SWIFT lance un projet pilote de blockchain avec BNP Paribas, Wells Fargo et UBS pour les paiements transfrontaliers 24h/24 et 7j/7

Swift, l'intermédiaire financier qui relie des milliers de banques à travers le monde, a annoncé jeudi que plus d'une douzaine d'institutions se préparaient à utiliser son « grand livre basé sur la blockchain ».

La coopérative collective, qui constitue depuis des décennies l'épine dorsale du système financier traditionnel, s'attend à ce que 17 banques de six continents participent à un programme pilote d'échange de jetons représentant des dépôts, selon un communiqué.

Signe du poids potentiel du projet pilote, les institutions participantes comprennent plusieurs banques désignées comme banques d'importance systémique mondiale par le Conseil de stabilité financière, telles que BNP Paribas, BNY, Citi, HSBC, Standard Chartered, UBS et Wells Fargo.

Bien que le règlement final en monnaie fiduciaire reste tributaire des systèmes traditionnels pendant les heures de bureau, Swift a noté que son grand livre basé sur la blockchain permet aux banques de déplacer des dépôts symboliques « pendant la nuit et le week-end », une fonctionnalité inhérente à tous les réseaux opérant dans l'écosystème crypto.

« Les banques bénéficient d'une meilleure expérience client et d'une plus grande efficacité en matière de liquidité globale, sans compromettre les normes de conformité, de crédit, de risque et de contrôle intégrées au traitement des paiements existant », a ajouté Swift.

Cette annonce reflète la manière dont les intermédiaires financiers traditionnels adoptent la blockchain d'une manière qui correspond à leurs modèles commerciaux actuels, tout en tirant parti des gains d'efficacité soulignés par les dirigeants de Wall Street depuis des années.

« Nous redéfinissons les paiements transfrontaliers avec le nouveau grand livre basé sur la blockchain de Swift, combinant les dépôts tokenisés avec notre réseau mondial pour offrir un mouvement d'argent instantané 24h/24 et 7j/7 », a déclaré Mahesh Kini, responsable mondial de la gestion de trésorerie chez Standard Chartered.

Dans un article de blog de mars, Swift a indiqué que son réseau dispose d'une architecture compatible avec la machine virtuelle Ethereum (EVM), l'environnement logiciel qui sous-tend l'un des réseaux sans autorisation les plus largement utilisés dans l'écosystème crypto. Cependant, le réseau de Swift est largement centralisé : il gère un environnement partagé pour les transactions, tandis que les banques conservent le contrôle de leurs propres actifs.

Des réseaux tels que XRP Ledger (XRPL) ont été conçus comme une alternative moins chère et plus rapide à l'infrastructure technologique de Swift, ciblant spécifiquement ses vitesses de règlement lentes. Plus récemment, Canton Network a gagné du terrain parmi les institutions financières en équilibrant la conformité réglementaire et la confidentialité.

Des acteurs financiers établis comme JPMorgan se lancent dans la blockchain depuis des années et, en 2024, ils ont rebaptisé leur solution phare et leur unité de tokenisation d'Onyx en Kinexys. Swift a noté dans son annonce jeudi que son produit avait été développé en neuf mois.