Le dollar américain a traditionnellement dominé le marché mondial des pièces stables. En Amérique latine, ces actifs numériques adossés au dollar offrent un moyen accessible de se protéger contre l’inflation. Mais de plus en plus, des pièces stables liées aux monnaies locales font également leur apparition dans la région, promettant de transformer la façon dont les gens déplacent de l’argent au-delà des frontières.
Partout dans le monde, le boom des stablecoins de ces dernières années a contribué à renforcer la suprématie du dollar. Dans les économies émergentes, la volatilité des monnaies nationales et l’accès limité aux opportunités d’épargne et d’investissement ont alimenté la demande de dollars numériques.
Utilisation du Stablecoin en Amérique latine
Par exemple, Tether s’est développé de manière agressive en Argentine, où l’inflation dépasse désormais 100 %.
En fait, la situation en Argentine est si désastreuse que le candidat présidentiel Javier Milei a proposé de remplacer le peso argentin par le dollar américain.
Au Venezuela, où l’économie a également été frappée par une inflation persistante ces dernières années, les consommateurs de tout le pays ont adopté les pièces stables comme alternative à la faiblesse de la monnaie nationale. Selon un rapport de Chainalysis, en 2022, 34 % de tous les petits volumes de transactions de détail dans le pays étaient constitués de transactions stables.
Même si les consommateurs d’Amérique latine peuvent se tourner vers des pièces stables indexées sur le dollar pour se protéger contre l’inflation, dans la plupart des pays, les gens utilisent toujours la monnaie nationale pour leurs transactions quotidiennes.
Il en va de même pour les entreprises du continent. Même si le dollar américain sert souvent de facto de monnaie commerciale internationale, les monnaies locales continuent de stimuler les affaires sur le terrain.
L’essor des stablecoins natifs
Mais même si les jetons orientés vers le billet vert ne manquent pas, le marché des pièces stables indigènes d’Amérique latine en est encore à ses balbutiements.
Num Finance, une startup FinTech argentine fondée en 2021, est une entreprise qui tente de se faire un nom dans le domaine. Axée sur le déploiement de technologies de paiement crypté sur les marchés émergents, Num a développé plusieurs pièces stables liées aux devises sud-américaines.
Num a lancé son premier stablecoin en avril de cette année. Connu sous le nom de nARS, il suit le peso argentin et est garanti par un mélange de monnaies cryptographiques et fiduciaires.
Depuis lors, la société a publié des pièces stables similaires liées au sol péruvien (nPEN) et au peso colombien (nCOP), ce dernier arrivant sur le marché cette semaine.
Bien entendu, Num n’est pas la seule entreprise technologique intéressée par le développement de pièces stables pour les devises latino-américaines. La FinTech Anclap, basée au Panama, a également jeté son dévolu sur cette technologie. Pendant ce temps, les développeurs de Celo explorent activement la possibilité de déployer un peso colombien numérique sur le réseau Celo.
Les émetteurs ciblent le marché des envois de fonds en Amérique latine
Parmi les différentes initiatives de stablecoin d’Amérique latine, le potentiel de ces technologies pour les envois de fonds transfrontaliers se démarque.
Selon la Banque mondiale, les envois de fonds vers l’Amérique latine et les Caraïbes ont atteint 145 milliards de dollars en 2022. De plus, les volumes d’envois de fonds ont affiché une croissance plus soutenue que les investissements étrangers, en grande partie grâce aux travailleurs migrants qui renvoient leurs salaires à leurs familles.
Pourtant, le coût des transferts d’argent internationaux utilisant les voies de paiement traditionnelles reste obstinément élevé. La Banque mondiale a constaté qu’au premier trimestre 2023, les transferts moyens des États-Unis vers l’Amérique latine entraînaient des frais de transaction de 5,8 %. Et dans de nombreux cas, les frais sont encore plus élevés.
En conséquence, les pièces stables pourraient réduire considérablement le coût des transferts vers et à travers l’Amérique latine. Et des sociétés comme Num et Anclap ont clairement indiqué qu’elles avaient l’intention de cibler le marché des paiements transfrontaliers.
Dans une autre rupture avec le modèle de transfert de fonds traditionnel, Num a également intégré des mécanismes de prêt et de récompense dans ses pièces stables. En utilisant cette approche, la société espère encourager l’utilisation et encourager les destinataires à conserver les fonds sous forme de monnaie stable plus longtemps.
Comme l’a déclaré le PDG de l’entreprise, Agustín Liserra, lors du lancement de nCOP cette semaine :
« En Colombie, il existe une opportunité unique de « tokeniser » les envois de fonds et de leur offrir un rendement en nCOP, basé sur des produits financiers réglementés. Actuellement, la Colombie est l’un des principaux destinataires des envois de fonds en Amérique latine, avec près de 6,5 milliards de dollars entrant dans le pays. Num Finance vise à offrir une nouvelle possibilité aux personnes d’envoyer et de recevoir des nCOP sous forme de transferts de fonds et d’en tirer un rendement.
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