Les règlements cryptographiques pour les paiements transfrontaliers sont déjà techniquement disponibles pour les plus grandes banques russes, et la sortie de ce domaine dans la sphère publique peut rapidement en faire l'un des segments les plus compétitifs du marché financier.
Dmitry Vitman, directeur de l'exploitation de l'unité commerciale d'affaires et d'investissement d'Alfa Bank, a déclaré que les principaux acteurs du secteur bancaire avaient préparé à l'avance l'infrastructure pour les règlements en monnaies numériques. Selon lui, la lutte pour les premiers clients sera rude, car les positions de départ des principaux acteurs du marché sont déjà comparables.
- Selon Dmitri Vitman, les grandes banques russes ont pleinement préparé la base technique des paiements transfrontaliers en crypto-monnaie.
- Le lancement de cette ligne pourrait accroître la concurrence entre les institutions financières pour la clientèle entreprise.
- Le principal obstacle aujourd’hui n’est pas la technologie, mais le fait que les entreprises doivent expliquer les mécanismes des nouveaux outils presque à partir de zéro.
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Les banques ont préparé une infrastructure pour les paiements en crypto-monnaie
Selon Dmitri Vitman, les plus grandes banques russes disposent déjà de tout ce dont elles ont besoin pour effectuer des transactions transfrontalières en utilisant les monnaies numériques. Cela signifie que la partie technique ne semble plus être la principale limitation pour lancer le service.
« Les plus grandes banques russes ont réalisé à cent pour cent toute l'infrastructure pour les règlements en crypto-monnaie. Il y aura un océan rouge », a déclaré Dmitri Vitman.
Par « Océan Rouge », il entend un marché où les participants sont déjà prêts à travailler et sont obligés de concourir pour le même public. Dans un tel environnement, l'avantage revient à celui qui arrive plus rapidement au client, explique mieux le produit et parvient à prendre une part avant que la direction ne se généralise.
Chez Alfa Bank, selon Dmitri Vitman, la concurrence n'est pas perçue comme une menace, mais comme une opportunité. Lorsque les règles du jeu changent, la banque peut renforcer sa position précisément grâce à la rapidité et à la qualité du lancement d'un nouveau service.
« Chez Alpha, nous aimons la concurrence, c'est le moteur. Lorsque le marché change, vous pouvez gagner des parts de marché grâce à ce changement », a noté Dmitry Vitman.
La demande de paiements cryptographiques est toujours émergente
Une infrastructure prête ne signifie pas que le marché est déjà mature. Dmitry Vitman souligne : le travail principal n'est désormais plus lié à la technologie, mais à la formation de la demande. Les banques ont suivi un chemin similaire lors du développement d’actifs financiers numériques, lorsque les clients ont dû expliquer en détail comment fonctionne le nouvel instrument et pourquoi l’entreprise en a besoin.
Selon lui, les premières à recourir à de tels services sont les entreprises qui ont déjà rencontré la crypto-monnaie sans la participation des banques. Il s’agit principalement de mineurs, ainsi que d’importateurs travaillant avec des juridictions où les actifs numériques sont utilisés beaucoup plus activement.
Pour l’entreprise cliente moyenne, la cryptomonnaie reste encore un instrument inhabituel. Les entreprises doivent expliquer comment le prix est formé, en quoi la monnaie numérique diffère des solutions traditionnelles et comment un tel système de paiement peut s'intégrer dans les processus actuels de l'entreprise.
« Un grand nombre de clients doivent être formés, venez, dites-le, avec des retours plutôt faibles dans les premières étapes », a déclaré Dmitry Vitman.
Pourquoi les entreprises devront comprendre les nouvelles règles
Pour les entreprises, le thème des paiements cryptés n’est pas seulement important en tant que moyen supplémentaire d’effectuer une transaction bancaire. Nous parlons d’un nouveau contour des paiements internationaux, où crypto-monnaie, monnaie traditionnelle, règlements avec les contreparties et exigences de contrôle financier se côtoient.
En Russie, de telles décisions sont inévitablement considérées en relation avec la position des régulateurs et des départements. Dans la sphère publique, le ministère des Finances de la Fédération de Russie, la Banque centrale, la Banque de Russie et le Service fédéral de surveillance financière sont souvent mentionnés à côté de ce sujet. Pour les entreprises, cela signifie qu’en plus de la technologie, les règles de son utilisation devront également être prises en compte.
À l’échelle internationale, l’intérêt pour les instruments de paiement alternatifs s’intensifie dans un contexte de restrictions et de changement de rôle des monnaies traditionnelles. Les entreprises comparent différentes options :
- dollar américain
- Règlements via l'Europe
- Transactions avec des partenaires dans d’autres juridictions
- Actifs numériques, y compris Bitcoin
Anton Germanovitch Siluanov, en tant que chef du département financier, reste également l'une des figures clés du débat russe sur la politique financière. Dans le même temps, l’environnement extérieur reste difficile : les États-Unis d’Amérique et d’autres grands marchés continuent d’influencer la disponibilité des paiements internationaux pour les entreprises.
C’est pourquoi la concurrence des banques pour attirer les clients dans les paiements cryptés ne reposera pas uniquement sur les commissions ou la rapidité des transactions. Le gagnant sera celui qui parviendra à rendre le nouvel outil compréhensible, juridiquement précis et pratique pour les entreprises qui ont besoin de paiements transfrontaliers.
Qu’est-ce qu’un compte crypto et où sont utilisés les paiements crypto ?
Un compte crypto est un compte ou un portefeuille permettant de stocker et de transférer des actifs numériques. Contrairement à un compte bancaire ordinaire, il ne fonctionne pas avec la monnaie traditionnelle, mais avec la crypto-monnaie : les transactions s'effectuent via une infrastructure numérique et l'accès aux actifs dépend du service choisi et des règles de stockage des clés.
En entreprise, les paiements cryptographiques peuvent être utilisés pour les paiements transfrontaliers, les règlements avec les contreparties, le travail des importateurs et des entreprises qui ont déjà rencontré des actifs numériques. Dans la vie privée, ces outils sont plus souvent perçus comme un moyen de transférer de la valeur entre utilisateurs, mais pour le marché des entreprises, la rapidité, des règles claires et le contrôle des risques sont plus importants.
Rentabilité, prix et conditions de base du marché de la cryptographie
Les gains sur les crypto-monnaies sont généralement associés à une augmentation du prix d'un actif, au trading, au stockage à long terme ou à l'utilisation d'instruments numériques dans les calculs. Les rendements dépendent de la demande, de la liquidité, de l'actualité, de la réglementation, des conditions générales du marché et de la volatilité. Bitcoin reste la référence la plus reconnaissable pour de nombreux acteurs du marché, mais le choix d'un actif nécessite une évaluation des risques distincte.
- Altcoin est toute crypto-monnaie autre que Bitcoin.
- Un stablecoin est un actif numérique dont la valeur est généralement liée à une autre devise ou à un autre actif.
- NFT est un jeton numérique unique qui peut confirmer la propriété d'un objet numérique spécifique.
- Un contrat intelligent est un programme sur la blockchain qui remplit automatiquement les conditions spécifiées d'une transaction.
Le prix de la cryptomonnaie est déterminé par l’offre et la demande sur le marché. La capitalisation est généralement calculée comme le prix d'un actif multiplié par le nombre de ces actifs en circulation.
Comment choisir une plateforme et réduire les risques
Lors du choix d'une plateforme pour un compte crypto, il est important pour une entreprise de prendre en compte la sécurité du stockage, la transparence des frais, la procédure d'identification des clients, la qualité du support, la disponibilité des devises requises et la clarté des documents. Plus le montant est important et plus le calcul est complexe, plus il est important de vérifier au préalable le fonctionnement du service en cas de virements erronés, de blocage et de confirmation des transactions.
Les principaux risques liés aux paiements cryptés sont les fortes fluctuations de prix, les cyberattaques, la perte d’accès au portefeuille, les erreurs de traduction et l’incertitude juridique. Le stockage séparé des actifs, la protection multifactorielle, la vérification des adresses avant l'envoi, les limites de transactions et le fait de travailler uniquement avec des outils dont les règles sont claires pour l'entreprise contribuent à les réduire.
La réglementation et la fiscalité varient selon les pays, le statut du participant et la nature de la transaction. En Russie, les paiements cryptographiques sont associés à des exigences de contrôle financier, à la position des régulateurs et à des questions de comptabilité des revenus. Des règles plus claires peuvent rendre le marché plus clair pour les banques et les clients, mais en même temps accroître les exigences en matière de conformité et de formalités administratives.
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