Le projet de loi, qui introduit la responsabilité pénale pour l'échange de crypto-monnaies grises et la circulation illégale de crypto-monnaies, sera très probablement examiné en deuxième et troisième lectures par les députés de la prochaine convocation de la Douma d'État. Le président de la commission de la Douma sur le marché financier, Anatoly Aksakov, en a parlé.
Le document a déjà passé sa première lecture début juillet. Il prévoit des amendes et des peines d'emprisonnement pouvant aller jusqu'à 7 ans pour les organisateurs de circulation illégale de monnaies numériques. Dans cette logique, la crypto-monnaie devrait circuler via des mécanismes autorisés, plutôt que via des systèmes d’échange informels.
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Quand peut-on adopter des règles en matière de sanctions ?
Selon Anatoly Aksakov, les sanctions pour violations dans le domaine du chiffre d'affaires des crypto-monnaies devraient commencer le 1er juillet 2027. Par conséquent, les législateurs ont encore le temps de régler sereinement les questions controversées, de prendre en compte les arguments du marché et de clarifier le libellé.
« Les règles punitives liées à la circulation des crypto-monnaies devraient entrer en vigueur le 1er juillet de l'année prochaine. Cela signifie qu'il reste encore suffisamment de temps pour examiner attentivement tous les arguments. Très probablement, la décision sera prise par la prochaine composition de la Douma d'État, qui examinera tous les arguments et adoptera des formulations vérifiées afin de permettre aux acteurs consciencieux du marché de travailler sereinement et en même temps d'établir des sanctions strictes pour ceux qui utilisent les crypto-monnaies pour des transactions illégales », a déclaré Anatoly Aksakov.
La session de printemps de la Douma d'État se termine en juillet. En août et septembre, les députés partent en vacances, après quoi auront lieu les élections pour une nouvelle convocation. Le scénario le plus probable est donc un retour au projet de loi à l’automne. L'essentiel, comme l'a noté Anatoly Aksakov, est de le faire avant le 1er juillet 2027.
Le président du comité a souligné que toute règle relative aux sanctions nécessite une étude particulièrement minutieuse. La loi peut encore être adoptée et les dispositions qui soulèvent des questions parmi les acteurs du marché et les avocats peuvent être encore affinées.
Qu’est-ce qui sera considéré comme un trafic illégal ?
Selon Anatoly Aksakov, il n'y a eu aucune plainte sérieuse concernant le projet de loi. Il y a des commentaires de la Cour suprême, mais ils sont davantage de nature juridique et technique que conceptuelle. Ils prévoient d'en tenir compte lors de la finalisation du document.
Anatoly Aksakov a expliqué que l'approche des crypto-monnaies suit en grande partie les règles du marché financier traditionnel : les violations peuvent entraîner des responsabilités administratives ou pénales. La monnaie sous forme numérique, qu'il s'agisse de Bitcoin, de Coin ou d'un autre actif, doit passer par les voies légales lorsqu'il s'agit de transactions sur le territoire réglementé.
Le critère clé du projet de loi, selon le député, est formulé très clairement : si le chiffre d'affaires se produit sans la participation d'institutions agréées par la Banque de Russie, ce chiffre d'affaires est considéré comme illégal.
Comment distinguer un échange gris d'un échange légal
Un échange crypto gris est l'échange de monnaie numérique en dehors de l'infrastructure autorisée : par le biais d'accords privés, d'échangeurs anonymes ou d'intermédiaires qui ne travaillent pas par l'intermédiaire d'institutions du registre de la Banque de Russie. L'échange légal, au contraire, nécessite une plateforme claire, la vérification des participants, l'enregistrement de la transaction et la capacité de suivre le mouvement des fonds.
Acheter de la cryptomonnaie en espèces ou avec une carte bancaire devient problématique non pas à cause du mode de paiement lui-même, mais à cause de la personne par qui passe la transaction. Si la transaction a lieu via une infrastructure légitime, le participant doit généralement s'inscrire et se soumettre à une vérification d'identité. Dans les échangeurs gris, ces contrôles sont souvent contournés, mais en même temps les risques augmentent : de l'argent peut être perdu et il n'y a presque aucune garantie de retour ou de protection.
« Si la question concerne des particuliers, alors il y a des problèmes et, évidemment, nous en discuterons. Un particulier peut traiter des crypto-monnaies, mais pas directement avec un autre particulier. Il est obligé d'effectuer ces opérations par l'intermédiaire des institutions compétentes inscrites dans le registre de la banque centrale », a expliqué Anatoly Aksakov.
Pour les échanges peer-to-peer entre particuliers, la question clé est de savoir si la transaction passe par un intermédiaire habilité. Si des personnes échangent directement des cryptomonnaies entre elles et contournent les institutions du registre de la Banque de Russie, une telle opération peut être considérée comme une violation. Pour les organisateurs de trafics illégaux, le projet de loi prévoit des amendes et des peines d'emprisonnement pouvant aller jusqu'à 7 ans.
En d’autres termes, la discussion portera sur la manière de distinguer les actions en justice des individus des stratagèmes qui font perdre le contrôle du marché. Ce qui est important pour le régulateur n'est pas de savoir où les participants se sont mis d'accord sur l'échange – par courrier électronique, messagerie instantanée ou autre canal – mais si la transaction a transité par l'infrastructure prévue par la loi.
Pourquoi y a-t-il eu une controverse autour du projet de loi ?
Certains critiques craignent que non seulement les criminels, mais aussi les échangeurs ordinaires, les opérateurs commerciaux, les entreprises ou les particuliers qui échangent des cryptomonnaies à des fins personnelles, puissent tomber sous le coup du droit pénal. Anatoly Aksakov a admis que de tels commentaires pourraient émaner de ceux qui ne veulent pas d'une régulation complète du marché et d'une responsabilité dans le trafic illégal.
Les échangeurs de crypto gris ne sont pas seulement dangereux en raison d’éventuelles poursuites pénales ou administratives. Le participant peut être confronté à une fraude, à un blocage du transfert, à une substitution de détails ou à une perte totale de fonds. Contrairement à une plateforme légale, un intermédiaire illégal n'a pas de règles transparentes, de responsabilité claire et de garanties normales pour le client.
Ces échangeurs continuent de fonctionner car les transactions sont souvent fragmentées, passant par des messageries instantanées, des accords privés et des chaînes d'intermédiaires. L'identification de l'organisateur est plus difficile qu'une société financière classique : un système gris peut ne pas avoir de bureau, de règles publiques ou d'infrastructure visible.
Comment réduire les risques lors de l'échange
Lors du choix d'un échangeur, le plus important est de vérifier s'il fonctionne via des mécanismes autorisés, s'il est associé à des institutions du registre de la Banque de Russie, dans quelle mesure les termes de la transaction sont transparents et si la réputation du site est claire. Pour les montants importants, il est plus sûr de ne pas transférer d'argent à un intermédiaire aléatoire, mais de vérifier au préalable les documents, les limites, la procédure d'identification, les avis et les conditions de retour en cas d'échec de l'opération.
Pour une bourse, il convient d'examiner non seulement le nom de l'actif, mais également sa liquidité, sa demande, la clarté des règles de circulation et la capacité de réaliser l'opération via l'infrastructure juridique. Par conséquent, même les actifs populaires comme le Bitcoin ou d’autres monnaies numériques sont mieux évalués non pas par des promesses de rentabilité, mais par la transparence et la légalité d’une transaction.
Comme l'a souligné le député, des discussions auront lieu sur des questions controversées. Les législateurs sont prêts à écouter différentes positions : celles qui insistent sur la protection des acteurs du marché de la cryptographie et celles qui jugent nécessaire de punir sévèrement les acteurs illégaux.
Le lien entre les nouvelles sanctions et la réglementation de base des actifs numériques est discuté séparément. Avant la fin de la session de printemps de la Douma d'Etat, dont la dernière réunion est prévue le 27 juillet, les députés espèrent adopter la « Loi sur la monnaie numérique et les droits numériques ». A partir du 1er septembre, il devra légaliser les transactions avec les cryptomonnaies en Russie. Le document a déjà été préparé pour la deuxième lecture.
La période entre l’entrée en vigueur des règles de base le 1er septembre et le lancement des sanctions le 1er juillet 2027 sera une période de transition pour le marché. Les participants ont besoin de ce temps pour reconstruire les processus afin de répondre aux nouvelles exigences :
- Exécution des transactions selon les nouvelles règles.
- Vérifier que l'échange répond aux exigences d'une transaction juridique.
- Adaptation des processus sous contrôle bancaire.
- Comptabilisation de la valeur estimée dans différentes devises.
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