Les informations fournies dans cet article sont à titre informatif uniquement et ne constituent pas un conseil financier. Investir dans les crypto-monnaies comporte un niveau de risque élevé.
Le paiement est bloqué, le compte est gelé et le support répond par blocs : « Une enquête est en cours, nous ne sommes pas autorisés à fournir d'autres informations. » Cela ressemble à une évasion. Mais c’est exactement ce qu’exige la loi.
Quiconque ne reçoit pas de motif après un blocage n'est pas victime d'arbitraire, mais plutôt de l'article 47 de la loi sur le blanchiment d'argent. Cette réglementation interdit expressément au fournisseur de vous informer d'un rapport d'activité suspecte prévu ou déposé – ainsi que de toute procédure d'enquête qui en résulte. Lorsque vous savez cela, vous arrêtez de poser la mauvaise question et commencez à poser la bonne.
Le plus important en bref
- Selon l'article 47 GwG, le fournisseur est autorisé à vous envoyer une déclaration de transaction suspecte. pas informer. Le silence est obligatoire, pas un mauvais service.
- Selon l'article 46 du GwG, une transaction déclarée ne peut être effectuée qu'une fois que le prestataire a obtenu l'accord de l'office central ou du ministère public – ou si le troisième jour ouvrable après Jour de départ le rapport est passé sans qu'il soit interdit.
- Cela compte pour cette période Le samedi n'est pas un jour ouvrable (article 46, paragraphe 1, phrase 2 GwG).
- Les fournisseurs de crypto-monnaie agréés dans l'UE sont des entités assujetties conformément à l'article 2, paragraphe 1, n° 2 du GwG – l'obligation de déclaration et l'interdiction d'information s'appliquent à eux de la même manière qu'aux banques. Le rapport est transmis à la Centrale d'Enquêtes sur les Transactions Financières (CRF), pas à BaFin.
- À cela s'ajoute une deuxième obligation de déclaration, qui est souvent confondue avec elle : depuis le 30 décembre 2024, les prestataires doivent être suspects conformément à l'art. 92 MiCAR Abus de marché faites votre rapport à la BaFin. Cela n'a rien à voir avec le blanchiment d'argent et votre interdiction.
- Le levier le plus efficace n'est pas une lettre de réclamation, mais un preuve d'origine complète pour les fonds concernés.
- Une interdiction doit être proportionnée. Si cela dure des mois sans raison apparente, la possibilité est de porter plainte auprès de la BaFin et de demander une aide juridique.
Compte bloqué : qu'est-ce qui s'exécute réellement en arrière-plan
En Allemagne, les fournisseurs de services de cryptographie sont soumis à des obligations en vertu de la loi sur le blanchiment d'argent conformément à l'article 2, paragraphe 1, n° 2 du GwG – la même catégorie d'obligations que pour les banques, mais un paragraphe distinct dans la loi. Si des soupçons raisonnables apparaissent lors d'une transaction, le prestataire est non seulement en droit, mais obligé de soumettre un rapport à l'Office central d'enquête sur les transactions financières – et d'arrêter dans un premier temps la transaction.
Cela est souvent déclenché par des schémas et non par une accusation concrète portée contre vous : une indemnité inhabituellement importante après une longue période de repos, des entrées en provenance d'un environnement classé à haut risque, un changement de résidence, un changement d'équipement, un commerce entre particuliers.
Le fait qu’on ne découvre rien fait partie de la construction. Une déclaration de soupçon qui informerait la personne concernée ne servirait à rien.
Compte bloqué : quels délais s'appliquent réellement
Cela vaut la peine d'y regarder de plus près car il y a beaucoup d'informations vagues sur Internet.
| Quoi | Règle | base |
|---|---|---|
| Arrêter la transaction | jusqu'à ce que le consentement ait été transmis ou jusqu'à l'expiration du délai | Article 46, paragraphe 1, GwG |
| Date limite sans retour | troisième jour ouvrable après la date d'envoi du rapport | § 46, paragraphe 1, n° 2, GwG |
| Samedi | compte pas comme une journée de travail | Article 46, paragraphe 1, phrase 2 GwG |
| Informations client | interdit | Article 47, paragraphe 1, GwG |
| Exception au report | recevable si un report n’est pas possible ou entraverait l’enquête ; le rapport fera ensuite l'objet d'un suivi | Article 46 (2) GwG |
La fourchette est importante : le délai de trois jours ouvrés affecte le transaction déclarée. Cela ne signifie pas qu’un compte sera automatiquement rouvert après trois jours. Si le ministère public interdit la mise en œuvre ou engage une procédure, ses règles s'appliquent – et elles ne fixent pas de délai.
C'est pourquoi beaucoup de personnes concernées suivent deux parcours très différents : une partie se termine au bout de quelques jours, une autre partie prend des mois. Il n'est pas possible de savoir de l'extérieur de quoi dépend votre propre cas – et le prestataire n'est pas autorisé à le dire.
Compte bloqué : ce que vous pouvez faire vous-même
Le point crucial n’est pas spectaculaire. Ce qui raccourcit un audit, c'est un cheminement clair et documenté de l'argent – depuis la source d'origine jusqu'à la transaction contestée.
Ce qu'il comprend :
- Reçus d'achat. Relevés du dépôt initial, factures, relevés de la bourse où vous avez acheté.
- Le chemin entre les deux. Adresses de portefeuille et identifiants de transaction indiquant comment les fonds sont arrivés ici à partir de là. Le vrai problème, ce sont les écarts, pas les montants.
- Classement fiscal. L'annexe SO ou une compilation à partir d'un outil fiscal crée la plausibilité – et les outils de portefeuille fournissent l'historique en appuyant simplement sur un bouton.
- Une phrase de lettre de motivation factuellequi combine les deux : « Ci-joint la preuve de l'origine des fonds pour la transaction en date du… ».
Quoi pas Aide : pression via les réseaux sociaux, suivi quotidien avec accompagnement, ou demande pourquoi. Le support n’est pas autorisé à répondre et ne décide pas.
Si rien ne change, la solution consiste à déposer une plainte officielle auprès de la BaFin et, pour des montants plus élevés, à demander une représentation juridique. Une interdiction doit rester proportionnée – le motif, la portée et la durée doivent correspondre. Cet article ne remplace pas un avis juridique.
Compte bloqué : ce que cela dit sur votre choix de fournisseur
Deux choses diffèrent considérablement selon les prestataires, et vous ne les remarquez qu'en cas d'urgence.
L'un est ceci Accessibilité d'un véritable centre de tests – s'il existe un moyen de soumettre des documents de manière structurée, ou simplement un formulaire dans le vide. L'autre c'est ça Cadre de surveillance: Avec un fournisseur agréé par l'UE, il existe une autorité de contrôle à contacter et une voie juridique claire. Ce n’est pas le cas d’un prestataire extérieur.
Un aperçu des échanges cryptographiques réglementés donne un aperçu des fournisseurs agréés dans l’UE. L'admission n'empêche pas une interdiction – elle décide contre qui vous avez des réclamations.
Le pire des cas est celui de l'insolvabilité du fournisseur. Nous avons noté séparément ce qui arrive aux avoirs et comment les pertes sont classées à des fins fiscales : Bourse de crypto-monnaie insolvable – les pièces perdues sont-elles déductibles ?
Questions fréquemment posées
L'échange peut-il simplement bloquer mon compte ? S’il existe des soupçons raisonnables, elle est même obligée de le faire. Elle n’est pas sans limites : l’occasion, la portée et la durée doivent être proportionnées.
Pourquoi personne ne me dit la raison ? Parce que l'article 47 GwG l'interdit. Le prestataire ne peut pas mentionner le rapport ou toute enquête qui en a résulté.
Le compte doit être à nouveau ouvert après trois jours ouvrables, n'est-ce pas ? Non. Le délai s’applique à la transaction déclarée et non au compte. Si une procédure est engagée, ses règles s'appliquent.
Porter plainte contre la Bourse, ça sert à quelque chose ? En règle générale non, car le blocage repose sur une obligation légale. Une preuve de l'origine et, si nécessaire, une plainte auprès de l'autorité de contrôle sont plus efficaces.
Puis-je transférer mon crédit auprès d'un autre fournisseur ? Pas pendant un test en cours. C’est précisément pourquoi il est risqué de conserver l’intégralité du stock chez un seul fournisseur.