Le Parlement européen a adopté un nouveau paquet de lois AML qui augmente les exigences de déclaration des prestataires de services d'actifs cryptographiques (CASP) lors de l'envoi et de la réception de paiements « anonymes » entre des portefeuilles auto-hébergés et des prestataires de services de garde, en plus des limites sur les transactions en espèces et l'établissement d'une agence de « surveillance centrale », qui élaborera des normes techniques de réglementation.
En vertu des nouvelles lois, les CASP de l'UE devront faire preuve de diligence raisonnable à l'égard des transactions provenant de portefeuilles auto-conservés pour les transactions inférieures à 1 000 EUR, et mettre en œuvre des mesures KYC supplémentaires pour les transactions supérieures à 1 000 EUR. Les lois réglementent en outre le fonctionnement des fournisseurs de services de logiciels de conservation sans KYC et l'utilisation de pièces de confidentialité, interdisant effectivement aux CASP d'offrir des actifs de confidentialité. Les fournisseurs de logiciels et de matériel auto-dépositaires sont exemptés de la réglementation.
La résolution, adoptée mercredi par le Parlement européen, part du principe que «[t]L’anonymat associé à certains produits de monnaie électronique les expose à des risques de blanchiment d’argent et de financement du terrorisme » et «[t]L’anonymat des crypto-actifs les expose à des risques d’utilisation abusive à des fins criminelles.
Alors que les législateurs ne semblaient avoir aucune difficulté à chiffrer l’activité globale de blanchiment d’argent dans la proposition initiale – allant de 2 à 5 % du PIB mondial – ainsi que leurs propres inefficacités – près de 99 % des profits criminels échappent à la confiscation – ceux qui recherchent des chiffres corroborant « l’utilisation croissante d’actifs cryptographiques (tels que Bitcoin) à des fins de blanchiment d’argent » se retrouvent avec un lien vers Investopedia, expliquant ce qu’est Bitcoin.
Tout le monde le sait : la crypto est destinée aux blanchisseurs d’argent. Mais quelqu'un peut-il le prouver ?
Avec le nouveau paquet législatif, les cadres de LBC/FT de l’UE sont mis à jour pour s’aligner sur les recommandations actualisées émises par le Groupe d’action financière – un organisme intergouvernemental créé par le G7 en 1989 pour lutter contre le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme.
Selon les procédures du GAFI, les recommandations du GAFI s'appuient sur les évaluations de LBC et de CFT réalisées par les organes régionaux du GAFI (ORTG), le FMI et la Banque mondiale pour « produire des rapports objectifs et précis de haut niveau en temps opportun ».[e]s’assurer qu’il existe des règles du jeu équitables, dans lesquelles les rapports d’évaluation mutuelle (MER), y compris les résumés, sont cohérents, notamment en ce qui concerne les conclusions, les recommandations et les notations » et «[e]Veiller à ce qu’il y ait transparence et égalité de traitement, en termes de processus d’évaluation, pour tous les pays évalués.
Le dernier rapport annuel EU FSRB 2021, publié en avril 2023 et réalisé par MONEYVAL de la Commission européenne, s'ouvre sur une introduction du président, qui souligne qu'« il est bien connu que les blanchisseurs d'argent abusent des crypto-monnaies depuis leur création il y a dix ans, initialement. transférer et dissimuler les produits du trafic de drogue. Aujourd’hui, leurs méthodes sont de plus en plus sophistiquées et à plus grande échelle.
Mais le rapport de MONEYVAL ne semble pas étayer ses affirmations avec suffisamment de données, se contentant de noter les progrès de la mise en œuvre de la réglementation sur les actifs virtuels. Le rapport souligne qu '«une étude de typologies de 2022 sera consacrée uniquement aux tendances en matière de blanchiment d'argent par crypto-monnaie», ce qui suggère qu'aucune étude de ce type n'existait au moment de la rédaction de cet article.
Le rapport de typologies de MONEYVAL sur les risques de blanchiment d'argent et de financement du terrorisme dans le monde des actifs virtuels ne semble pas non plus apporter de réponses concluantes sur l'importance des crypto-monnaies dans les efforts de LBC/FT ; Au lieu de cela, il analyse l’application et l’efficacité des réglementations AML existantes via des groupes de travail.
Le rapport sur les typologies indique notamment qu’« au niveau national, l’analyse des risques sectoriels s’appuie fortement sur les réponses reçues par les autorités du secteur privé lui-même, avec très peu de mesures prises pour vérifier les faits par le superviseur ». Il note en outre que les évaluations des risques « manquent de profondeur ».
Le dernier rapport du FMI sur les politiques relatives aux actifs cryptographiques fait des déclarations similaires, faisant allusion à un manque de données vérifiables sur les risques des crypto-monnaies dans le financement du terrorisme, la lutte contre l'argent et l'abus financier, déclarant que « de tels impacts n'ont pas été étudiés spécifiquement en relation avec la crypto-monnaie. actifs ». Un nouveau rapport du FMI publié cette semaine, qui tente d'analyser les flux transfrontaliers de Bitcoin, indique que « mesurer les flux transfrontaliers de Bitcoin est un défi et n'est actuellement possible qu'avec une série d'hypothèses non triviales ».
En revanche, le rapport 2024 du FMI sur la stabilité financière mondiale cite des données spécifiques, mais estime le montant total des crypto-actifs reçus par les pirates informatiques ransomware à environ 1 100 millions de dollars, soit seulement 0,061 % de la capitalisation boursière de 1,8 billion de dollars de la crypto.
Le rapport 2023 de la Banque mondiale sur les enseignements tirés de la première génération d'évaluations des risques de blanchiment d'argent et de financement du terrorisme a révélé que « certaines nouvelles questions n'étaient pas couvertes par la dernière ENR, comme l'AV. [virtual asset] […]», et qu’il faut veiller à ce que « les autorités et les entités privées fournissent davantage de données à saisir » et « évaluent davantage de risques tels que les VASP ».
Une publication de la Banque mondiale de 2022 sur les évaluations nationales des risques de blanchiment d’argent ne fait aucune mention des crypto-monnaies, se contentant de conclure que les monnaies virtuelles devraient être « étudiées plus en profondeur ». L’article « Illicit Transaction Flows: Concepts, Measurement and Evidence » publié dans le World Bank Research Observer en 2020 ne fait aucune mention non plus des actifs virtuels, du bitcoin ou des crypto-monnaies.
Les documents publiés par la Banque mondiale sur l’adoption des crypto-actifs ne fournissent pas non plus beaucoup plus d’informations sur les impacts des crypto-monnaies sur les efforts de LBC/FT – Les documents « Crypto-Asset Activity around the World » et « What Does Digital Money Mean for Emerging Markets and Économies en développement? » il suffit de renvoyer les lecteurs aux recommandations existantes du GAFI.
L’article de la Banque mondiale « Decrypting New Age International Capital Flows » cite un seul article universitaire sur les effets des crypto-monnaies sur le blanchiment d’argent, affirmant avoir découvert qu’« environ un quart des utilisateurs de Bitcoin sont impliqués dans des activités illégales ». Bien qu’il existe de nombreux articles scientifiques tentant d’évaluer l’importance des crypto-monnaies dans les flux de transactions illicites, les universitaires remettent largement en question l’exactitude des méthodologies appliquées, affirmant avoir trouvé des taux d’erreur supérieurs à 92 % dans les heuristiques couramment appliquées. En particulier, les méthodes basées sur le comportement des utilisateurs sont considérées comme « les moins fiables », concluant que leur application ne devrait pas être utilisée pour justifier des mesures d'enquête approfondies.
Évaluation de la proportionnalité : sécurité nationale et droits de l'homme
Les estimations des volumes de transactions illicites varient entre 0,34 % du volume total des transactions en chaîne en 2023 et 46 % du volume total des transactions Bitcoin en 2019, soulignant l'absence apparente d'une compréhension concluante de l'importance des crypto-monnaies pour faciliter la facilitation des transactions illicites.
Dans une évaluation nationale des risques de 2024, la police fédérale suisse qualifie ce « manque énorme de données » de « risque inhérent », citant « des chiffres et des statistiques insuffisants ». L’évaluation souligne que le manque de données sur les flux financiers liés aux cryptomonnaies n’est « pas propre à la Suisse ».
L’évaluation met en avant les déclarations de la BCE, qui « ont souligné un manque de statistiques fiables » sur les flux financiers associés aux cryptomonnaies. Il souligne en outre les déclarations faites par le FMI, constatant que « d’importantes lacunes dans les données continuent de rendre difficile l’évaluation de l’ampleur réelle de la VA ». [virtual assets] utilisation dans le système financier, ce qui entrave également l’analyse des risques par les autorités financières ». Il note que le FMI a recommandé d’initier un échange international de données statistiques sur les transactions en cryptomonnaies pour « remédier au manque de données » dès 2019.
Faisant apparemment écho aux préoccupations de MONEYVAL concernant l'évaluation des déclarations de transactions suspectes, l'évaluation révèle qu'une enquête menée auprès de la police nationale et des procureurs pour recueillir des informations quantitatives sur les procédures pénales dans les transactions de crypto-monnaie et des évaluations qualitatives des défis de la crypto-monnaie pour le travail des forces de l'ordre sont « fragmentaire » et « d’une pertinence limitée ».
Les experts en cybersécurité mettent en garde contre les risques des tactiques de désanonymisation des cryptomonnaies en relation avec les droits fondamentaux établis, estimant que les futurs concepts réglementaires pourraient entrer en conflit avec des droits fondamentaux tels que le droit à la liberté d'association, le droit à la vie privée et le droit à l'autodétermination informationnelle, le le droit à la liberté d'expression et le droit à la liberté d'information tels qu'établis dans la Charte des droits fondamentaux de l'Union européenne ainsi que dans la Convention européenne des droits de l'homme.
Telles que régies par l'article 5 du Traité de Maastricht, les actions appliquées par l'Union européenne « ne doivent pas excéder ce qui est nécessaire pour atteindre l'objectif des Traités ». On peut se demander comment les députés ont voté en connaissance de cause sur la proportionnalité des nouvelles lois anti-blanchiment de l'UE alors qu'aucune donnée concluante sur l'importance de la cryptomonnaie dans la lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme ne semble exister.
Ceci est un message invité de L0la L33tz. Les opinions exprimées sont entièrement les leurs et ne reflètent pas nécessairement celles de BTC Inc ou de Bitcoin Magazine.