Le lancement du compte d’épargne Apple a suscité une discussion concernant le taux d’innovation numérique aux États-Unis. Apple a rencontré des difficultés opérationnelles majeures avec ses comptes d’épargne en raison de la complexité de la lutte contre le blanchiment d’argent.
Selon le Washington Journal, des retards de retrait se produisent suite au lancement récent du compte d’épargne Apple. Apple a lancé les comptes en collaboration avec Goldman Sachs, et maintenant ils sont confrontés à un cadre réglementaire strict.
Les clients du compte d’épargne Apple sont confrontés à des retards
Le rapport mentionne que les clients ont rencontré des retards et des difficultés lors du transfert d’argent de leurs comptes d’épargne Apple, un produit qu’il a introduit en avril.
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Goldman Sachs a attribué les retards à des problèmes de sécurité et aux procédures de lutte contre le blanchiment d’argent (AML). Les retards étaient particulièrement notables pour les comptes ou les transactions impliquant une part importante du solde total. Un autre scénario serait que des individus transfèrent des fonds d’un compte d’épargne nouvellement créé à un autre. Cela a nécessité un temps d’examen supplémentaire, ce qui a entraîné davantage de retards.
Certains clients furieux ont réagi en prenant des décisions financières imprévues. Le rapport souligne qu’ils ont commencé à vendre des actions ou à transférer leur argent sur leurs comptes d’origine. La circonstance illustre les difficultés à fournir aux clients de détail une expérience bancaire numériquement transparente et efficace. Même s’il s’agit de deux des plus grands géants bancaires et technologiques. La nouvelle intervient après la récente crise bancaire aux États-Unis suite à la faillite de la Silicon Valley Bank.
Le WSJ note que certains clients ont même signalé que leur argent n’apparaissait pas dans les comptes prévus. Selon des spécialistes de la lutte contre le blanchiment d’argent qui se sont entretenus avec le journal, la durée moyenne de ces retards est de cinq jours. Cela a éclipsé la stratégie originale de compte d’épargne d’Apple, qui comprenait un taux d’intérêt plus élevé que celui offert par les banques conventionnelles.
L’Asie a-t-elle mieux réussi à favoriser l’innovation numérique tout en maîtrisant les problèmes de sécurité malgré la persistance de ces problèmes ?
L’Asie bat le marché américain
Le secteur des paiements numériques en Asie-Pacifique se développe considérablement, selon une étude précédente de BlueWeave. Le marché devrait se développer à un fort TCAC de 21,1 % entre 2022 et 2028. Il pourrait atteindre 67,42 milliards de dollars d’ici 2028 à partir d’une valeur de marché estimée à 17,85 milliards de dollars en 2021.
Cela repose sur des éléments tels que la facilité des transactions, l’utilisation généralisée des smartphones et les perspectives d’inclusion financière offertes par les technologies numériques. Selon une autre étude, les pays de l’ASEAN-6, à savoir l’Indonésie, la Malaisie, les Philippines, Singapour, la Thaïlande et le Vietnam, devraient connaître une croissance annuelle de 6 % de leurs économies numériques malgré les obstacles posés par la fracture numérique.
Des pays comme l’Inde ont rapidement connu une croissance dans les transactions numériques qui a éclipsé d’autres économies développées importantes comme les États-Unis, le Royaume-Uni et l’Europe.
L’Inde est un leader mondial des paiements numériques de détail basés sur l’UPI, qui devraient représenter 90 % de tous les paiements de détail d’ici 2026-2027 et auraient augmenté à un TCAC de 50 %.
Complexités AML aux États-Unis
La loi sur le secret bancaire (BSA) et les règles anti-blanchiment (AML) aux États-Unis sont en place pour contrôler le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme. Il établit des lignes directrices pour encourager l’ouverture du système financier et identifier les personnes ou les organisations qui tentent d’en abuser illégalement. En conséquence, les banques et autres institutions financières doivent mettre en place un programme de conformité BSA/AML et respecter les réglementations en matière de tenue de registres.
En avril, la conformité AML pour les services financiers centralisés et décentralisés est devenue une proposition essentielle. Tout en discutant des garanties AML, le département du Trésor américain a publié un article évaluant les dangers du financement décentralisé (DeFi).
Cela fait suite à l’accent mis par l’organisme de réglementation des valeurs mobilières de l’année précédente sur le fait que les courtiers sont responsables du respect de toutes les lois anti-blanchiment.
Bien que la sécurité des consommateurs et la sécurité nationale restent primordiales, la clarté de la réglementation l’est tout autant. Mais alors que les États-Unis luttent avec l’innovation numérique en raison de la complexité juridique, les pays asiatiques ont fait preuve d’un développement et d’un leadership considérables dans les paiements numériques et l’économie numérique.
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