Les cryptomonnaies et l’intelligence artificielle sont-elles dangereuses ? L’Autorité européenne des marchés financiers (ESMA) le pense et suggère que le niveau de risque associé va continuer à augmenter. Le régulateur avance huit raisons pour soutenir sa thèse tout en attirant l’attention sur le problème croissant de la cybersécurité dans les pays de l’UE.
L’ESMA a récemment publié son deuxième rapport « Tendances, risques et vulnérabilités (TRV) » pour 2023. Le rapport examine diverses tendances des marchés financiers, en accordant notamment une attention particulière aux risques liés aux crypto-monnaies et à l’IA.
Dans le cas du marché des cryptomonnaies, le régulateur identifie quatre risques principaux, en tenant compte de la volatilité, de la réglementation, de la sécurité et des stablecoins :
- Volatilité du marché: L’ESMA constate que le marché des cryptomonnaies reste très volatil. Le rapport suggère que les fluctuations des prix des cryptomonnaies peuvent avoir des effets considérables sur l’écosystème financier.
- Lacunes réglementaires: Le rapport souligne la nécessité d’une réglementation complète pour garantir l’intégrité du marché et la protection des consommateurs. L’absence d’un cadre réglementaire unifié entre les juridictions rend le marché vulnérable aux risques de fraude et de blanchiment d’argent.
- Risques de cybersécurité: L’une des principales préoccupations soulignées par l’ESMA est le risque persistant de cyberattaques. Le rapport mentionne une augmentation des cyberattaques publiquement reconnues contre des entités financières, dont beaucoup impliquent des crypto-monnaies.
- Problèmes de stablecoin: L’ESMA souligne que la popularité croissante des pièces stables comme Tether (USDT) et Binance USD (BUSD) apporte de nouveaux défis. Le rapport suggère que le manque de clarté sur la manière dont ces actifs sont rattachés aux monnaies traditionnelles peut conduire à l’instabilité du marché.
« Le sentiment du marché financier s’est amélioré au premier semestre, malgré les tensions du marché provenant du secteur bancaire américain. Néanmoins, les perspectives économiques restent fragiles et les incertitudes continuent de peser sur les marchés. L’ESMA maintient donc l’évaluation globale des risques dans l’ensemble de ses attributions au plus haut niveau », a commenté Verena Ross, présidente de l’ESMA, dans le communiqué de presse.
Dans le cas de l’intelligence artificielle, l’ESMA énumère trois risques supplémentaires, notamment la confidentialité des données, les préoccupations éthiques et le potentiel de manipulation du marché :
- Confidentialité des données: Le rapport indique que l’adoption de l’IA sur les marchés financiers présente des risques importants en matière de confidentialité des données. L’ESMA souligne la nécessité de lois solides sur la protection des données pour protéger les informations des consommateurs.
- Préoccupations éthiques: L’ESMA soulève des préoccupations éthiques concernant l’utilisation de l’IA, en particulier dans les processus décisionnels qui affectent le bien-être des consommateurs. Le rapport suggère que les algorithmes d’IA devraient être transparents et exempts de préjugés.
- Manipulation du marché: Un autre risque mentionné par l’ESMA est la possibilité que les technologies de l’IA soient utilisées dans des programmes de manipulation de marché. Le rapport prévient que les algorithmes d’IA pourraient être utilisés pour fausser les prix du marché et tromper les investisseurs.
« Alors que ChatGPT et l’IA générative sont intégrés aux marchés financiers, il est essentiel de surveiller et de traiter de près les risques et les implications potentiels pour garantir que les acteurs du marché exploitent les avantages de ces technologies tout en continuant à opérer dans un écosystème financier sûr et digne de confiance », a commenté l’ESMA.
ChatGPT est actuellement évalué à près de 30 milliards de dollars et 75 % des investisseurs individuels au Royaume-Uni le considèrent comme une source fiable de conseils financiers.
Le nombre croissant de cyberattaques inquiète l’ESMA
Selon l’ESMA, le secteur financier de l’UE est confronté à un cyber-risque élevé. La principale source d’inquiétude est l’escalade potentielle de la guerre d’agression russe en Ukraine, conduisant à des cyberattaques généralisées contre des cibles occidentales, telles que des entités financières. Le risque d’escalade est présent dans le contexte de cyberincidents en cours, souvent motivés par des gains financiers privés.
« La nature de plus en plus internationale et la numérisation des activités du secteur financier ainsi que la nature transfrontalière des cybermenaces signifient que des incidents malveillants dans une juridiction peuvent affecter des entreprises et des individus dans d’autres régions et peuvent indiquer un niveau général de risque dans tous les pays », a déclaré l’ESMA dans son rapport. le rapport.
La réglementation de l’UE sur la résilience opérationnelle numérique (DORA) est entrée en vigueur en janvier 2023. Elle vise à renforcer la sécurité des opérations financières numériques, et les autorités européennes de surveillance (AES) se préparent activement à la nouvelle réglementation. Leurs préparatifs incluent également la mise en œuvre d’une réponse coordonnée efficace au niveau de l’UE en cas de cyberincident transfrontalier grave affectant le secteur financier de l’UE.
L’ESMA prend continuellement diverses mesures pour renforcer la protection des investisseurs. En juillet, il a publié un rapport actualisé détaillant les progrès réalisés par les autorités nationales compétentes (ANC) pour affiner leurs pratiques. Parallèlement, l’ESMA a également publié en septembre un aperçu réglementaire axé sur les sociétés de copy trading. Cet aperçu a été conçu pour renforcer la sécurité des investisseurs et favoriser une surveillance unifiée dans toute l’Union européenne, conformément aux objectifs de l’ESMA.
Les cryptomonnaies et l’intelligence artificielle sont-elles dangereuses ? L’Autorité européenne des marchés financiers (ESMA) le pense et suggère que le niveau de risque associé va continuer à augmenter. Le régulateur avance huit raisons pour soutenir sa thèse tout en attirant l’attention sur le problème croissant de la cybersécurité dans les pays de l’UE.
L’ESMA a récemment publié son deuxième rapport « Tendances, risques et vulnérabilités (TRV) » pour 2023. Le rapport examine diverses tendances des marchés financiers, en accordant notamment une attention particulière aux risques liés aux crypto-monnaies et à l’IA.
Dans le cas du marché des cryptomonnaies, le régulateur identifie quatre risques principaux, en tenant compte de la volatilité, de la réglementation, de la sécurité et des stablecoins :
- Volatilité du marché: L’ESMA constate que le marché des cryptomonnaies reste très volatil. Le rapport suggère que les fluctuations des prix des cryptomonnaies peuvent avoir des effets considérables sur l’écosystème financier.
- Lacunes réglementaires: Le rapport souligne la nécessité d’une réglementation complète pour garantir l’intégrité du marché et la protection des consommateurs. L’absence d’un cadre réglementaire unifié entre les juridictions rend le marché vulnérable aux risques de fraude et de blanchiment d’argent.
- Risques de cybersécurité: L’une des principales préoccupations soulignées par l’ESMA est le risque persistant de cyberattaques. Le rapport mentionne une augmentation des cyberattaques publiquement reconnues contre des entités financières, dont beaucoup impliquent des crypto-monnaies.
- Problèmes de stablecoin: L’ESMA souligne que la popularité croissante des pièces stables comme Tether (USDT) et Binance USD (BUSD) apporte de nouveaux défis. Le rapport suggère que le manque de clarté sur la manière dont ces actifs sont rattachés aux monnaies traditionnelles peut conduire à l’instabilité du marché.
« Le sentiment du marché financier s’est amélioré au premier semestre, malgré les tensions du marché provenant du secteur bancaire américain. Néanmoins, les perspectives économiques restent fragiles et les incertitudes continuent de peser sur les marchés. L’ESMA maintient donc l’évaluation globale des risques dans l’ensemble de ses attributions au plus haut niveau », a commenté Verena Ross, présidente de l’ESMA, dans le communiqué de presse.
Dans le cas de l’intelligence artificielle, l’ESMA énumère trois risques supplémentaires, notamment la confidentialité des données, les préoccupations éthiques et le potentiel de manipulation du marché :
- Confidentialité des données: Le rapport indique que l’adoption de l’IA sur les marchés financiers présente des risques importants en matière de confidentialité des données. L’ESMA souligne la nécessité de lois solides sur la protection des données pour protéger les informations des consommateurs.
- Préoccupations éthiques: L’ESMA soulève des préoccupations éthiques concernant l’utilisation de l’IA, en particulier dans les processus décisionnels qui affectent le bien-être des consommateurs. Le rapport suggère que les algorithmes d’IA devraient être transparents et exempts de préjugés.
- Manipulation du marché: Un autre risque mentionné par l’ESMA est la possibilité que les technologies de l’IA soient utilisées dans des programmes de manipulation de marché. Le rapport prévient que les algorithmes d’IA pourraient être utilisés pour fausser les prix du marché et tromper les investisseurs.
« Alors que ChatGPT et l’IA générative sont intégrés aux marchés financiers, il est essentiel de surveiller et de traiter de près les risques et les implications potentiels pour garantir que les acteurs du marché exploitent les avantages de ces technologies tout en continuant à opérer dans un écosystème financier sûr et digne de confiance », a commenté l’ESMA.
ChatGPT est actuellement évalué à près de 30 milliards de dollars et 75 % des investisseurs individuels au Royaume-Uni le considèrent comme une source fiable de conseils financiers.
Le nombre croissant de cyberattaques inquiète l’ESMA
Selon l’ESMA, le secteur financier de l’UE est confronté à un cyber-risque élevé. La principale source d’inquiétude est l’escalade potentielle de la guerre d’agression russe en Ukraine, conduisant à des cyberattaques généralisées contre des cibles occidentales, telles que des entités financières. Le risque d’escalade est présent dans le contexte de cyberincidents en cours, souvent motivés par des gains financiers privés.
« La nature de plus en plus internationale et la numérisation des activités du secteur financier ainsi que la nature transfrontalière des cybermenaces signifient que des incidents malveillants dans une juridiction peuvent affecter des entreprises et des individus dans d’autres régions et peuvent indiquer un niveau général de risque dans tous les pays », a déclaré l’ESMA dans son rapport. le rapport.
La réglementation de l’UE sur la résilience opérationnelle numérique (DORA) est entrée en vigueur en janvier 2023. Elle vise à renforcer la sécurité des opérations financières numériques, et les autorités européennes de surveillance (AES) se préparent activement à la nouvelle réglementation. Leurs préparatifs incluent également la mise en œuvre d’une réponse coordonnée efficace au niveau de l’UE en cas de cyberincident transfrontalier grave affectant le secteur financier de l’UE.
L’ESMA prend continuellement diverses mesures pour renforcer la protection des investisseurs. En juillet, il a publié un rapport actualisé détaillant les progrès réalisés par les autorités nationales compétentes (ANC) pour affiner leurs pratiques. Parallèlement, l’ESMA a également publié en septembre un aperçu réglementaire axé sur les sociétés de copy trading. Cet aperçu a été conçu pour renforcer la sécurité des investisseurs et favoriser une surveillance unifiée dans toute l’Union européenne, conformément aux objectifs de l’ESMA.