiques. Des contrôles supplémentaires s'appliquent lorsque les transferts impliquant des portefeuilles auto-hébergés atteignent 1 000 € ou plus et qu'un intermédiaire réglementé est impliqué.
En conséquence, les utilisateurs effectuant des transactions via des bourses et d'autres plates-formes réglementées doivent suivre des procédures de connaissance du client, tandis que les transactions Bitcoin peer-to-peer effectuées sans intermédiaire ne déclenchent pas d'exigences directes de vérification d'identité en vertu du droit de l'UE.
Les paiements en espèces sont confrontés à de nouvelles limites dans tout le bloc
Au-delà des cryptomonnaies, le règlement (UE) 2024/1624 établit un plafond harmonisé de 10 000 € pour les paiements commerciaux en espèces dans toute l’Union européenne. Les États membres individuels peuvent continuer à appliquer des limites inférieures si les autorités nationales choisissent des contrôles plus stricts.
Pour les transactions en espèces d'une valeur de 3 000 € (environ 3 450 $) ou plus, les commerçants et autres entités obligées doivent vérifier l'identité des clients et effectuer des contrôles de diligence raisonnable avant de finaliser la transaction.
Le règlement précise que le nouveau plafond ne s'applique pas aux dépôts ou aux paiements effectués par l'intermédiaire de banques, d'établissements de paiement ou d'émetteurs de monnaie électronique. Ces transactions restent soumises aux systèmes de surveillance existants et aux exigences de déclaration des activités suspectes lorsque des signes avant-coureurs sont détectés.
Un autre élément majeur de la législation élargit la liste des entités couvertes par les obligations de l’UE en matière de lutte contre le blanchiment d’argent. Les clubs de football professionnels, les agents de football, les opérateurs de financement participatif, les entreprises de migration d'investissement, les marchands de produits de luxe et plusieurs autres secteurs seront désormais tenus d'effectuer des contrôles de conformité et de signaler toute activité suspecte.
Les règles de transparence en matière de propriété effective ont également été renforcées. Selon le règlement, les entités juridiques de tout le bloc doivent divulguer leurs propriétaires ultimes via les registres nationaux, avec des seuils de propriété généralement fixés à 25 % et réduits à 15 % pour certaines structures à plus haut risque.
Les fiducies, les fondations et les entités non européennes impliquées dans des activités commerciales ou des transactions immobilières spécifiques dans l'UE seront également soumises à des exigences de divulgation, les administrateurs étant tenus de mettre à jour les informations sur la propriété dans un délai de 28 jours calendaires.
Voir l’article original en anglais
