Trente-neuf associations bancaires d’État aux États-Unis ont décidé d’unir leurs forces pour construire de toutes pièces leur propre infrastructure numérique partagée. Ainsi est né blockchain stablecoin des banquiers américainsun projet qui vise à donner aux banques américaines – y compris les plus petites implantées dans des zones rurales – un outil commun pour gérer les dépôts tokenisés, les paiements automatisés et les pièces stables sans dépendre de fournisseurs de technologie externes.
Points clés
- 39 associations bancaires d'État ils constituaient le Alliance BanqueChaîne développer un réseau blockchain appartenant au secteur bancaire.
- La coalition représente 3 283 banques avec 21 800 milliards de dollars dans l'actif total.
- Le lancement est prévu pour 2027mais le partenaire technologique n'a pas encore été choisi.
- Kathy Kraninger, présidente de la Florida Bankers Association, dirige les efforts en tant que présidente par intérim.
- Le 13 juillet, la coalition a envoyé une lettre au Sénat américain appelant à des règles plus strictes sur le rendement des pièces stables dans la loi CLARITY.
BankChain Alliance, la coalition de 39 associations bancaires américaines
La BankChain Alliance est née de l’accord entre 39 associations bancaires d’États américains, avec pour objectif déclaré de construire un réseau blockchain conçu, gouverné et détenu entièrement par le secteur bancaire. Il ne s’agit donc pas d’un projet lancé d’en haut par une seule banque ou un fournisseur de technologie, mais d’une infrastructure conçue collectivement pour servir les institutions de toutes tailles.
Taille et leadership de la coalition
Le poids économique de l'alliance est tout sauf marginal : les 39 associations impliquées représentent 3 283 banques qu'ensemble ils gardent 21 800 milliards de dollars en actifs. À la tête de l'initiative, en tant que président par intérim, c'est Kathy Kraningerqui dirige également la Florida Bankers Association. Kraninger a décrit le projet comme un réseau « sécurisé, réglementé, construit et détenu par l'industrie », conçu pour permettre aux institutions de toutes tailles d'offrir des capacités modernes et de continuer à servir les clients de manière sûre et efficace dans les communautés rurales, urbaines et régionales à travers le pays.
Objectifs et propriétés du secteur
Le point central du projet est la propriété partagée : le réseau est défini comme appartenant à l’industrie, conçu et gouverné par l’industrie, un modèle qui renverse la logique des infrastructures financières blockchain vues jusqu’à présent, souvent construites par des acteurs privés individuels ou des consortiums restreints. Mais ici, l'invitation est ouverte à toutes les banques du pays, qui pourront participer non seulement en tant qu'utilisateurs mais aussi en tant que copropriétaires du réseau.
Pourquoi ce détail est-il important ? Car cela signale que le secteur bancaire américain traditionnel ne veut pas se limiter à observer de l’extérieur la montée des stablecoins, mais entend construire une alternative institutionnelle qui reste sous le contrôle direct des banques réglementées, plutôt que des émetteurs privés ou des plateformes crypto natives.
Projet et calendrier du réseau blockchain BankChain Alliance
Le réseau promu par BankChain Alliance devra prendre en charge les pièces stables, les dépôts tokenisés et le règlement automatisé des transactions, tout en maintenant les normes de sécurité et de conformité déjà attendues pour le système bancaire traditionnel.
Services numériques et conformité réglementaire
Selon l'alliance, le réseau permettra aux institutions financières participantes d'offrir de nouveaux services bancaires numériques sans sacrifier la conformité réglementaire, la sécurité et la confiance des clients, éléments qui distinguent traditionnellement les banques des purs acteurs de la fintech et de la cryptographie. Les fonctionnalités prévues incluent également les paiements intelligents et l'interopérabilité avec d'autres réseaux existants, afin d'éviter que le système ne reste un îlot technologique isolé du reste de l'écosystème des paiements.
Partenaire technologique et calendrier de lancement
Sur le plan opérationnel, l'alliance est encore en train de sélectionner le partenaire technologique qui devra concrétiser l'infrastructure et vise un lancement d'ici 2027. L'horizon temporel n'est pas très court, ce qui laisse la possibilité de définir des normes techniques et d'obtenir la participation d'un nombre croissant de banques avant le lancement effectif du réseau.
Activité législative sur les règles de rendement des pièces stables
Tout en travaillant sur sa propre infrastructure, le front bancaire tente simultanément d’influencer les règles qui régiront les stablecoins au niveau fédéral, notamment sur la question des rendements offerts aux détenteurs.
Interaction avec le Sénat américain sur la loi CLARITY
Le 13 juillet78 groupes bancaires — dont les associations réunies au sein de la coalition — ont adressé une lettre au Sénat américain demandant des modifications au Loi CLARTÉle projet de loi sur la structure du marché des actifs numériques actuellement en discussion à Washington. La lettre souligne les ambiguïtés du texte et propose des révisions spécifiques, y compris la suppression complète du paragraphe (3)(B). Les sénateurs reviendront sur la loi CLARITY en septembre, lorsqu'un vote de clôture prévu testera la résilience du langage sur le rendement.
Appel au renforcement des règles de rendement des stablecoins
Au centre du litige se trouve l'article 404 de la loi CLARITY, qui interdit aux personnes impliquées de payer des retours sur les pièces stables simplement pour les détenir, tout en laissant place à des récompenses liées à des actifs spécifiques. C’est précisément cette distinction entre rendement passif et récompense basée sur l’activité qui inquiète le secteur bancaire, qui craint un avantage concurrentiel pour les émetteurs de stablecoins par rapport aux dépôts bancaires traditionnels si les règles restent trop souples.
Ici, le véritable nœud stratégique de l’histoire est étroitement lié : construire votre propre réseau de blockchain et demander des règles plus strictes sur les rendements des pièces stables sont les deux faces d’une même stratégie défensive. D’une part, les banques veulent une infrastructure alternative qui parle le langage de la tokenisation sans perdre le contrôle réglementaire ; de l’autre, ils veulent éviter que les stablecoins privés ne deviennent, grâce à des rendements compétitifs, un concurrent direct des dépôts bancaires qui financent le crédit traditionnel.
FAQ
Qu’est-ce que l’Alliance BankChain ?
La BankChain Alliance est une coalition de 39 associations bancaires d'État américaines créée pour construire un réseau de blockchain appartenant à l'industrie pour les pièces stables, les dépôts tokenisés et le règlement automatisé des transactions.
Quand la BankChain Alliance prévoit-elle de lancer son réseau blockchain ?
L'alliance vise un lancement d'ici 2027, mais n'a pas encore sélectionné le partenaire technologique qui construira l'infrastructure.
Qui dirige l’Alliance BankChain ?
L'alliance est dirigée, en tant que présidente par intérim, par Kathy Kraninger, qui dirige également la Florida Bankers Association.
Quelle initiative réglementaire la BankChain Alliance a-t-elle avancée sur les pièces stables ?
Le 13 juillet, la coalition a envoyé une lettre au Sénat américain demandant de resserrer les règles de rendement des pièces stables en vertu de la loi CLARITY.
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