La Bangko Sentral ng Pilipinas a proposé une suspension de 12 mois des nouveaux enregistrements d'opérateurs de systèmes de paiement tout en introduisant des contrôles plus stricts pour les modalités de paiement impliquant des prestataires de services d'actifs virtuels.
Résumé
- BSP a proposé de suspendre les enregistrements de nouveaux opérateurs de systèmes de paiement pendant douze mois tout en révisant son cadre d'octroi de licences.
- Les demandes soumises avant la suspension pourraient être examinées mais ne recevront entre-temps aucune décision de la part des régulateurs.
- Les accords de paiement impliquant des sociétés d’actifs virtuels réglementées nécessiteraient des relations directes avec les commerçants et une surveillance renforcée.
- Les institutions couvertes pourraient imposer des limites de transaction, de règlement et d’exposition en fonction de leurs risques évalués en interne.
- Les règles définitives entreraient en vigueur quinze jours après leur publication si la circulaire proposée était approuvée.
Dans le cadre de sa proposition de circulaire, le BSP cesserait temporairement d'accepter et de traiter les demandes d'enregistrement en tant qu'opérateur d'un système de paiement, ou OPS.
La banque centrale a déclaré que cette pause soutiendrait une « révision globale » de sa taxonomie OPS, de son processus d’enregistrement et de son cadre de licence. La proposition reste un exposé-sondage et n’impose pas de suspension immédiate.
Les candidatures soumises avant le début de la pause pourraient continuer tout au long du processus d'évaluation du BSP. Toutefois, le régulateur n’approuvera ni ne refusera ces demandes avant la fin de la période de 12 mois.
Il serait également interdit aux candidats de démarrer des activités nécessitant un enregistrement OPS pendant le gel, à moins que le BSP ne fournisse une autorisation distincte. Les opérateurs enregistrés existants ne reçoivent pas l’ordre de cesser leurs activités dans le cadre du projet.
Le BSP gère déjà un système d'enregistrement OPS en vertu de la loi sur les systèmes nationaux de paiement. Ses directives officielles indiquent que l'enregistrement crée un inventaire de référence que le régulateur utilise pour évaluer les activités du système de paiement, les participants et les risques systémiques.
Les modalités de paiement par cryptomonnaie sont soumises aux règles des commerçants directs
Les règles de paiement proposées aux Philippines obligeraient les institutions supervisées par les BSP fournissant des services d'acquisition aux commerçants à traiter directement avec les VASP réglementés plutôt que de les placer derrière des facilitateurs de paiement à plusieurs niveaux.
Un accord direct avec le commerçant signifie que l'institution acquéreuse entretient la relation contractuelle avec le commerçant. Cette structure donne à l'institution un accès direct aux informations nécessaires à l'intégration, au suivi des transactions et aux contrôles de règlement.
L'exigence couvrirait les entreprises d'actifs virtuels qui doivent détenir une licence, un enregistrement ou une autorisation du BSP, de la Philippine Securities and Exchange Commission ou d'une autre autorité compétente.
Les VASP apparaissent dans le projet aux côtés des casinos, des opérateurs de jeux, des entreprises destinées aux adultes et des entreprises de services monétaires. Ce regroupement reflète l'évaluation du régulateur selon laquelle ces secteurs ont besoin de contrôles plus stricts. Cela ne signifie pas que le BSP considère leurs activités sous-jacentes identiques.
Les institutions traitant avec des entreprises couvertes auraient besoin d’une diligence raisonnable renforcée, d’une surveillance plus étroite des transactions et de limites basées sur les risques. Ces limites pourraient s’appliquer aux valeurs des transactions, aux calendriers de règlement et à l’exposition totale.
La proposition s’appuie sur des mesures antérieures du BSP. Comme indiqué précédemment, la banque centrale a renforcé les exigences en matière de cotation et de surveillance des jetons pour les VASP agréés en juin. Ces règles nécessitent des examens continus et des déclencheurs définis de suspension ou de radiation.
Les arrangements à plusieurs niveaux existants seraient révisés
Les institutions supervisées par le BSP devraient identifier les modalités de paiement existantes impliquant les commerçants couverts. Les structures à plusieurs niveaux feraient l’objet d’une évaluation visant à déterminer si elles satisfont à l’exigence proposée relative aux commerçants directs.
Les établissements auraient six mois pour terminer cet examen et six mois supplémentaires pour remédier aux faiblesses identifiées. Les changements requis pourraient inclure la restructuration des contrats, l'imposition de limites ou la fin d'accords qui dépassent la tolérance au risque de l'institution.
Le projet renforcerait également l’identification des commerçants. Le BSP prévoit une base de données nationale centralisée des commerçants de codes QR destinée à aider les institutions à identifier les commerçants frauduleux, interdits ou problématiques sur les réseaux de paiement.
Ces exigences pourraient affecter les banques, les émetteurs de monnaie électronique, les commerçants acquéreurs et les facilitateurs de paiement connectant les plateformes d’actifs virtuels aux canaux de paiement locaux. La charge opérationnelle dépendra de la manière dont le BSP définit les dispositions couvertes dans la circulaire finale.
La distinction en matière de licence a déjà affecté les sociétés internationales de cryptographie. Crypto.news a précédemment signalé que Binance et BlockShoals ne disposaient pas de licences VASP délivrées par BSP, malgré leur participation au programme sandbox StratBox de la SEC.
La SEC a ensuite approuvé BlockShoals pour commencer les tests sandbox, mais cette approbation sandbox a préservé des exigences de licence BSP distinctes. Les règles de paiement proposées ajouteraient un autre niveau de conformité pour les institutions proposant des accords similaires.
BSP examinera les commentaires avant de finaliser les règles
Le BSP accepte les commentaires écrits via son portail d’exposé-sondage politique. Le régulateur affirme que les parties prenantes devraient soumettre leurs commentaires aux responsables politiques identifiés à côté de chaque projet.
La banque centrale peut réviser la suspension, les périodes de mise en œuvre ou les dispositions couvertes après avoir examiné les réponses du secteur. Aucun gel des inscriptions ne commence uniquement parce que le projet a été publié pour consultation.
Si elle est adoptée sous sa forme actuelle, la circulaire entrerait en vigueur 15 jours après sa publication au Journal officiel ou dans un journal à grand tirage. La pause de 12 mois débuterait conformément aux dispositions en vigueur du document final.
Les sociétés de paiement devraient donc surveiller le texte final, notamment son traitement des demandes en attente et les relations existantes avec les VASP. Les sociétés de cryptographie réglementées devront peut-être également conclure des accords directs avec les institutions acquéreuses avant de continuer à accéder à certains canaux de paiement philippins.
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