L’UE retire-t-elle désormais de l’argent de votre compte d’épargne ?
Non. Et quiconque vous dit le contraire essaie généralement de vous vendre quelque chose. Dans l’union de l’épargne et de l’investissement, il n’y a pas d’expropriation, pas de conversion forcée et pas de prélèvement sur les dépôts bancaires.
Ce qui change, ce sont les lignes en arrière-plan. Les banques, les assureurs et les gestionnaires d’actifs devraient pouvoir canaliser plus facilement et à moindre coût les capitaux privés vers les marchés des capitaux. Il existe également des produits de placement simplifiés, de nouveaux régimes de retraite et une vaste campagne d'éducation financière destinée à vous expliquer que votre compte d'épargne ne rapporte pas suffisamment.
Sur ce point, Bruxelles a effectivement raison. La Commission l'exprime ainsi : les dépôts bancaires sont sûrs et disponibles à tout moment, mais rapportent généralement moins d'argent qu'un investissement sur le marché des capitaux. Les choses ne deviennent désagréables que dans la deuxième partie de la promesse. Il ne s'agit pas seulement pour vous de rendements plus élevés, mais aussi de capitaux moins chers pour les entreprises européennes. Vous devez devenir la source de financement d'une politique industrielle.
Un détail est presque toujours perdu dans le débat : vos économies ne sont jamais restées inutilisées. Les banques prêtent des dépôts, c’est leur modèle économique. Dans cette lecture, l’inaction signifie simplement que l’argent n’arrive pas dans les canaux souhaités par Bruxelles.
Pourquoi perdez-vous de l’argent sur votre compte d’épargne ?
Laissons la politique de côté un instant. L’argument contre les comptes d’épargne purs est bien plus ancien que l’union de l’épargne et de l’investissement.
Un euro sur le compte courant rapporte un taux d’intérêt nominal. L’inflation ronge la valeur réelle. Pendant une grande partie de la dernière décennie, cette combinaison s’est traduite par une perte progressive du pouvoir d’achat des épargnants européens, même pendant les périodes où les taux d’intérêt semblaient corrects sur le papier. Vous ne remarquez rien car le numéro sur le relevé bancaire ne diminue jamais. La seule chose qui devient plus petite, c'est ce que vous pouvez acheter avec.
C'est exactement le vrai problème. Von der Leyen ne se trompe pas avec son diagnostic. Vous pouvez discuter de thérapie.
Que signifie réellement contrôler son argent ?
Le test est simple. Si quelqu’un d’autre peut modifier les règles, geler le compte, rediriger le flux de fonds ou diluer la valeur du jour au lendemain, alors vous ne contrôlez pas vraiment cet argent. Vous avez une demande.
Ceci s'applique aux dépôts bancaires. Et cela s’applique également au prochain investissement européen bien présenté, qui arrivera sur le marché en 2027 avec une abréviation accrocheuse et un avantage fiscal.
De par sa conception, Bitcoin est à l’opposé de cela. Limité à 21 millions d'unités, sans émetteur, sans organisme susceptible de modifier ultérieurement le plan d'émission. Et si vous conservez vous-même vos clés, sans intermédiaire qui puisse bloquer votre accès. C’est précisément le but de cet atout. Que vous aimiez ou non les fluctuations, personne à Bruxelles, Francfort ou Washington ne peut décider que votre Bitcoin est inactif et doit être redirigé.
Comment fonctionne un plan d’épargne Bitcoin ?
Un plan d’épargne Bitcoin est le moyen le moins spectaculaire de posséder du Bitcoin. Vous fixez un montant fixe, hebdomadaire ou mensuel, et l'achat est automatique. Il ne se passe plus rien.
Ceci est basé sur l’effet de coût moyen. Si le prix baisse, vous obtenez plus de Satoshi pour le même prix. S'il augmente, d'autant moins. Votre prix d’entrée se stabilise sur tout un cycle de marché. Plus important encore, vous arrêtez d’essayer de chronométrer un marché sur lequel de bien meilleurs traders ont déjà fait leurs armes.
Le plan d'épargne résout également un problème psychologique. La plupart des gens qui disent vouloir acheter du Bitcoin à un moment donné ne le font jamais car le moment n’est jamais agréable. Un plan automatisé vous enlève complètement la décision. Au moment de la rédaction de cet article, le Bitcoin se négocie à environ 78 000 dollars, soit environ 37 % de moins que son sommet historique d'un peu moins de 126 000 dollars. Désagréable pour les investisseurs ponctuels. Pour un plan d’épargne, c’est exactement l’environnement pour lequel il a été construit.
Nous avons comparé les principaux fournisseurs de plans d'épargne Bitcoin, y compris les montants minimaux, les frais et la question de savoir si vous pouvez même payer sur votre propre portefeuille : Comparaison des fournisseurs de plans d'épargne Bitcoin
Où construisez-vous le reste de votre portefeuille ?
Bitcoin ne devrait pas représenter l’intégralité de votre portefeuille. La partie ennuyeuse d’un portefeuille reste importante, et le même mécanisme automatique fonctionne avec les actions et les ETF.
Si vous souhaitez gérer les actions en un seul endroit : chez XTB, vous investissez jusqu'à un volume de ventes mensuel sans commission dans des actions réelles et des ETF, avec des fractions et des plans d'investissement automatisés. Cela signifie que votre plan d’épargne ETF est parallèle à votre plan d’épargne Bitcoin.
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Quels sont les risques d’un plan d’épargne Bitcoin ?
Cette partie est absente de la plupart des articles, la voici donc sobre.
- Bitcoin fluctue énormément. Il y a eu des baisses de prix répétées de 50 pour cent ou plus, et cela se reproduira à nouveau. Un plan d’épargne réduit le risque de démarrer au mauvais moment. Cela ne vous enlève pas le risque de marché et ne garantit certainement pas un rendement.
- N’automatisez jamais l’argent dont vous aurez bientôt besoin. D'abord le fonds d'urgence, en espèces sur le compte, ennuyeux et disponible à tout moment. Un plan d'épargne est destiné à un capital que vous pouvez laisser pour un cycle complet.
- La garde est un véritable choix. Si votre fournisseur détient les pièces, vous faites confiance à ce fournisseur. Avant de vous inscrire, vérifiez si vous pouvez retirer sur votre propre portefeuille. Un plan d’épargne sans option de retrait est un billet à ordre, pas un Bitcoin.
- Différentes règles fiscales s'appliquent selon les pays. Les périodes de détention, les limites d’exemption et les exigences en matière de déclaration diffèrent considérablement au sein de l’UE. En cas de doute, clarifiez votre situation avec un conseiller fiscal.