Ether.fi modernise sa néobanque avec des actions et des prêts à 4 %

Ether.fi a amélioré sa néobanque non dépositaire avec des actions et des métaux tokenisés, des prêts adossés à un portefeuille proche de 4 %, des paiements dans plus de 30 devises et des rachats programmatiques d'ETHFI.

La néobanque Ether.fi combine le trading, les prêts et les paiements

Selon l'annonce d'Ether.fi jeudi, la version « Summer » place le trading de crypto-monnaies, les actifs tokenisés du monde réel, les emprunts de portefeuille et les paiements mondiaux dans une seule application conçue comme une alternative au compte bancaire traditionnel.

Grâce à une intégration avec xStocks, les utilisateurs éligibles peuvent acheter des actions et des matières premières tokenisées parallèlement à leurs avoirs cryptographiques. Les actifs restent dans des coffres-forts auto-dépositaires plutôt que dans des comptes contrôlés par un échange centralisé, tandis qu'une fonction de récupération sociale donne aux utilisateurs un moyen de restaurer l'accès s'ils perdent leurs informations d'identification habituelles.

Ether.fi a déclaré que l'interface mise à jour utilise un langage moins axé sur la cryptographie, car le projet recherche des utilisateurs susceptibles de souhaiter des services financiers basés sur la blockchain sans naviguer dans plusieurs applications décentralisées. Au lieu de déplacer des actifs entre un portefeuille, un protocole de prêt, une plateforme de trading et un fournisseur de paiement, les clients peuvent accéder aux fonctions via une seule application.

Les emprunts sont gérés via un nouveau marché Aave fonctionnant sur Optimism. Les utilisateurs peuvent fournir des actifs de leur portefeuille en garantie et obtenir des prêts aux taux de financement décentralisés standard, qui, selon Ether.fi, étaient d'environ 4 % au moment de l'annonce.

Les fonds empruntés peuvent être transférés ou dépensés via la carte Ether.fi Cash, permettant aux clients d'accéder à l'argent sans vendre au préalable les actifs détenus dans leurs portefeuilles. Les utilisateurs peuvent également dépenser directement les actifs pris en charge ou continuer à détenir des positions productives de rendement en garantie.

« Avec ether.fi, nous comblons le fossé entre la finance décentralisée et les besoins financiers quotidiens », a déclaré Mike Silagadze, PDG d'Ether.fi.

Silagadze a ajouté que le projet vise à remplacer une banque conventionnelle pour de nombreux utilisateurs en proposant des outils financiers qui ont souvent été limités aux institutions et aux clients fortunés. Selon le directeur général, l'auto-conservation et la finance décentralisée permettent de fournir de tels services sans obliger les clients à céder le contrôle direct de leurs actifs à la plateforme.

Les avantages de la carte s'étendent dans plus de 30 devises

Dans le cadre du service amélioré, les titulaires de la carte Ether.fi Cash recevront 3 % de remise en argent sur leurs achats. La société a également supprimé les frais de recharge, tandis que les clients ayant des niveaux d'adhésion plus élevés peuvent effectuer des paiements sans les frais de change normalement facturés par la plateforme.

Ether.fi a déclaré que les nouvelles connexions de dépôt et de retrait prennent en charge plus de 30 devises et méthodes de paiement. Apple Pay et Cash App sont inclus parmi les options prises en charge, offrant aux clients éligibles des moyens supplémentaires de passer de la monnaie fiduciaire aux actifs détenus via l'application.

La disponibilité de la carte dépend toujours du pays de l'utilisateur. Silagadze a déclaré à The Block que les personnes vivant dans des endroits où Ether.fi ne peut pas émettre sa carte de paiement peuvent utiliser les produits de jalonnement de la plateforme ou les connexions de dépôt et de retrait fiat.

L'application s'appuie sur une activité de cartes qui dessert déjà environ 500 000 utilisateurs et a émis environ 150 000 cartes, selon les chiffres fournis par Silagadze à la publication. Ether.fi a précédemment déplacé la carte de Scroll vers Optimism, plaçant le produit de paiement sur le même réseau de mise à l'échelle Ethereum qui héberge désormais son marché de prêts Aave.

Parallèlement aux services destinés aux clients, la version estivale introduit les achats programmatiques d'ETHFI, le jeton de gouvernance d'Ether.fi. L'annonce indique que les rachats seront intégrés dans le modèle financier de l'application, bien qu'elle ne fournisse pas le calendrier d'achat, la formule de financement ou le volume attendu dans le cadre du programme.

Les actions tokenisées restent restreintes pour les utilisateurs américains

Les clients américains n’auront pas accès à la fonction de négociation d’actions tokenisée au lancement. Ether.fi a déclaré que le service restera également indisponible dans certaines autres juridictions, tandis que l'accès aux cartes, aux connexions fiduciaires et à d'autres produits dépendra des règles locales.

La restriction est pertinente car les produits xStocks suivent les actions de sociétés cotées en bourse mais n'offrent pas nécessairement à leurs détenteurs la même situation juridique que les investisseurs qui achètent des actions par l'intermédiaire d'un courtier réglementé. Les droits de propriété exacts, le traitement des dividendes, la structure des garanties et les conditions de rachat dépendent de la manière dont chaque jeton est émis.

En juillet, crypto.news avait précédemment rapporté que la détention d'actions tokenisées sur cinq grandes plates-formes avait grimpé de 92 % en 30 jours pour atteindre 752 000 détenteurs. Robinhood représentait 328 000 détenteurs, tandis que xStocks se classait au deuxième rang en termes de valeur d'actif avec 487 millions de dollars à l'époque.

Des données plus récentes montrent que la concurrence dans le secteur a continué de s'intensifier. Les bStocks de Binance ont atteint 610,6 millions de dollars et ont devancé les xStocks moins de deux mois après leur lancement, tandis que les données du Token Terminal placent le marché boursier tokenisé à environ 2,7 milliards de dollars.

L'accès des États-Unis reste lié à un débat réglementaire non résolu. En juin, la Securities and Exchange Commission aurait envisagé une exemption qui pourrait permettre à certaines plateformes de blockchain d'offrir des actions publiques tokenisées dans le pays.

La commissaire de la SEC, Hester Peirce, a indiqué plus tard qu'un tel cadre couvrirait probablement les versions numériques des actions existantes qui préservent les droits attachés aux actions conventionnelles. Les produits synthétiques qui suivent uniquement le cours des actions d'une entreprise sans accorder de droits aux actionnaires ne devraient pas être admissibles selon l'approche qu'elle a décrite.

Pour les investisseurs américains, la restriction géographique d'Ether.fi signifie que la nouvelle application ne crée pas encore de voie directe vers les actions tokenisées. Les utilisateurs américains doivent s'appuyer sur les services de jalonnement, de paiement, d'emprunt ou fiduciaires qu'Ether.fi est légalement en mesure d'offrir dans leur région.

Ether.fi s'étend au-delà de ses racines de restauration

Autrefois principalement centré sur le rééquilibrage d'Ethereum, Ether.fi a passé 2026 à ajouter des produits de paiement et d'autres sources de revenus en chaîne. Le protocole permet aux utilisateurs de miser sur l'ETH et de recevoir des actifs liquides tels que l'eETH et le weETH, qui peuvent ensuite être utilisés dans la finance décentralisée sans obliger les détenteurs à retirer au préalable la participation sous-jacente.

Plus tôt en août, Ether.fi a commencé à supprimer son exposition de renouvellement weETH d'EigenLayer et à se tourner vers l'infrastructure Symbiotic. Symbiotic permet à une gamme d'actifs ERC-20 de servir de garantie et sépare les fonctions telles que la gestion des opérateurs, la distribution des récompenses et les conditions de pénalité en modules que les services individuels peuvent configurer.

Les actifs du monde réel sont devenus une autre partie de la gamme de produits d'Ether.fi. En juin, le protocole a alloué 100 millions de dollars à un coffre-fort Plume contenant des stratégies de revenus liées aux actifs institutionnels.

Plume a déclaré que le coffre-fort comprenait des pools de crédit surgarantis, des obligations de prêts garantis très bien notées et des fonds obligataires négociés en bourse. Charles Mountain, responsable de l'écosystème Ether.fi, a déclaré que le capital comprenait des fonds gérés provenant des coffres-forts liquides d'ETH, d'USD liquide et de BTC liquide du protocole, qui détenaient à l'époque une valeur combinée d'environ 300 millions de dollars.

Dans le cadre d'un accord distinct de trois ans, Ether.fi a engagé 3 milliards de dollars en ETH comme liquidité de validateur pour ETHGas, une plate-forme Ethereum qui exploite des marchés liés au futur blockspace. La dernière mise à jour du produit du protocole permet aux utilisateurs de conserver des actifs jalonnés et générateurs de rendement comme garantie tout en accédant aux prêts, aux transferts ou aux dépenses par carte du même portefeuille.