Wise envisage de soumettre une nouvelle demande de charte de banque nationale de confiance aux États-Unis en vertu de la loi GENIUS, après que le Bureau du contrôleur de la monnaie ait rejeté sa première offre.
Résumé
- Wise prévoit une nouvelle demande de charte américaine en vertu de la GENIUS Act après le rejet de l'OCC.
- L’OCC a cité pour nier la faiblesse des contrôles AML, les lacunes de la gestion et l’expérience limitée des banques nationales.
- William Blair s'attend à ce que Wise reste indépendant du secteur ferroviaire plutôt que de faire des pièces stables son modèle commercial principal.
La décision du 21 juillet a mis fin aux efforts de la société de paiement visant à créer Wise National Trust à Austin, au Texas. Wise a divulgué le résultat le 24 juillet et a déclaré que ses services actuels aux États-Unis se poursuivaient sans changement. La société opère toujours via des licences de transfert d’argent dans 48 États et quatre territoires.
Le nouveau dépôt utilisera le cadre fédéral pour les pièces stables de paiement plutôt que la structure de la demande originale de Wise de juin 2025. Wise a déclaré que le plan précédent reposait sur l'accès aux systèmes de paiement de la Réserve fédérale, ce qui n'est plus pratique. Ses actions cotées à Londres ont chuté jusqu'à 10 % après que le démenti ait été rendu public. Wise a déclaré qu'il avait renforcé les contrôles contre la criminalité financière depuis le dépôt du plan initial et qu'il répondrait aux conclusions du régulateur dans sa prochaine soumission.
OCC rejette la candidature de Wise en raison de problèmes de conformité
La décision de l'OCC indique que Wise ne démontre pas que la banque fiduciaire proposée pourrait répondre aux exigences légales et réglementaires américaines. Le régulateur s'est concentré sur les faiblesses des contrôles en matière de lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme. Il a également déclaré que Wise US avait l’habitude de ne pas respecter les règles applicables aux entreprises de services monétaires. La banque proposée prévoyait de s'appuyer fortement sur Wise US et d'autres sociétés du groupe pour le travail de conformité.
Le régulateur a également remis en question l'expérience des administrateurs et gestionnaires proposés. L'équipe n'a pas fait preuve d'une connaissance suffisante des règles bancaires nationales, des services fiduciaires ou des opérations de LBC/FT. Wise National Trust avait prévu de proposer des comptes à valeur stockée multidevises, un traitement des paiements et des services fiduciaires. L'OCC a déclaré que l'approbation serait en contradiction avec ses politiques en matière de charte. Cependant, la décision n'empêche pas Wise de déposer une autre demande après avoir résolu les problèmes.
Wise réoriente son plan vers le GENIUS Act
Wise a donné une raison distincte pour changer de cap. La société a déclaré que la Réserve fédérale avait généralement suspendu l'accès aux comptes pour les banques fiduciaires non assurées pendant qu'elle élaborait une nouvelle politique en matière de comptes de paiement. « La Réserve fédérale suspendant généralement l'accès aux comptes d'une banque fiduciaire non assurée, l'approche de notre application est devenue non viable », a déclaré Wise. Le plan initial visait à permettre à Wise de régler plus directement les paiements en dollars américains et de réduire sa dépendance à l'égard des banques partenaires.
Wise prévoit désormais de postuler en vertu de la loi GENIUS, qui a créé un système fédéral de licence et de surveillance pour les émetteurs de pièces de paiement stables. La société n’a pas annoncé qu’elle lancerait son propre stablecoin. Les analystes de William Blair ont également déclaré qu'ils ne s'attendaient pas à un changement majeur dans la position de Wise. Ils ont décrit l'entreprise comme « agnostique du rail », ce qui signifie qu'elle reste concentrée sur la réduction des coûts de paiement transfrontaliers, que les transferts utilisent des systèmes traditionnels ou des actifs numériques.
Les règles du Stablecoin restent inachevées
La loi GENIUS est entrée en vigueur en juillet 2025. Elle fixe les exigences en matière de réserve, de rachat, de reporting, de protection des consommateurs et de conformité pour les émetteurs de pièces stables de paiement approuvés. La loi devrait entrer en vigueur le 18 janvier 2027, soit 120 jours après que les régulateurs auront publié les règles finales, selon la première éventualité. L’OCC a publié sa principale proposition de règle en mars, tandis que le Trésor a ensuite proposé des normes en matière de lutte contre le blanchiment d’argent et de sanctions.
Les règles définitives étaient toujours en attente lorsque Wise a annoncé son nouveau plan. Comme l'a rapporté crypto.news, les régulateurs n'ont pas respecté la date limite du 18 juillet, laissant des détails clés non résolus. Wise devra expliquer quelles activités sa nouvelle entité mènerait, comment elle utiliserait les pièces stables et comment elle respecterait les normes LAB/CFT plus strictes prévues pour les émetteurs autorisés. Une nouvelle demande doit également expliquer comment la charte fonctionnerait sans l'accès illimité de la Réserve fédérale supposé dans le modèle précédent.
Wise rejoint une course de charters américaine plus large
Wise entre dans un processus de licence fédéral chargé. L'OCC a approuvé plusieurs sociétés d'actifs numériques pour des chartes de fiducie nationale au cours de l'année écoulée. Circle a reçu l'approbation finale en juillet 2026 après avoir obtenu une approbation conditionnelle en décembre. Ripple, Paxos, BitGo, Fidelity Digital Assets, Crypto.com, Bridge et Coinbase ont également reçu des décisions conditionnelles ou sont entrés dans le processus.
Ces approbations ont suscité l'opposition des groupes bancaires et de certains législateurs. Crypto.news a rapporté que le Bank Policy Institute avait retenu les services d'avocats externes tout en envisageant de contester la politique de charte de confiance de l'OCC. Le cas de Wise diffère dans la mesure où le régulateur a émis un refus direct lié à son dossier de conformité et à son plan de gestion. Le nouveau dépôt de la GENIUS Act peut offrir un itinéraire différent, mais il exigera toujours que Wise satisfasse aux normes de l'OCC avant d'obtenir une charte.