Le projet norvégien de monnaie numérique soulève des questions de confidentialité

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Le petit pays nordique qu’est la Norvège n’est peut-être pas particulièrement remarquable sur la carte mondiale de la cryptographie. Avec ses 22 fournisseurs de solutions blockchain, le pays ne se démarque même pas au niveau régional.

Cependant, alors que la course pour tester et mettre en œuvre les monnaies numériques des banques centrales (CBDC) s’accélère chaque jour, la nation scandinave adopte une position active sur sa propre monnaie numérique nationale. En fait, il a été parmi les premiers pays à commencer les travaux sur une CBDC en 2016.

Déposer de l’argent

Ces dernières années, au milieu d’une augmentation des méthodes de paiement sans espèces et des inquiétudes suscitées par les transactions illicites en espèces, certaines banques norvégiennes ont décidé de supprimer complètement les options en espèces.

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En 2016, Trond Bentestuen, alors cadre de la grande banque norvégienne DNB, a proposé de ne plus utiliser les espèces comme moyen de paiement dans le pays :

« Aujourd’hui, il y a environ 50 milliards de couronnes en circulation et [the country’s central bank] La Norges Bank ne peut représenter que 40 % de son utilisation. Cela signifie que 60 % de l’utilisation de l’argent échappe à tout contrôle.

Un an auparavant, une autre grande banque norvégienne, Nordea, avait également refusé d’accepter des espèces, ne laissant qu’une seule succursale à la gare centrale d’Oslo pour continuer à gérer les espèces.

Ce sentiment est venu parallèlement à l’enthousiasme du Bitcoin (BTC), alors que DNB permettait à ses clients d’acheter du BTC via son application mobile, les tribunaux locaux ont exigé que les trafiquants de drogue condamnés paient leurs amendes en crypto et les journaux locaux ont largement discuté des investissements dans les actifs numériques.

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L’année dernière, Torbjørn Hægeland, directeur exécutif de la stabilité financière à la banque centrale de Norvège, la Norges Bank, a expliqué l’objectif du projet de remplacer l’utilisation des espèces dans le pays :

« Dans ce contexte, la baisse de l’utilisation des espèces et d’autres changements structurels dans le système de paiement sont les principaux moteurs du projet. »

La phase expérimentale de la CBDC norvégienne durera jusqu’en juin 2023 et se terminera par des recommandations de la banque centrale sur la nécessité ou non de la mise en œuvre d’un prototype.

Ethereum est la clé

En septembre 2022, la Norges Bank a publié le code open-source du sandbox de monnaie numérique soutenu par Ethereum. Disponible sur GitHub, le bac à sable est conçu pour offrir une interface permettant d’interagir avec le réseau de test, permettant des fonctions telles que la frappe, la gravure et le transfert de jetons ERC-20.

Cependant, la deuxième partie du code source, annoncée pour être rendue publique à la mi-septembre, n’a pas encore été révélée. Comme précisé dans un billet de blog, l’utilisation initiale du code open-source n’était pas un « signal que la technologie sera basée sur du code open-source », mais un « bon point de départ pour apprendre autant que possible en collaboration avec les développeurs et partenaires de l’alliance.

Norges Bank à Oslo. Source : Reuters/Gwladys Fouché

Plus tôt, la banque a révélé son principal partenaire dans la construction de l’infrastructure du projet – Nahmii, un développeur norvégien d’une solution de mise à l’échelle de couche 2 pour Ethereum du même nom. La société travaille sur cette technologie de mise à l’échelle pour Ethereum depuis plusieurs années et possède son propre réseau et ses propres jetons. À ce stade, le réseau de test de la CBDC norvégienne n’utilise pas l’écosystème public Ethereum, mais une version privée de la blockchain d’entreprise Hyperledger Besu.

Fin 2022, la Norvège a rejoint le projet Icebreaker, une exploration conjointe avec les banques centrales d’Israël, de Norvège et de Suède sur la manière dont les CBDC peuvent être utilisées pour les paiements transfrontaliers. Dans son cadre, les trois banques centrales connecteront leurs systèmes CBDC nationaux de preuve de concept. Le rapport final du projet est prévu pour le premier trimestre 2023.

Spécificités locales, problèmes universels

En termes d’espoirs et de craintes, ce qui définit entre autres le projet norvégien de CBDC, c’est le contexte réglementaire national. Comme ses voisins géographiques, la Norvège est connue pour son approche prudente du marché des actifs numériques, avec des taxes élevées et l’échelle relativement petite de son écosystème national de cryptographie – une étude récente de l’EU Blockchain Observatory a estimé son financement total par actions à un modeste 26,9 millions de dollars.

L’entrepreneur en série norvégien Sander Andersen, qui a récemment déménagé sa société fintech en Suisse, doute que le projet à venir coexiste pacifiquement avec l’industrie de la cryptographie. Il y a déjà plus qu’assez de problèmes pour les entrepreneurs technologiques dans le pays, a-t-il déclaré lors d’une conversation avec Cointelegraph :

« Malgré la solide infrastructure du pays pour les entrepreneurs dans d’autres secteurs, tels que les faibles coûts énergétiques et la gratuité de l’enseignement, ces avantages ne s’étendent pas au domaine numérique. Le fardeau fiscal auquel sont confrontées les entreprises numériques rend presque impossible la concurrence avec des entreprises basées dans des juridictions plus favorables aux entreprises.

Comme les monnaies numériques des banques centrales ont le potentiel de concurrencer les crypto-monnaies privées, et que l’objectif de tout gouvernement est de contrôler les transactions financières aussi étroitement que possible, Andersen ne voit pas la Norvège parmi les exceptions :

«Le projet CBDC de la banque centrale norvégienne peut également constituer une menace pour le statut juridique des stablecoins privés dans le pays. L’introduction d’une CBDC pourrait entraîner une réglementation et une surveillance accrues des pièces stables privées, ce qui compliquerait le fonctionnement de ces entreprises.

S’adressant à Cointelegraph, Michael Lewellen, responsable de l’architecture des solutions chez OpenZeppelin, une entreprise qui apporte sa bibliothèque de contrats au projet Norges Bank, ne semble pas si pessimiste. D’un point de vue technique, a-t-il souligné, rien n’empêche les stablecoins privés de négocier et d’opérer aux côtés des CBDC sur les réseaux Ethereum publics et privés, surtout s’ils utilisent des normes de jetons communes et compatibles telles que ERC-20.

Cependant, d’un point de vue politique, rien ne peut empêcher les banques centrales d’effectuer un contrôle financier et d’appliquer les normes Know Your Customer (KYC), et c’est là que la CBDC ressemble à un développement naturel. Les banques ne resteront pas les bras croisés à mesure que l’écosystème de la blockchain se développera, car de nombreuses activités bancaires parallèles se déroulent sur la chaîne, a précisé Lewellen, ajoutant :

« Les CBDC offrent aux banques centrales la possibilité de mieux effectuer le contrôle d’accès et d’appliquer les règles KYC aux détenteurs de CBDC, alors qu’il est beaucoup plus difficile d’appliquer les mêmes normes aux entités utilisant des pièces stables non gouvernementales. »

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La CBDC norvégienne pourrait-elle offrir quelque chose de rassurant en termes de confidentialité des utilisateurs ? Ce n’est guère possible d’un point de vue technologique et stratégique, a déclaré Lewellen. Aujourd’hui, il n’existe pas de solution mature qui permettrait une confidentialité conforme à l’utilisation des CBDC.

Toute monnaie numérique nationale exigerait presque certainement que chaque adresse soit liée à une identité, en utilisant KYC et d’autres moyens que nous voyons dans les banques aujourd’hui. En fait, si cela se fait sur le grand livre privé, comme celui que la Norges Bank teste en ce moment, la CBDC offrira non seulement moins de confidentialité pour un seul client, mais en même temps moins de transparence publique en ce qui concerne les blockchains.