Le système financier mondial connaît une transformation décisive motivée par tokenisation d’actifs, de monnaies numériques et d’intelligence artificielle (IA) agentique.
Cependant, les banques brésiliennes, bien qu’elles reconnaissent l’importance stratégique de ce changement, sont en retard dans sa mise en œuvre pratique.
Une étude du Institut IBM pour la valeur commerciale a révélé que si 23 % des dirigeants bancaires au Brésil déclarent que la tokenisation est au cœur de leur orientation stratégique, seulement 8 % déclarent que leurs initiatives sont déjà opérationnelles ou prêtes à être lancées en 2026. La moyenne mondiale est de 9 %.
L’étude, intitulée «Perspectives mondiales 2026 pour les marchés bancaires et financiers», a interrogé 500 dirigeants des secteurs bancaire et des paiements dans plus de 25 pays, dont le Brésil.
Le rapport montre que la tokenisation redéfinit la stratégie de l’industrie, mais la maturité inégale de l’IA et la difficulté de moderniser les systèmes existants creusent l’écart entre les institutions leaders et les retardataires.
« Le leadership dans l’économie tokenisée, combiné aux parcours d’IA agentique, redéfinit les priorités du secteur financier. Les institutions qui modernisent leurs plateformes et accélèrent l’adoption des actifs numériques seront les mieux placées pour diriger la prochaine génération de services financiers.», déclare Carlos Rivelle, vice-président d'IBM Consulting pour l'Amérique latine.
Tokenisation au Brésil : optimisme stratégique contre défis pratiques
Les dirigeants brésiliens s’alignent sur la tendance mondiale, mais présentent des différences importantes.
Le principal obstacle à la croissance de l’industrie des actifs numériques au Brésil, cité par 65 % des répondants locaux, est le manque d’interopérabilité.
Ce taux est supérieur à la moyenne mondiale de 59 % et représente le défi le plus important souligné par les répondants brésiliens.
Parmi les autres points saillants de l’étude pour le Brésil figurent :
- L'IA et la tokenisation vont de pair : les dirigeants brésiliens voient une forte synergie entre l'IA et la tokenisation. Pour 58 % d’entre eux (contre 61 % au niveau mondial), la tokenisation aura un impact fort ou critique sur l’interopérabilité entre les différentes plateformes d’IA. De plus, 46 % des dirigeants (contre 57 % au niveau mondial) estiment que l’IA agentique aura un impact significatif sur les canaux de règlement programmables.
- L'avenir de l'argent : 38 % des dirigeants brésiliens estiment que les monnaies numériques des banques centrales (CBDC) pourraient remplacer les systèmes de cartes traditionnels, soit un peu plus que la moyenne mondiale de 35 %. D'un autre côté, 58 % des répondants brésiliens s'attendent à une adoption forte ou transformationnelle des pièces stables par les grandes entreprises d'ici 2030, un pourcentage bien supérieur à la moyenne mondiale de 42 %, ce qui pourrait réduire les bases de dépôts des banques et les revenus provenant des frais de transaction.
- La sécurité quantique est essentielle : les inquiétudes concernant la sécurité dans ce nouveau scénario sont extrêmement élevées. Au Brésil, 92 % des dirigeants (contre 89 % à l'échelle mondiale) conviennent que le chiffrement à sécurité quantique sera essentiel à la confiance et à l'évolutivité des écosystèmes tokenisés.
Le paradoxe de la modernisation
Même si l’avenir est clair, l’exécution reste le plus grand obstacle. À l’échelle mondiale, les dirigeants considèrent l’inadéquation des systèmes centraux existants comme la principale limitation des initiatives de tokenisation.
L'étude renforce les conclusions précédentes d'IBM selon lesquelles 94 % des projets de modernisation du secteur bancaire ne parviennent pas à respecter leurs délais initiaux en raison de la complexité technique et des coûts imprévus.
« Le système financier est à la croisée des chemins. Les institutions capables de moderniser leurs systèmes, d’intégrer stratégiquement l’IA et d’adopter la tokenisation survivront non seulement, mais elles dirigeront la prochaine génération de services financiers. Ceux qui retardent ces décisions seront laissés pour compte et seront en concurrence sur un marché qui a déjà changé.», conclut Rivelle.
À propos de l'étude
L'IBM Institute for Business Value, en collaboration avec Oxford Economics, a mené une étude mondiale au quatrième trimestre 2025, interrogeant 500 cadres supérieurs des secteurs de la banque et des paiements dans le cadre du programme de recherche Global Outlook for Banking and Financial Markets.
L'échantillon comprenait 43 cadres d'Amérique latine, dont 26 au Brésil.
Les personnes interrogées occupaient des postes de direction dans des fonctions essentielles qui façonnent l'avenir des services financiers, et l'échantillon était réparti uniformément entre cinq grands segments industriels : banque de détail, banque commerciale, banque d'entreprise, gestion d'actifs et de patrimoine, et réseaux et processeurs de paiements, avec 100 répondants par segment dans plus de 25 pays.
Les questions de classement ont été analysées à l'aide du modèle statistique Plackett-Luce pour garantir que les informations sur la priorisation étaient statistiquement robustes et pertinentes pour les décideurs.
À propos de l'IBM Institute for Business Value
L'IBM Institute for Business Value, le centre de leadership éclairé d'IBM, combine des données mondiales de recherche et de performance avec l'expertise d'experts du secteur et d'universitaires renommés pour fournir des informations qui permettent aux dirigeants d'entreprise de mieux être équipés pour prendre des décisions.
Voir l’article original en portugais
