La British Monument Bank, en collaboration avec la Midnight Foundation, souhaite devenir la première banque réglementée au Royaume-Uni à regrouper les dépôts de détail sur une blockchain publique. Dans une première phase, jusqu'à 250 millions de livres sterling de dépôts de clients portant intérêt seront cartographiés sous forme de jetons sur le réseau Midnight, un projet blockchain développé dans l'écosystème Cardano. Les dépôts doivent rester entièrement couverts, remboursables en livres sterling et protégés par le système britannique de protection des dépôts FSCS.
Dépôts de détail sous forme de jetons sur une blockchain publique
Selon l'annonce, Monument gère actuellement environ sept milliards de livres de dépôts. Les dépôts tokenisés ne sont pas destinés à représenter une nouvelle classe d’actifs indépendante pour les clients, mais plutôt une représentation numérique individuelle des dépôts bancaires classiques. Dans une deuxième étape ultérieure, Monument a annoncé son intention de fournir un accès à des produits d'investissement symboliques tels que des fonds de capital-investissement et de matières premières directement via sa propre application. Dans une troisième phase, Monument prévoit des prêts dits lombards, c'est-à-dire des prêts contre des investissements déposés.
Pourquoi minuit est intéressant pour les banques
Pour Midnight, il s'agit d'un projet de prestige dans un créneau particulièrement sensible de l'infrastructure financière réglementée. La blockchain repose sur une architecture respectueuse de la protection des données avec une technologie sans connaissance, dans laquelle les données de transaction ne doivent rester visibles que par la banque et ses clients. C’est précisément ce point qui est crucial pour les institutions financières traditionnelles qui souhaitent profiter des avantages d’efficacité des blockchains publiques, mais qui doivent également répondre aux exigences réglementaires en matière de confidentialité et de conformité.
Charles Hoskinson : « C’est l’une des plus grosses transactions blockchain de tous les temps »
Le fondateur de Cardano, Charles Hoskinson, a décrit la coopération comme « l’une des plus grandes transactions blockchain de tous les temps ». Monument est une grande banque dans un environnement très réglementé. Pour Hoskinson, cette décision marque le début de ce qu’il appelle le « Web 2.5 ».
Cela signifie un hybride entre les activités financières classiques et l’infrastructure blockchain. Hoskinson fait la distinction entre les sociétés Web 2 telles que Goldman Sachs ou Morgan Stanley et les protocoles Web 3 tels que Uniswap ou SundaeSwap. Pour lui, le « Web 2.5 » décrit des modèles économiques qui relient les deux mondes. Il a cité comme exemples des sociétés telles que Tether et Circle, qui combinent des éléments de l’infrastructure financière classique avec la technologie cryptographique.
Selon Hoskinson, ces modèles hybrides sont particulièrement pertinents car ils combinent les exigences réglementaires, la protection des clients et la navigation simple des utilisateurs avec les possibilités des blockchains publiques. Le problème jusqu’à présent est qu’il n’y a « pas de place pour le Web 2.5 ». De tels modèles nécessiteraient conformité, confidentialité et capacité à fonctionner à la fois avec les systèmes bancaires traditionnels et l’infrastructure blockchain.
Selon Hoskinson, Midnight a été développé comme une blockchain de confidentialité ouverte précisément pour de tels modèles de transition entre le monde financier réglementé et l'infrastructure cryptographique. Contrairement aux récits cryptographiques classiques qui reposent sur une transparence maximale, Midnight se positionne comme une infrastructure de produits financiers programmables avec protection intégrée des données. Cela pourrait constituer un avantage décisif pour les banques et autres entreprises réglementées.
Lancement du Mainnet et nouveaux partenariats pour Midnight
Cette annonce intervient également à un moment important du projet. Midnight prévoit de se lancer sur le réseau principal en mars et a déjà annoncé un certain nombre de partenariats bien connus au cours des derniers mois. Il s'agit notamment de Google Cloud, Vodafone, MoneyGram, eToro et Bullish. L'accord Monument fait partie d'une série de partenariats avec lesquels Midnight ajoute une crédibilité institutionnelle à son infrastructure autour du lancement du réseau principal.
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Il ne s’agit pas automatiquement d’un facteur de prix à court terme pour Cardano, mais il s’agit d’un cas d’adoption potentiellement important. Dans ce contexte, Hoskinson a parlé d’un « accord phare » et a souligné que Midnight montrait comment la technologie blockchain pouvait être commercialisée et comment les actifs du monde réel pouvaient être introduits dans le secteur de la cryptographie.
Dans le même temps, il a évoqué le lien technique et stratégique avec Cardano. Midnight est construit comme un modèle multi-chaînes et utilise partiellement Cardano. C'est pourquoi, selon lui, des accords comme le partenariat avec Monument auraient également un « effet de halo » pour l'écosystème Cardano. Si Monument met en œuvre le déploiement comme prévu, Midnight pourrait constituer un véritable cas d'utilisation dès le début.
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