L’Europe passe à la crypto : le permis MiCA

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Cet article a été publié pour la première fois sur le blog Fin Law.

Le texte final du nouveau règlement sur les marchés des actifs cryptographiques (MiCA) est en place depuis début octobre 2022. Le nouveau règlement de l’UE devrait entrer en vigueur fin 2022 ou début 2023 et 18 mois plus tard, effet juridique directement pour tous les acteurs du marché dans l’Union européenne. MiCA effectuera ensuite la garde et la gestion cryptographiques pour d’autres, exploitera des plates-formes d’échange cryptographique, échangera des actifs cryptographiques contre de la monnaie fiduciaire ou d’autres actifs cryptographiques, exécutera les commandes des clients sur les actifs cryptographiques, placera des actifs cryptographiques, exécutera des transactions cryptographiques pour les clients, acceptation et transmission des commandes sur crypto actifs ainsi que le conseil et la gestion de portefeuille sur les actifs cryptographiques en tant que services cryptographiques.

Les fournisseurs de services de cryptographie devront alors demander une licence MiCA auprès de l’autorité compétente de leur pays d’origine – en Allemagne, ce sera BaFin. Mais à quelles exigences les fournisseurs de services de cryptographie devront-ils répondre pour obtenir une licence MiCA ?

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Quelles exigences les fournisseurs de services cryptographiques doivent-ils remplir pour obtenir un permis MiCA ?

Même si les modèles économiques régulés par MiCA à l’avenir sont précisément ceux qui ne sont pas déjà couverts par la réglementation européenne des marchés financiers, les exigences pour l’octroi d’une licence MiCA sont très étroitement basées sur les exigences des institutions financières sous MiFID II. Pour obtenir une licence MiCA, les fournisseurs de services de cryptographie doivent être basés et avoir au moins un chef d’entreprise dans l’Union européenne. Ils doivent également divulguer des informations complètes à la BaFin sur leur entreprise et ses propriétaires, ainsi que sur les futurs dirigeants, qui doivent être techniquement appropriés et fiables.

Comme les institutions financières, les fournisseurs de services de cryptographie devront prouver à l’avenir qu’ils ont une organisation commerciale appropriée et appropriée. Ils doivent être en mesure de démontrer des mécanismes de contrôle interne, des plans d’urgence et des systèmes informatiques sécurisés ainsi qu’une gestion des risques adéquate et une organisation de prévention et de conformité anti-blanchiment répondant aux exigences légales. En outre, ils sont tenus de disposer d’un système de gestion des réclamations professionnel et de séparer strictement les fonds des clients et les actifs cryptographiques des clients de leurs propres actifs. Dans la demande de licence MiCA, les fournisseurs de services de cryptographie devront également décrire en détail leur modèle commercial spécifique, éventuellement en soumettant des exemples de contrats clients. De plus, il sera nécessaire que les fournisseurs de services de cryptographie disposent de ressources en capital suffisantes.

Le montant minimum requis pour les plates-formes de négociation de crypto est de 150 000 EUR, pour les dépositaires de crypto et les fournisseurs d’échange de 125 000 EUR et sinon de 50 000 EUR ou – si supérieur – un quart des coûts d’exploitation fixes de l’année précédente sur une base annuelle. Les exigences exactes pour l’organisation commerciale à maintenir par les fournisseurs de services de cryptographie doivent être développées par l’ESMA en coopération avec l’ABE dans les normes techniques dans les 12 mois suivant l’entrée en vigueur de la MiCA.

Courts délais prévus dans le processus d’approbation MiCA

Les procédures d’agrément de la MiCA seront différentes des procédures d’agrément des établissements financiers et des entreprises d’investissement, notamment en ce qui concerne les délais légaux de traitement. BaFin devra informer les candidats dans les 25 jours ouvrables si une demande de licence MiCA est complète. Si des preuves ou des informations manquent encore, la BaFin doit fixer un délai pour la livraison ultérieure. La BaFin disposera de 40 jours ouvrables pour examiner le contenu d’une demande de licence MiCA complète.

Elle doit alors rejeter ou approuver la demande. Dans le cas des demandes de licence émanant d’institutions financières ou d’entreprises d’investissement, la loi stipule uniquement que la BaFin doit rendre une décision dans les six mois suivant le dépôt d’une demande complète, ce qui entraîne souvent des demandes supplémentaires peu avant l’expiration du délai de six mois. Dans ce contexte, les délais de traitement courts pour MiCA devraient conduire à un traitement plus rapide des demandes de licence MiCA par la BaFin.

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