Qu’est-ce que le DeFi ? – Le guide complet de la finance décentralisée (DeFi)

Temps de lecture :6 Minutes, 44 Secondes

L’espace DeFi est une formidable industrie de croissance économique qui a vu le jour sur la blockchain ces derniers mois. Avec les crypto-monnaies, qui sont leaders dans le domaine DeFi, et avec les applications décentralisées qui ont vu le jour, des sommes massives ont récemment été gagnées. DeFi pourrait être l’avenir de l’industrie financière.

DeFi

De nombreuses crypto-monnaies se sont frayé un chemin sur le marché DeFi ces dernières années. Le grand joueur est Ethereum. Cependant, d’autres crypto-monnaies deviennent également plus fortes. Alors, comment pouvez-vous bénéficier de ces développements ? Vous donner un guide complet sur la Finance Décentralisée (DeFi) ?

Que signifie DeFi ?

L’abréviation DeFi signifie «Finance décentralisée». En allemand, ce terme peut se traduire par finance décentralisée, services financiers décentralisés ou produits financiers décentralisés. Comme le terme l’indique, il s’agit de produits financiers proposés de manière décentralisée via une structure de blockchain.

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DeFi

Chez DeFi, on parle d’un terme collectif qui s’applique à tous les services financiers peer-to-peer proposés aux clients finaux via des blockchains publiques. Ces services financiers couvrent une grande partie de la gamme de services offerts par les banques. Voici comment vous pouvez via DeFi :

  • générer de l’intérêt
  • contracter des emprunts
  • prêter de l’argent
  • acheter une assurance
  • commerce de produits dérivés
  • commerce de produits financiers
  • etc.

La finance décentralisée se caractérise notamment par le fait qu’elle possède les propriétés suivantes :

  • D’égal à égal: Le service est médiatisé entre 2 parties. Il n’y a aucun tiers qui peut influencer. Les deux parties sont directement connectées numériquement via la blockchain.
  • Global: Les services financiers peuvent être offerts partout dans le monde. La seule exigence est l’accès à Internet.
  • Sans nom clair : Les parties n’ont pas à donner de vrais noms. Cela garantit l’anonymat des parties.
  • Ouvert à tous : Il n’y a pas de restrictions d’accès pour DeFi. Toute personne, quelle que soit sa situation financière et sa nationalité, peut utiliser les produits DeFi.

À quoi DeFi offre-t-il une alternative?

La DeFi offre une alternative aux produits financiers classiques proposés par les banques et les assureurs. Des produits financiers classiques sont mis en place et offrent une certaine sécurité aux investisseurs. Cependant, le monde financier classique a aussi ses inconvénients. Le secteur financier est fortement réglementé, ce qui présente généralement des inconvénients pour les petits investisseurs. En général, les grandes sociétés telles que les grandes banques et autres institutions financières ont un grand pouvoir.

Banques centrales Bitcoin

Avec les produits financiers classiques, par exemple, la banque a généralement ses propres intérêts qui peuvent aller à l’encontre des intérêts de l’investisseur. De plus, les restrictions d’accès aux produits financiers classiques sont généralement très élevées. Il faut avoir une certaine situation financière pour pouvoir utiliser certains produits. Des réglementations strictes et l’avis de nombreuses parties rendent difficile l’utilisation de ces produits par de nombreuses personnes.

Bulletin

Sur quelles blockchains DeFi fonctionne-t-il ?

Les services financiers décentralisés reposent sur divers réseaux de blockchain. Ces blockchains ont des fonctions de contrat intelligent afin que des applications décentralisées puissent être construites sur la blockchain respective. Cela exclut, par exemple, le bitcoin en tant que plus grande crypto-monnaie, car la blockchain bitcoin n’offre pas ces fonctions.

Ethereum est de loin la plateforme de contrats intelligents la plus grande et la plus connue. Ethereum propose des contrats intelligents depuis 2015. Ethereum est depuis des années la première escale des développeurs d’applications décentralisées. Ethereum a presque développé un monopole pour DeFi ces dernières années. Il y a à peine un an, la proportion de la « valeur totale verrouillée (TLV) », la valeur monétaire totale actuellement verrouillée dans les produits DeFi, était de 85 %. Le TLV est l’un des paramètres les plus importants pour la taille et la croissance de DeFi.

Ces derniers mois, cependant, il y a eu un changement majeur. La part de TLV d’Ethereum est tombée à 68 %. C’est parce que d’autres réseaux rattrapent extrêmement. Le deuxième acteur du marché DeFi est Terra (LUNA). Ce réseau pourrait faire d’énormes progrès dans cet espace à l’avenir et se rapprocher bientôt d’Ethereum.

TLV Partager DeFi
Participation de TLV dans l’espace DeFi, Source: Defillama

Les autres crypto-monnaies pertinentes dans l’espace DeFi sont :

  • la chaîne intelligente Binance (BSC)
  • Avalanches (AVAX)
  • Fantôme (FTM)
  • Solana (SOL)
  • Tron (TRON)
  • Polygone (MATIC)
  • etc.

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Quels sont les avantages et les inconvénients du DeFi ?

Avantages de DeFi :

  • décentralisé
  • Accès inclus
  • Réduction des coûts
  • En ligne 24h/24 et 7j/7
  • Réduction des risques d’investissement traditionnels
  • Open source
  • Transparence totale grâce à la blockchain
  • Nouveaux services financiers

Inconvénients du DeFi :

  • Investissements uniquement possibles avec des crypto-monnaies
  • Portefeuilles crypto requis
  • Le risque peut être difficile à évaluer
  • Situation juridique peu claire
  • Techniquement compliqué pour les anciennes générations

Quels produits et applications la DeFi propose-t-elle actuellement ?

Le secteur DeFi est désormais extrêmement diversifié. Nous fournissons un bref résumé des différents domaines d’application.

stablecoins

Les crypto-monnaies « régulières » sont très volatiles et peuvent augmenter ou diminuer de points de pourcentage à deux chiffres en quelques heures. Les Stablecoins sont des crypto-monnaies dont le prix est lié aux prix des devises FIAT. Cela rend DeFi beaucoup plus accessible pour de nombreux investisseurs.

Les stablecoins importants sont :

  • Attache (USDT)
  • Pièce en USD (USDC)
  • Binance USD (BUSD)
  • Terra USD (UST)

prêt et emprunt

Pour emprunter de l’argent auprès d’institutions financières classiques (prêts), il y a toujours certaines conditions que l’emprunteur doit respecter. De nombreuses personnes n’obtiennent pas de prêts auprès des banques en raison du non-respect de ces critères. Grâce aux prêts et emprunts décentralisés, les utilisateurs DeFi peuvent contourner ces réglementations. Vous n’avez même pas besoin d’un compte bancaire pour cela.

Échanges (DEX)

Les échanges décentralisés (DEX) sont l’un des développements les plus importants dans l’espace DeFi. Les grands échanges crypto comme Binance, Coinbase ou Kraken sont centralisés. En fin de compte, les échanges organisés de manière centralisée détiennent les crypto-monnaies de l’utilisateur. Avec les échanges décentralisés (DEX), la conservation, le carnet d’ordres, l’appariement des ordres et les transactions sont effectués hors bourse. Un exemple célèbre de DEX est UniSwap.

Pièces DeFi
Top 10 des pièces DeFi, Source: Coinpaprika.com

dérivés

Un dérivé financier est basé sur la valeur d’un actif spécifique (actions, matières premières, devises, indices ou obligations). Les dérivés permettent aux traders de couvrir leurs positions. Les dérivés cryptographiques sont largement proposés par les bourses centrales. Mais là aussi, de nouvelles applications sont constamment créées chez DeFi.

Paiements

Les paiements décentralisés entre 2 parties sont un développement relativement récent dans DeFi. Les paiements en temps réel pourraient bientôt devenir un problème plus important ici. Les pigistes en particulier pourraient être payés directement pour l’accomplissement d’une tâche. Les paiements s’effectuent uniquement entre les deux partenaires contractuels.

assurances

L’assurance devient également un sujet de plus en plus important chez DeFi. Un assuré se protège contre les dommages en versant une redevance à l’assureur. En raison des vols de dApps dans le passé, la demande des compagnies d’assurance dans le domaine des services financiers décentralisés a augmenté.

loteries

Le jeu est aussi populaire que controversé. De nombreux fournisseurs sont souvent méfiants car ils détiennent les enjeux et ne sont généralement pas transparents. Ces préoccupations peuvent être atténuées par la garde décentralisée des actifs. Les DApps de mutualisation deviennent de plus en plus populaires. Là, les crédits sont stockés aléatoirement dans un pool puis distribués après un certain temps.

Tu peux y compris les pièces DeFi sur les échanges cryptographiques Coinbase et Kraken.

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