La banque centrale du Brésil a ordonné aux plateformes de trading de crypto sous licence de produire quotidiennement la preuve qu'elles disposent de suffisamment d'actifs pour couvrir les dettes de leurs clients, une règle qui entrera en vigueur le 1er janvier 2027. La directive fait partie d'une initiative plus large visant à aligner la surveillance des changes sur les normes utilisées dans le secteur financier traditionnel du pays.
Dans le nouveau cadre, les bourses devront soumettre des rapports récurrents démontrant la « suffisance des actifs », démontrant ainsi qu'elles peuvent résister aux pertes dues aux piratages, aux défaillances opérationnelles ou à d'autres fuites sans laisser les clients à court. La banque centrale a également demandé aux plateformes d’adopter des exigences de type bancaire en matière de protection et de confidentialité des données.
Une barre de conformité stricte pour séparer clairement les fonds des clients
Les règles vont au-delà de la déclaration des réserves. Les bourses devront conserver leurs propres avoirs fiduciaires et cryptographiques séparés des actifs des clients, en utilisant des comptes et des portefeuilles séparés.
Ce mandat de ségrégation est conçu pour rendre plus difficile pour les entreprises de mélanger les fonds opérationnels avec les soldes des clients – un domaine à risque que les régulateurs ont signalé à plusieurs reprises lors des explosions du marché de la cryptographie.
La banque centrale du Brésil a également publié un manuel de comptabilité adapté aux échanges cryptographiques et aux sociétés de paiement cryptographique. Une caractéristique notable : il permet aux entreprises d’enregistrer directement les cryptomonnaies dans leurs bilans, plutôt que de forcer la conversion en représentations libellées en monnaie fiduciaire à des fins de reporting.
Certains détails concernant les mécanismes d’application et le format exact des rapports quotidiens n’étaient pas entièrement clairs dans les premiers articles, mais l’orientation est sans équivoque : des informations fréquentes et standardisées qui peuvent être auditées et comparées entre les entreprises.
Le Brésil respecte les règles d'un manuel mondial post-piratage
La décision du Brésil s'inscrit au milieu d'une tendance internationale plus large : les régulateurs souhaitent de plus en plus que les bourses détiennent des tampons de responsabilité plus explicites et adoptent des contrôles opérationnels plus stricts, en particulier après des incidents de sécurité très médiatisés et des pertes de clients dans l'ensemble du secteur.
Au Brésil, la banque centrale a présenté ce programme à la fois comme une politique de protection des investisseurs et comme un outil de prévention de la criminalité, soulignant des risques allant du blanchiment d'argent à l'évasion fiscale.
Les observateurs du marché local ont également suggéré que les règles pourraient renforcer le contrôle sur certains flux, y compris les transferts vers des sites étrangers, bien que les limites pratiques dépendront de la manière dont le contrôle est mis en œuvre.
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Les gens demandent également :
Chaque jour, les plateformes de cryptographie agréées au Brésil doivent envoyer des rapports prouvant qu'elles disposent de suffisamment d'actifs réels (monnaie fiduciaire et crypto) pour couvrir des risques tels que le piratage ou le déficit.
L’exigence quotidienne complète de preuve de réserves commence le 1er janvier 2027. Certaines règles connexes (comme la protection des données correspondant aux normes bancaires et la comptabilité spéciale pour la cryptographie) sont déployées à peu près au même moment.
Pour rendre la crypto plus sûre pour les utilisateurs après que de grands scandales dans le monde entier ont montré que les bourses ne détenaient parfois pas suffisamment de fonds pour les dépôts des clients. Le Brésil souhaite que les sociétés de cryptographie suivent les mêmes règles élevées de sécurité et de transparence que les banques classiques.
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