Il Banque centrale européenne (BCE) franchi une étape décisive dans le développement de euro numérique lors de la sélection 36 prestataires de services de paiement qui participera au programme pilote de la future monnaie numérique de l'institution. L'initiative rassemblera certaines des plus grandes entités financières de la zone euro et permettra d'évaluer le fonctionnement technique et opérationnel du projet pendant un an avant une éventuelle émission officielle.
Cette décision marque une nouvelle avancée dans une stratégie que la BCE développe depuis plusieurs années dans le but de moderniser l'infrastructure de paiement de la zone euro et de réduire la dépendance à l'égard des prestataires de paiement basés aux États-Unis. Si le calendrier réglementaire progresse comme prévu, la première émission de l'euro numérique pourrait avoir lieu en 2029.
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La BCE accélère les tests de l'euro numérique avec 36 prestataires de paiement
La BCE a rapporté que 36 prestataires de services de paiement ont été sélectionnés parmi plus de 50 entreprises qui ont soumis leur candidature pour faire partie du programme pilote.
La liste comprend à la fois de grandes entités financières traditionnelles et des banques numériques qui ont gagné en importance ces dernières années. Parmi les participants se démarquent Banque Allemande, UniCrédit et Révolutionreflétant l’intérêt de différents modèles économiques à participer à l’évolution de l’infrastructure européenne des paiements.
La phase pilote débutera au cours deuxième semestre 2027 et durera pendant 12 mois.
Au cours de cette période, la BCE évaluera divers aspects fondamentaux du projet, notamment :
- La fonctionnalité technique de l’euro numérique.
- Les processus opérationnels nécessaires à son fonctionnement.
- L'expérience utilisateur pour les consommateurs et les entreprises.
- Intégration avec les participants au système de paiement.
Comme l'explique l'institution, cette étape permettra de parfaire la conception de l'euro numérique avant toute décision sur son lancement définitif.
Que cherche à démontrer le test pilote ?
Le programme ne représente pas encore le lancement de l’euro numérique auprès du grand public.
Dans cette phase, l'objectif est de vérifier que l'ensemble de l'infrastructure technologique fonctionne correctement dans des conditions d'utilisation similaires à celles d'une mise en œuvre réelle.
Pour ce faire, le projet utilisera un version bêta de l'euro numériqueconçu pour être fonctionnel et techniquement très similaire au système définitif.
La BCE a toutefois précisé que cette version n'aura pas cours légalil ne servira donc qu'à réaliser des tests internes et à valider le comportement du système.
Les tests permettront de détecter d'éventuelles améliorations avant que le projet n'atteigne une phase de déploiement commercial.
Les banques centrales et les entreprises de la zone euro y participeront
Le programme pilote ne se limitera pas uniquement à certaines institutions financières.
Les tests seront effectués à la fois dans le Banque centrale européenne comme dans 19 des 21 banques centrales nationales qui font partie de la zone euro.
Les seules exceptions seront Bulgarie et Maltequi ne participera pas à cette étape du projet.
Par ailleurs, la BCE a indiqué que différents profils seront impliqués dans les tests dans le but de simuler des scénarios d'utilisation réels.
Parmi eux figurent :
- Employés de la BCE.
- Personnel des banques centrales nationales participantes.
- Marchands de commerce électronique.
- Entreprises physiques qui offrent des services au quotidien.
Cette approche permettra d’analyser le fonctionnement de l’euro numérique sous différents angles au sein de l’écosystème des paiements.
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Les paiements entre particuliers et entreprises seront testés
L'un des principaux objectifs du projet pilote sera de vérifier le fonctionnement des opérations de paiement les plus courantes.
Pendant le programme, les participants pourront effectuer des paiements en utilisant la version bêta de l'euro numérique selon deux modalités principales :
- Paiements entre personnes (P2P).
- Paiements des particuliers aux entreprises (P2B).
Ces tests aideront la BCE à valider la rapidité, la stabilité et l’opérabilité du système avant une éventuelle mise en œuvre officielle.
L’expérience utilisateur fera également partie de l’analyse, puisque l’institution vise à optimiser l’interaction avec la future monnaie numérique lors de cette phase expérimentale.
L'euro numérique attend toujours le cadre législatif
Même si le projet continue d'avancer d'un point de vue technique, son lancement dépend encore de l'évolution du processus législatif européen.
La BCE maintient comme objectif une éventuelle première diffusion en 2029à condition que la législation correspondante entre en vigueur vers la fin de cette année.
Ce cadre réglementaire est essentiel pour définir les conditions juridiques dans lesquelles l’euro numérique pourrait fonctionner une fois le processus de développement et de validation terminé.
Pendant ce temps, l'institution continue de préparer l'infrastructure technologique pour réduire le temps nécessaire entre l'approbation réglementaire et le démarrage éventuel.
Un projet stratégique pour l’autonomie des paiements européens
Le développement de l’euro numérique répond également à une stratégie plus large de la Banque centrale européenne.
L'institution a indiqué ces dernières années que l'un de ses objectifs est de réduire la dépendance de la zone euro vis-à-vis des prestataires de paiement basés aux États-Unisrenforcer l’autonomie de l’infrastructure financière européenne.
Dans ce contexte, le programme pilote représente une étape pertinente pour vérifier si le système peut fonctionner avec les niveaux de sécurité, d’efficacité et d’évolutivité qu’exigerait une monnaie numérique émise par une banque centrale.
La participation des banques traditionnelles, des entités numériques et des entreprises permettra de collecter des informations pratiques sur le comportement du système avant de prendre des décisions sur les prochaines phases du projet.
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Le pilote marquera un point clé avant un éventuel lancement en 2029
La sélection de 36 prestataires de services de paiement confirme que le projet euro numérique entre dans une phase de test beaucoup plus proche d’un environnement d’exploitation réel. Bien que la version bêta n'ait pas de cours légal et soit limitée à un groupe contrôlé de participants, les résultats du programme serviront à valider à la fois la technologie et l'expérience utilisateur.
Si le calendrier réglementaire européen avance selon les prévisions de la BCE, les conclusions obtenues lors des pilotes de 2027 et 2028 seront déterminantes pour décider des prochaines étapes vers une éventuelle émission de l'euro numérique en 2029consolidant l’un des projets de transformation les plus pertinents pour l’avenir des paiements dans la zone euro.
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