Le 18 mars 2025, Reuters a rapporté que diverses entreprises cryptographiques cherchaient à devenir des banques nationales ou nationales, qu'ils considèrent comme une avenue pour étendre leurs entreprises sous l'administration Trump. Qu'est-ce qui peut changer pour les entreprises cryptographiques une fois qu'elles deviennent des banques? Ne servent-ils pas déjà de banques? Les banques n'adoptent-elles pas de plus en plus de crypto?
Les plates-formes cryptographiques aux multiples facettes ont eu des fonctionnalités qui se chevauchent car de nombreuses personnes peuvent stocker leurs économies via la crypto, faire croître des capitaux en utilisant l'exploitation ou la mise en œuvre du rendement, ou obtenir des prêts cryptographiques. Dans les régions à forte population non bancarisée qui possède des smartphones, les plates-formes cryptographiques occupent déjà une position bancaire.
Cependant, être licencié en tant qu'État ou banque nationale est différent du simple fait d'être une entité de type Defacto. Voyons quelles sont les prospects pour les plates-formes cryptographiques qui cherchent à devenir des banques à part entière. Alors que les États-Unis ont suivi un cours pro-Crypto, ces entreprises ont plus de chances de se transformer en banques. Les régulateurs modernes ne considèrent pas la crypto comme quelque chose de complètement inadmissible. Reuters cite des avocats admettant qu'il y a un intérêt croissant des entreprises cryptographiques qui recherchent prudemment de nouvelles opportunités.
Smartbiz a acquis Centrust Bank, devenant la première société fintech à obtenir une charte bancaire depuis 2021, indiquant un éventuel réglage de tendance.
Plus tôt ce mois-ci, le Bureau du contrôleur de la devise a inversé la position anti-Crypto des banques, permettant aux banques de se livrer à une activité liée à la crypto-monnaie, y compris les opérations de stablecoins, la garde de la cryptographie, etc.
Pourquoi certaines plates-formes cryptographiques veulent-elles se transformer en banques?
Tout d'abord, les entreprises espèrent obtenir le statut de la banque pour augmenter leur crédibilité. Il peut attirer de nouveaux clients individuels et d'entreprises, car les banques semblent plus fiables et familières que les écosystèmes de crypto-monnaie. Il ouvre de nouvelles opportunités et permet aux entreprises de se développer considérablement. Bank Charter est associée à un examen supplémentaire, mais d'un autre côté, il donne aux entreprises une image plus légitime qui est importante pour l'expansion des entreprises.
La deuxième raison est que les réglementations bancaires retirent la crypto de la zone grise, donnant aux entreprises un environnement législatif plus clair, fournissant ainsi une trajectoire de développement plus prévisible et la possibilité de suivre leurs stratégies avec plus de confiance.
Un autre avantage d'obtenir une charte bancaire est l'accès direct aux dépôts des clients. Sans cela, les entreprises cryptographiques doivent emprunter des fonds et payer des frais élevés. Avec les dépôts des clients, les entreprises peuvent être moins limitées dans leurs actions et leur développement.
Une intersection de banques et de plateformes cryptographiques
Bien que la blockchain ait littéralement été antagoniste envers les banques du premier jour (rappelez-vous le message attaché au bloc Genesis de Bitcoin), les banques et les entreprises de crypto-monnaie ont réussi à coexister et à façonner les modes de fonctionnement des uns et des autres. Il semble que la crypto ne représente plus une menace existentielle pour les banques. Les banques adoptaient des solutions de blockchain, tandis que les plateformes cryptographiques adoptaient de nombreux services de banques, comme les prêts et les opérations plus de base comme la remitance.
Les banques traditionnelles utilisent des solutions de blockchain pour diverses raisons. Les infrastructures du grand livre distribué et des contrats intelligents permettent aux banques d'automatiser certains processus et de réduire les coûts, d'élever la conformité et la sécurité globale des fonds et des données, et d'augmenter la vitesse de règlement, en particulier en ce qui concerne les transactions transfrontalières. Il convient de dire que non seulement l'automatisation rend les services moins chers, mais cela élimine également les erreurs humaines et empêche les activités frauduleuses.
Des sociétés telles que JPMorgan Chase et Goldman Sachs utilisent la blockchain pour rationaliser le processus de vérification de votre client. Un consortium international de banques, Fnality International (il comprend Barclays PLC, HSBC Holdings et autres banques grandes), utilise la blockchain pour les transactions transfrontalières. Ce ne sont que quelques exemples de beaucoup. Les CBDC réduiront l'engagement intermédiaire entre les citoyens et les banques centrales sans empêcher les banques commerciales de fournir des services comme le créditeur et d'autres.
Dans le même temps, les plateformes de crypto-monnaie servaient de banques dans les zones rurales non bancarisées avec une forte pénétration sur Internet mobile. Ces zones peuvent être trouvées en Afrique subsaharienne et dans certaines régions asiatiques. Les résidents de ces zones utilisent principalement la crypto pour les remises et les économies.
Le début des années 2020 a vu la montée en puissance des Neobanks, les banques en ligne numériques d'abord qui offrent des services bancaires traditionnels. L'approche centrée sur le client et l'utilisation de solutions peer-to-peer ont permis aux Neobanks par rapport aux banques traditionnelles. Ils facturent des frais plus bas, fournissent des applications conviviales et ont généralement une approche plus favorable pour fournir des crédits / prêts aux clients.
Les banques numériques les plus populaires comme Chime ou Revolut représentent des dizaines de millions de clients. Selon Plaid, plus de 21% des personnes âgées de 21 à 56 ans utilisaient les néobanques comme compte courant principal.
L'adoption des crypto-monnaies a été une étape logique dans le développement de certains néobanques. Revolut est un exemple notable d'une NEOBANK prenant en charge les opérations de crypto-monnaie en plus d'autres fonctionnalités telles que le trading d'actions, la change de devises et les cartes virtuelles.
Nous verrons probablement plus d'entreprises cryptographiques devenir des banques à l'avenir, car les régulateurs américains et les entreprises expriment leur intérêt pour un tel développement. Bientôt, nous apprendrons si d'autres pays prennent des notes.